Existe-t-il des cartes bancaires anonymes ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans la vie de tous les jours, tout le monde est habitué au fait que sur n'importe quelle carte en plastique de la banque il y a certaines données personnelles, mais à l'époque moderne, il existe un analogue parfait. Les cartes bancaires anonymes sont une copie des cartes de débit et de crédit ordinaires qui s'avèrent non gaufrées - elles n'ont pas le nom et le prénom du propriétaire, et seuls la banque émettrice et l'émetteur de la carte (MasterCard, Visa, etc.) avoir des informations à leur sujet. Comme il n'y a pas de données personnelles sur la carte, afin d'identifier le client dans le réseau de commerce et de service, il est nécessaire de présenter un passeport ou tout autre document d'identification. Mais existe-t-il vraiment des cartes anonymes ?

Que signifient les cartes bancaires anonymes pour l'économie ?

Selon le gouvernement russe, les portefeuilles électroniques anonymes et les cartes anonymes sont utilisés par des personnes qui effectuent des "encaissements". C'est-à-dire qu'il y a un encaissement d'argent qui se trouve sur les comptes des citoyens et qui a été obtenu illégalement - après avoir blanchi des capitaux, transféré des pots-de-vin, vendu des fonds interdits. En d'autres termes, tout à suivrepresque impossible. Selon le Premier ministre russe Dmitri Medvedev, l'utilisation et le mouvement d'argent par le biais de ces portefeuilles et cartes bancaires anonymes est "une approche non civilisée, où le mouvement doit être absolument transparent", et par conséquent cette pratique doit être arrêtée.

Interdiction des cartes bancaires anonymes

En octobre 2017, la nouvelle est apparue dans le fil d'actualités selon laquelle les cartes bancaires anonymes en Russie seraient interdites. Cependant, en réalité, les mesures qui ont été prises concernant les cartes bancaires anonymes sont un projet de loi qui modifierait la loi fédérale «sur le système national de paiement», qui interdirait aux propriétaires de cartes et de portefeuilles anonymes de retirer complètement de l'argent de n'importe quel ATM de n'importe quelle banque.

Cependant, les systèmes de paiement tels que Yandex. Money et Visa Qiwi Wallet proposent des portefeuilles (cartes) anonymes, qui permettent également d'utiliser des services bancaires anonymes, mais avec une caractéristique catégorique - les retraits d'espèces sont limités au montant environ 5 000 roubles, avec une certaine somme d'argent pouvant être stockée sur le portefeuille, ainsi qu'une restriction du pouvoir d'achat - vous ne pouvez pas faire d'achats sur Internet, ainsi que dans les magasins du monde entier, il est interdit de transférer de l'argent vers un autre wallet, vers une carte ou un compte bancaire, recevoir des virements de wallet à wallet. Toutes les autres fonctions ne seront ouvertes par l'émetteur qu'après avoir passé une pièce d'identité au bureau, ou en fournissantdes copies du passeport ou en indiquant d'autres documents du citoyen parmi lesquels choisir. Yandex. Money et Visa Qiwi Wallet ne visent pas principalement à obtenir des données confidentielles pour un usage commercial ultérieur, ils doivent s'assurer que l'utilisateur est une personne réelle avec des documents réellement existants.

Carte bancaire Visa anonyme

En 2016, Visa et la banque ukrainienne Fidobank ont annoncé l'ouverture d'un projet commun pour créer un service de paiement électronique sans contact appelé The Pay, qui offre la possibilité d'émettre une carte Visa électronique qui transforme n'importe quel smartphone Android avec la fonction NFC en carte bancaire sans contact sans avoir besoin de se déplacer à la banque, contrairement à beaucoup d'autres concurrents. De plus, nous parlons de l'anonymat des paiements effectués.

Interférence avec l'anonymat des cartes bancaires

Cependant, ce savoir-faire dans le domaine des cartes bancaires anonymes n'a pas non plus abouti, puisque Fidobank est sous la juridiction de la législation ukrainienne, qui ne comprend pas la notion d'"instrument de paiement électronique" en tant que service bancaire anonyme - le service fourni par la banque n'est qu'un outil de gestion des ressources monétaires du client, c'est-à-dire que les données ont déjà été fournies à la banque pour l'utilisation de ses services. Cette application permet uniquement de simplifier le processus d'émission d'une carte de paiement anonyme, cependant, le service bancaire lui-même ne le rend pas anonyme, puisqu'il nécessiteprocédure d'identification nécessaire. L'absence de ce dernier entraîne une violation de la loi pour les organismes bancaires, puisqu'il leur est interdit d'ouvrir et de gérer des comptes courants anonymes, conformément à la législation en vigueur des pays.

Aspects positifs de l'anonymisation des comptes

Néanmoins, le service de Fidobank est une percée réussie dans le domaine de l'anonymisation des services bancaires, mais loin d'être complète en termes d'évitement absolu de fournir des données. Ceci est confirmé par le système lui-même, qui est utilisé pour The Pay (Visa), - MoneXy, qui a besoin d'un numéro de téléphone portable comme identification formelle de l'utilisateur. Cependant, c'est aussi un pas vers l'anonymat, car l'industrie des numéros anonymes prend de l'ampleur, et donc, formellement, l'utilisateur réapprovisionnant sa carte anonyme est masqué et ne sera pas identifié avant de se présenter à la banque.

L'avantage de cette méthode d'identification est l'absence du moindre attachement du client aux actions gênantes de la banque, qui, à son tour, pourrait les envoyer via différents canaux de communication avec le client. Cependant, même la présence banale d'un téléphone mobile dans sa base de données vous permettra d'inviter un client chez vous pour lui proposer des offres spéciales.

Marché international des cartes bancaires anonymes

Sur le marché bancaire international, certaines sociétés proposent des cartes bancaires offshore. Ils ont été libérés au Guatemala, à Chypre, ainsi qu'à Saint-Vincent-et-Grenadines. Les entreprises proposent d'acheter une « carte prépayée » sur laquelle il est possible de stocker de l'argent, d'y avoir accès en utilisant le « plastique » lui-même dans le monde entier, de retirer des fonds à divers guichets automatiques et de payer dans les magasins.

La carte n'aura pas non plus de nom ni de prénom, mais peut-elle être qualifiée de complètement anonyme ? Bien sûr que non. Selon les assurances des entreprises, ni sur la bande magnétique, ni sur la puce elle-même, ni dans la transaction, il n'y aura de nom, ainsi que le nom de famille du client. Cependant, lors de l'émission de cette carte, il est nécessaire d'enregistrer une personne réelle conformément à toutes les règles qui existent pour les banques émettrices. Cela signifie qu'en tant que tel, le titulaire de la carte existera dans la base de données de la banque. Selon les sociétés impliquées dans l'émission de telles cartes, cela est également nécessaire pour la sécurité du compte du client afin que les fraudeurs qui recherchent d'éventuelles failles pour accéder aux fonds n'y aient pas accès.

La seule façon dont ces entreprises "souveraines" proposent d'anonymiser une carte bancaire est de créer des cartes supplémentaires pour les titulaires du compte principal. Dans ce cas, les fonds placés sur le compte ne seront pas sous le contrôle du titulaire principal de la carte, mais sous le contrôle de la personne qui y aura également accès.

Il est évident que l'émission de cartes en dehors du pays de résidence et le transfert de l'accès au compte à des tiers est une proposition risquée, puisque tous les fonds sont contrôlés par l'autre partie, et un litige en casune situation imprévue avec une entité juridique située dans un autre pays sera coûteuse en budget et en main-d'œuvre.

Caractéristiques du marché russe de l'anonymat

Comme mentionné précédemment, selon la législation actuelle de la Fédération de Russie, l'impossibilité totale d'identification de l'utilisateur est inacceptable, car cela est contraire aux règles applicables aux banques.

Néanmoins, compte tenu du marché russe des services bancaires, on peut rencontrer des offres de banques pour émettre des cartes non gaufrées, qui, en fait, n'ont pas le nom et le prénom du titulaire de la carte sur leur face avant, cependant, pour la délivrance dans une agence bancaire, vous devez présenter un passeport. Vous pouvez déjà voir des cartes bancaires anonymes de Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank et d'autres organismes de crédit.

Sberbank face à ses concurrents

Le produit le plus populaire est la carte Momentum, qui est émise par la Sberbank, est entièrement gratuite, vous permet d'accéder aux paiements sans espèces, aux virements, aux services bancaires à distance.

Cependant, cette carte présente également des inconvénients - elle n'est pas complètement anonyme, elle a des restrictions sur les retraits, elle ne peut pas être utilisée dans le cadre d'un projet salarial, il peut y avoir des difficultés d'enregistrement, des difficultés de réémission en cas de vol ou perdu.

Tous ces inconvénients se recoupent avec un avantage principal: être relativementUne carte anonyme peut être obtenue en seulement 10 minutes en contactant n'importe quelle succursale de la banque.

Yandex. Money a une longueur d'avance

Cet organisme de crédit permet également à ses clients de gérer des fonds à l'aide d'une carte non nominative, mais en même temps virtuelle liée à un portefeuille. Même si vous avez le statut "anonyme", c'est-à-dire sans absolument aucune donnée, selon certaines restrictions sur les opérations effectuées, mais en même temps vous avez la possibilité d'émettre une carte bancaire anonyme virtuelle avec laquelle vous pouvez payer sans contact si votre téléphone dispose d'une puce NFC et de l'application Yandex. Money correspondante. Dans le même temps, il s'avère que seuls le courrier et un téléphone portable sont nécessaires pour émettre une telle carte.

Conclusion

Revenant à la question de l'existence de cartes complètement anonymes, il faut comprendre que la présence de telles cartes mettra en péril l'économie mondiale en relation avec la conduite de nombreux paiements potentiellement dangereux, ainsi que des transferts. Il s'agit notamment de la corruption, ainsi que du parrainage du terrorisme. Ainsi, l'identification par la banque émettrice et le système de paiement de ses utilisateurs crée une aréole de sécurité non seulement dans la sphère économique de la société, mais aussi dans la sphère politique et sociale.