Une assurance hypothécaire est-elle requise (Sberbank) ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens dans notre pays veulent acheter un logement avec l'aide de prêts. Naturellement, ils souhaitent savoir si une assurance est requise pour un prêt hypothécaire à la Sberbank? En savoir plus sur ce service dans l'article.

Types d'assurance

Il existe 2 types d'assurance hypothécaire à la Sberbank:

• vie et santé;
• propriété.

Le premier type de service n'est pas considéré comme obligatoire, mais si vous refusez, le taux du prêt augmente. L'assurance hypothécaire à la Sberbank est obligatoire. En achetant un bien immobilier, le client le cède en gage pour la durée de validité du contrat. Par conséquent, cela ne fonctionnera pas de refuser une assurance hypothécaire à la Sberbank. L'assurance est émise pour l'objet acheté.

Design

L'assurance est délivrée à la conclusion du contrat de prêt. Si vous devez renouveler la politique, vous pouvez le faire sur le site Web de la Sberbank. Il y a 2 produits que les clients peuvent utiliser:

1. "Emprunteur protégé en ligne".
2. "Assurance hypothécaire en ligne".

La première police sert de protection contre les risques de perte de santé ou de soinsde la vie. Et le second est conçu pour protéger contre la perte, les dommages à l'immobilier, qui est un gage.

Programme en ligne pour emprunteurs protégés

Pour commander ce service:

1. Aller sur le site Web de la Sberbank;
2. Visitez la section "Assurez-vous et vos biens";
3. Vous devez trouver un service et le connecter.

Ce programme couvre les risques d'invalidité et de décès du groupe 1 et 2. Le montant de l'indemnité est égal au montant du prêt à rembourser. La police est valable 1 an.

Programme d'assurance hypothécaire en ligne

La politique de ce programme est renouvelée sur le site. Pour ce faire, vous devez trouver la section appropriée et activer le service. Elle couvre les risques de l'objet de la garantie:

• murs;
• partitions;
• fenêtres;
• porte;
• toit.

La police d'assurance rembourse quand:

• feu;
• explosion de gaz;
• coup de foudre;
• catastrophes naturelles;
• actions illégales de tiers.

La police est valable 1 an.

Compagnies d'assurance

Si une assurance hypothécaire est émise à la Sberbank, une indemnisation complète des dommages est garantie en cas d'événement assuré. Les activités de la compagnie d'assurance sont exercées par Sberbank Insurance.

Les clients peuvent choisir parmi 17 entreprises:

1. "Assurance VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantie";
4. "Assurance absolue";
5. Rosgosstrakh.

Chaque programme propose ses propres conditions, met en avant des exigences pour les clients. Le contrat est rédigé à la Sberbank, après quoi le service commence à fonctionner. En cas d'événement assuré, chaque compagnie garantit l'indemnisation des pertes.

Comptabilité des risques

Les événements assurés incluent:

• endommager l'objet;
• voler;
• incendie, inondation;
• explosion de gaz;
• catastrophe naturelle.

Si la propriété est complètement détruite, le remboursement intégral du prêt a lieu. Les dommages partiels sont également indemnisés. Le montant de la couverture est déterminé sur une base individuelle.

Conditions

Les conditions d'assurance varient selon l'entreprise. Toutes les polices ne sont pas acceptées par la banque. Il est important qu'il réponde à toutes les exigences du prêteur. Sberbank travaille avec des entreprises qui couvrent des risques communs. Cela vous permet d'être sûr d'un remboursement.

Sur le site Web de la Sberbank, vous trouverez une liste des compagnies d'assurance. Dans le même temps, le créancier ne devrait pas imposer aux assureurs avec lesquels le contrat est conclu. Le client peut choisir lui-même l'entreprise.

Particularités de l'émission d'une police

Avant que l'assurance hypothécaire ne soit émise à la Sberbank, vous devez faire attention à des aspects importants:

• montant de couverture – selon le contrat standard, un montant équivalent à un prêt avec un trop-perçu est supposé;
• la taille de la prime de l'entreprise aux emprunteurs de la Sberbankun tarif unique est proposé - 0,15% du prix du logement;
• durée de la police - généralement égale à la durée du contrat;
• conditions de roulement - certaines entreprises augmentent les taux d'intérêt après 1 jour;
• remboursement anticipé - généralement, les primes d'assurance sont remboursées lorsque le prêt est remboursé par anticipation. Si ces informations ne figurent pas dans le contrat, des difficultés peuvent survenir lors du retour.

L'assurance ne doit être souscrite que si toutes les conditions vous conviennent. Il est conseillé de se familiariser avec les règles de plusieurs cabinets afin de choisir le bon.

De quoi avez-vous besoin ?

Qu'est-ce qui est requis pour une assurance appartement pour la Sberbank ? Une hypothèque avec ce service est émise ensemble. Pour obtenir une police, vous avez besoin d'un passeport, d'un contrat de prêt, d'un certificat avec une évaluation de la valeur de l'objet. Selon les 2 derniers documents, le prix de la police est fixé. La prime d'assurance est affectée par:

• condition de propriété;
• durée du contrat d'assurance;
• nombre de risques.

Coût

Combien coûte l'assurance hypothécaire chez Sberbank ? Le prix est déterminé par l'état de la propriété et la valeur de l'appartement. La société effectue des calculs individuels pour tous les clients.

Vous avez le choix entre 2 options:

• la police est achetée pour le coût total de l'appartement;
• la police est achetée pour le montant à payer à la banque.

Le taux moyen est de 0,225 % du montant du prêt. Par exemple, l'immobilier coûte 3 millions de roubles,le premier paiement était de 1 million de roubles et la police est achetée pour le montant de la dette, puis l'assurance hypothécaire à la Sberbank coûtera 4 500 roubles. Le coût du document est à peu près le même dans les autres institutions.

La police a une période de validité de 1 an. A son expiration, il est possible d'utiliser l'extension ou de délivrer un nouveau document dans une autre entreprise. Il est acquis par le biais d'une cotisation annuelle. Il n'y a pas d'avantages dans l'assurance.

Retour

L'emprunteur a le droit de rembourser les paiements effectués au-delà de la durée de l'hypothèque. Il y a quelques subtilités dans ce numéro:

• si la police est valable 11 mois ou plus, le montant total est remboursé;
• si le prêt est remboursé et que la police est valable pour une autre moitié du terme, le client reçoit la moitié de la prime d'assurance;
• si la majeure partie de la durée de la police est écoulée, cela n'a aucun sens de restituer les fonds.

Comment retourner l'assurance hypothécaire Sberbank ? Vous devez soumettre une demande, en joignant un relevé bancaire confirmant l'absence de dette. Un remboursement peut également être émis avec une assurance vie et maladie.

Assurance vie et maladie

L'assurance-vie avec une hypothèque à la Sberbank n'est pas une exigence obligatoire. Mais généralement, les employés insistent pour enregistrer un service afin de réduire les risques de non-paiement de la dette. Si l'assurance n'est pas souscrite, le taux augmente de 1 %.

L'assurance-vie avec une hypothèque à la Sberbank implique l'imposition d'une charge financière supplémentaire, et plus que l'assurance obligatoire des biens. Maisen raison de ses avantages, le service est considéré comme très demandé.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance vie et maladie ?

La police garantit le remboursement des fonds à la banque en cas de perte de santé et de décès. Étant donné qu'une hypothèque est émise pour une longue période, la Sberbank se protège de ces risques. Pour le client, la police est considérée comme une garantie qu'en cas d'accident, ses obligations de crédit ne seront pas transférées aux garants et aux proches, puisque la dette est remboursée par la compagnie d'assurance.

Si l'emprunteur est temporairement dans l'incapacité de travailler, son prêt est également remboursé par l'entreprise. Si vous refusez de délivrer un tel service, le tarif augmente. La liste des risques peut inclure:

• mort;
• handicap;
• perte d'emploi.

Sberbank-Insurance opère sous les programmes suivants:

• programme standard - 1,99%;
• santé et perte d'emploi - 2,9 %;
• auto-sélection des paramètres - 2,5 %.

Assurance titres

Sberbank propose une assurance titres, qui implique une assurance des droits de propriété. Si un client qui paie une hypothèque pour un logement est privé de ses droits, l'assureur assume toutes les obligations matérielles pour payer la dette.

Un emprunteur qui a acheté un appartement sur hypothèque est privé de ses droits de propriété dans plusieurs cas:

• il y a des erreurs dans les documents, à cause desquelles la transaction est déclarée invalide;
• de nouveaux titulaires de droits d'auteur ont été découverts, dont les intérêts n'ont pas été pris en compte lors de la rédaction du contrat;
• la personne pour le compte de laquelle la transaction a été exécutée a été reconnue légalement incapable;
• la fraude a été utilisée.

L'assurance titres est plus adaptée aux reventes, car les nouvelles constructions font des emprunteurs les premiers propriétaires. Le tarif du service est de 0,3 à 0,5 %.

Documents

L'assurance hypothécaire auprès de la Sberbank à Moscou et dans toute autre ville est délivrée avec la liste de documents suivante:

• instruction;
• passeport;
• contrat de prêt.

Parfois, un contrat de vente est requis.

Pour et contre

L'assurance offre les avantages suivants:

• renouvellement via le site;
• pas besoin de se rendre à la banque et à la compagnie d'assurance, car toutes les actions sont effectuées par l'assureur lui-même;
• la police est émise par voie électronique;
• le prix de la police dépend du montant de la dette;
• tarifs avantageux;
• transmission fiable des informations;
• possibilité de remboursement de la prime d'assurance.

Parmi les inconvénients, on distingue les aspects suivants:

• avec une hypothèque, il faut émettre un service;
• bien que l'assurance-vie et santé ne soit pas considérée comme obligatoire, le taux du prêt augmente de 1 % si vous la refusez;
• la police est valable 1 an, après quoi elle doit être renouvelée;
• le renouvellement du document avec un montant de remboursement de 1,5 million de roubles en ligne ne fonctionnera pas;
• frais supplémentaires.

Prêts au logement

L'assurance hypothécaire couvre toutprogrammes offerts par Sberbank:

1. Hypothèque avec soutien de l'État. Le premier versement est d'au moins 20 %. La durée maximale est de 30 ans. Le trop-perçu est attribué individuellement, mais à partir de 11,4%. Il n'y a pas de commission pour l'émission d'un prêt, mais il y a des frais d'évaluation immobilière.
2. Acheter un appartement fini. Un tel prêt est émis lors de l'achat d'un bien immobilier sur le marché secondaire. Le montant est émis à partir de 300 000 roubles à un taux de 12,5% et pour une période ne dépassant pas 30 ans. Le montant du premier paiement est déterminé par plusieurs facteurs, mais pas moins de 15% du coût du logement. Le premier versement est payé par le capital maternité.
3. Achat de logements en construction. Les conditions du prêt dans le cadre de ce programme impliquent la fourniture de fonds pour l'achat de logements dans de nouveaux bâtiments. Son montant, comme pour l'achat d'un objet fini, est égal à 300 000 roubles. Le taux minimal est de 13 %. Les hypothèques sont émises jusqu'à 30 ans. Le premier versement peut être effectué aux dépens du capital maternité.
4. Construction individuelle d'une maison. Un prêt est émis à partir de 300 000 roubles à 13,5%. Le premier paiement est égal à 30% du coût du logement. Un prêt est émis jusqu'à 30 ans.
5. Hypothèque pour la construction ou l'achat d'une maison de campagne. L'acompte est de 30% et la durée du prêt est de 30 ans. Montant - à partir de 300 mille roubles.
6. Hypothèque militaire. Délivré au personnel militaire. Le montant ne dépasse pas 1 million 900 000 roubles. Le taux est de 12,5 %.

Les exigences incluent un retour de 21 ans, et au moment du retour doit être d'un maximum de 75 ans. Doit avoir au moins 6 mois d'expérience professionnelle. Il est nécessaire d'inviter des co-emprunteurs - jusqu'à 3 personnes.

Pour demander un prêt hypothécaire, vous avez besoin d'un passeport, d'un formulaire de demande, d'un titre de propriété, d'un certificat d'enregistrement des droits. Vous avez également besoin d'un avis d'expert sur l'évaluation et la valeur de l'objet, le passeport cadastral et technique de l'objet. Avec l'enregistrement de l'hypothèque, un contrat d'assurance est établi. Mais si l'assurance habitation est obligatoire, alors la prévoyance est choisie à la demande de l'emprunteur. Avec ces services, les coûts de matériel augmentent. Par conséquent, il est nécessaire d'examiner attentivement s'il y aura des possibilités matérielles de payer pour de tels services.