"B altic Bank": problèmes avec la "Banque centrale" (2014)

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

"B altic Bank" est l'une des anciennes institutions commerciales qui a commencé ses activités sur le territoire de la Fédération de Russie en 1989, après avoir obtenu la licence appropriée de la Banque de Russie. La participation d'un organisme financier au système d'assurance des dépôts et à la communauté SWIFT témoigne de la fiabilité et du niveau de professionnalisme. Mais il n'y a pas si longtemps, il y avait des preuves qu'il y avait des problèmes avec la B altic Bank avec la Banque centrale.

Histoire du développement

Leningrad Innovation Commercial Bank a été rebaptisée "B altic" quelques mois après l'organisation. Quatre ans plus tard, il a obtenu une licence pour effectuer des opérations de change et a rejoint SWIFT. En 1994, il a commencé à travailler les métaux précieux et à émettre des cartes Mastercard. Dans le même temps, des bornes acceptant les cartes plastiques font leur apparition. Un système d'accès à distance aux comptes a été lancé. Un an plus tard, la banque a commencé à proposer des prêts sur effets et a vendu le premier chéquier.

En 1997, les premiers guichets automatiques de la B altic Bank sont apparus, un système de paiement sans espèces a été lancé etainsi que les factures de services publics. Deux ans plus tard, un programme de prêts hypothécaires et automobiles est mis en place. En 2000, les premières cartes VISA Electron, Gold, Business et Classic sont émises. Après les cartes de débit, l'émission de cartes de crédit a commencé. B altiysky est devenu membre du système de paiement Zolotaya Korona.

En 2010, la gamme de services financiers comprenait: les dépôts en devises nationales et étrangères, la vente de cartes de crédit et de règlement, l'octroi de prêts à des fins diverses, l'ouverture et la tenue de comptes, les transferts d'argent, y compris occidentaux Union, acceptation de paiement, opérations avec la Banque centrale, location de coffres-forts, etc.

Résultats du travail

Pendant 24 ans d'activité, la banque a acquis 18 000 entreprises et plus de 2,5 millions de clients privés, développé un réseau de bureaux dans 31 villes de la Fédération de Russie, émis plus de 1,3 million de cartes plastiques et installé 1 500 guichets automatiques. La coopération avec WESTERN UNION, MasterCard et VISA International a contribué au développement de l'organisation financière. En 2012, l'établissement de crédit se classait 66e en termes d'actifs nets, 13e en termes de nombre de cartes plastiques et de distributeurs automatiques.

"B altic Bank": problèmes

20.08.2014 La Banque centrale a annoncé l'introduction d'une administration temporaire à B altiysky. Cette fonction a été confiée à l'Agence des Dépôts Strass pour une durée de six mois. Selon le plan DIA, pour maintenir la liquidité, la banque sera financée par 10 milliards de roubles au cours de l'année. Le contrôle de la procédure de recouvrement est effectué par la DIA. Àles sanators devraient être choisis bientôt.

Récemment, on a appris la décision du tribunal arbitral d'expulser la banque du bâtiment. Le bail des locaux a expiré en mai 2013. Le document a été signé avec Rosimushchestvo en 2004. Le locataire est "B altic Bank" (Saint-Pétersbourg). Les problèmes de réorganisation sont également aggravés par le conflit interne des actionnaires. Selon le site, les actifs de l'institution financière sont détenus par son président Oleg Shigaev, B altic Trading House LLC (49,877% chacun) et Elena Prokhorenko (0,13%). Il y a plus d'un an, il y avait des rumeurs selon lesquelles ils voulaient vendre la banque. Mais les actionnaires n'ont pu s'entendre sur un prix. Ils sont allés au tribunal pour résoudre leurs différends.

En savoir plus sur l'assainissement

Selon les analystes, le montant que la Banque centrale a proposé pour la récupération est très faible, il n'est donc pas nécessaire de faire la queue depuis les sanatoriums. Sur ses propres fonds, la Banque de Russie allouera un prêt d'un montant de 10 milliards de roubles, et le régulateur doit trouver un investisseur pour améliorer l'établissement de crédit. Mais l'émergence de signalements de transactions frauduleuses d'institutions financières avec des actifs a aggravé la situation. Si l'information est confirmée, les données seront transférées aux forces de l'ordre. Jusqu'à présent, la banque continue de fonctionner, offrant une gamme complète de services sans délai ni panique.

Les problèmes de la "B altic Bank" sont causés par la présence d'un grand nombre d'actifs "non actifs". Cela entraînait un risque de perte de liquidité. Les actionnaires et les dirigeants ne peuvent pas gérer plus de 40 milliards de roubles. Une telle situation, d'une part, entraîne des problèmes financiers et, d'autre part, elle permet d'attirer de nouveaux investisseurs vers la B altic Bank.

Les problèmes avec la Banque centrale sont également causés par le fait que l'institution financière n'a pas eu une seule cote de crédit récemment. Il n'a pas stocké les fonds des employés de l'État régional. À la fin de l'année dernière, Expert RA a abaissé la note de la banque en raison de faibles ratios d'adéquation des fonds propres et d'un grand nombre de créances.

Obstacles à la reprise

Selon Interfax, B altic Bank occupe la 69e place en termes d'actifs. Les problèmes de 2014 peuvent survenir au cours de la procédure de guérison. Un grand établissement de crédit peut avoir de nouvelles obligations. Une partie importante des actifs était associée à l'entreprise des propriétaires. Par conséquent, il y a peu de gens qui veulent assainir la banque. Le montant exact des actifs affiliés sera connu en fonction des résultats des travaux de la DIA. Mais certaines données sont déjà là. La banque dispose de fonds en fiducie pour un total de 4,6 milliards de roubles. La valeur marchande de la plupart d'entre eux est proche de zéro. Une partie importante du portefeuille de prêts - 18,7 milliards de roubles - ne sera pas restituée. Officiellement, B altiysky a réalisé un bénéfice sur la base des résultats de trois mois de 2014. Mais si vous soustrayez de ce montant les dons aux actionnaires et les revenus des biens reçus gratuitement, le bénéfice se transforme en perte. Les principaux candidats au rôle de sanators sont Alfa-Bank et le groupe Life.

Piresituations

Un autre obstacle à la reprise est un portefeuille déséquilibré. La banque a attiré des fonds grâce à des dépôts coûteux. Mais il n'y a rien pour les retourner. Les actifs de B altiysky sont à faible rendement. Aujourd'hui, l'activité principale consiste à accorder des prêts à des personnes morales et à investir dans l'immobilier.

Il y a six mois, la Banque centrale a interdit à une institution financière d'accepter des dépôts du public. Le procès n'a pas été accepté. En conséquence, en juin, il y avait des informations sur le retard des paiements. B altiysky a expliqué cela par un léger manque d'argent. Aujourd'hui, il n'y a pas de données sur le respect des exigences de liquidité par l'institution financière sur le site Web de la Banque de Russie.

B altic Bank: problèmes avec les clients

Après qu'il y ait eu des rapports de problèmes, les gens ont couru pour retirer de l'argent de leurs comptes. Cela ne pouvait qu'affecter la solvabilité de l'institution financière. Les clients - même en présence de tous les documents nécessaires - ne pouvaient pas retirer les dépôts de manière planifiée. Sans parler de la résiliation anticipée du contrat.

Au cours de la dernière décennie, le niveau de service est resté pratiquement inchangé. Pour ouvrir un dépôt dans une banque, le client doit d'abord se familiariser avec un certain nombre de restrictions. Tout d'abord, une grosse commission pour résiliation prématurée du contrat. Deuxièmement, seule une petite somme d'argent peut être créditée sur le compte. La dernière, et la plus incompréhensible, est qu'à la fin du contrat, il est impossible de transférer des fonds vers une autre institution financière. B altic Bank explique les problèmes de 2014 avec la politique de l'administration intérimaire. Mais bien avant que les sanctions ne soient imposées, le niveau de service à la clientèle laissait beaucoup à désirer. De nombreux avis clients sur les forums le confirment. Afin de ne pas être sans fondement, nous n'en donnerons que quelques-uns.

Effectuer les opérations les plus élémentaires (paiement des factures, factures de services publics, etc.) dans une agence prend une demi-heure - avec une communication continue avec le responsable et le caissier. Ceux qui souhaitent effectuer des paiements via les services bancaires par Internet auront une surprise supplémentaire sous la forme de l'installation d'un logiciel supplémentaire compatible uniquement avec le système d'exploitation Windows (Is et Android sont hors de question). Mais ce n'est rien comparé à la signature « individuelle » de chaque ordre de paiement d'une personne morale par le dirigeant. L'heure de réception des relevés du jour en cours est jusqu'à 13h00.

Un grand nombre d'actions "préliminaires", des taux d'intérêt élevés pour les prêts et les services, une carte soudainement bloquée, des bureaux sales, un service de personnel incompétent - des problèmes courants avec la B altic Bank, mais, en fin de compte, loin d'être le plus critique …

Échec du système

Récemment, il y a eu des messages sur les forums se plaignant du vol d'argent sur les comptes. Les clients reçoivent des messages sur leur téléphone concernant le retrait d'argent par des services Internet, par exemple, Yandex. Money, sans confirmation de l'opération par le titulaire de la carte. MêmeLa soumission en temps opportun d'une demande à la succursale ne résoudra pas le problème. L'argent ne sera pas restitué sur le compte. Bien sûr, lorsque de l'argent est volé sur un compte, c'est la faute du client. Ne laissez plus jamais d'informations sur votre carte sur des sites tiers. Mais aujourd'hui, toute banque qui se respecte imposera au moins des restrictions sur les transactions autres qu'en espèces via Internet et, au maximum, attendra une confirmation par SMS du client à chaque retrait de fonds.

Sur les forums, vous pouvez aussi souvent trouver des plaintes de clients concernant des changements dans les décisions de prêt au dernier moment. "B altic Bank" explique les problèmes de défaillances du système. Il existe des précédents lorsque, quelques heures après avoir demandé un prêt, le client a reçu un appel de la banque et a été invité au bureau pour la paperasse. Mais déjà dans le département, ils ont signalé qu'un échec du programme avait conduit à une confirmation erronée de la candidature. Aucun commentaire nécessaire…

CV

Donc, un autre établissement de crédit qui est tombé sous la "purge" de la Banque centrale - "B altic Bank". Les problèmes avec la Banque centrale sont causés par la présence d'un grand nombre d'actifs affiliés. Cette question est traitée par la DIA. Peut-être que, s'il peut être résolu positivement, de nouveaux investisseurs seront intéressés à améliorer le service. Pendant toute l'existence de la B altic Bank, les problèmes liés à la faible qualité du service n'ont pas pu être résolus seuls.