Une licence pour effectuer des opérations bancaires est délivrée pour combien de temps ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La décision relative à l'enregistrement par l'État de toute organisation financière est prise par la Banque centrale de Russie. Dès que des informations sur la banque entrent dans le registre unifié, elle est tenue d'informer de tous les changements en cours. Une licence bancaire est également délivrée par la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Définition

Premièrement, clarifions ce qui est inclus dans le concept de "licence". Une licence est un permis spécial délivré par des organismes autorisés sous la forme d'un document officiel avec un contenu, une forme et une période de validité spécifiques.

Si nous prenons la définition ci-dessus comme une définition de base et la complétons avec des extraits du chapitre 2 de la loi bancaire, nous obtenons la définition d'une licence bancaire.

Une licence pour effectuer des opérations bancaires est une autorisation spéciale de la Banque de la Fédération de Russie pour exercer des activités bancaires sous la forme d'un document officiel donnant droit à des opérations financières.organismes d'effectuer sans limite de temps les opérations bancaires qui y sont spécifiées.

Types de licences

Pour les organisations bancaires nouvellement créées, ces types de licences sont disponibles comme:

• licence pour les opérations bancaires avec des fonds en roubles (sans le droit d'attirer des dépôts de particuliers);
• pour l'exécution d'opérations avec des fonds en équivalent rouble et en devises étrangères (sans possibilité d'attirer des fonds de particuliers vers des dépôts);
• pour attirer les dépôts en espèces et le placement de métaux précieux (cette licence est valable séparément de la licence pour effectuer des transactions avec de l'argent);
• attirer des fonds de particuliers sous forme de dépôts (en monnaie nationale);
• attirer des fonds de particuliers sous forme de dépôts en devises nationales et étrangères;
• pour exécuter des opérations avec des fonds en équivalent rouble ou avec des fonds en devises étrangères et nationales pour le règlement des institutions financières non bancaires;
• pour exécuter des opérations avec des fonds en équivalent rouble ou avec des fonds en devises nationales et étrangères pour le règlement des institutions financières non bancaires qui effectuent des opérations de dépôt et de crédit.

La licence bancaire est délivrée pour:

• implication dans les dépôts et le placement de métaux précieux;
• participation aux dépôts des particuliers en monnaie nationale;
• participation aux dépôts de particuliers en devises nationales et étrangères.

Un type de licence distinct est considéré comme un type général.

Licence générale

Cette licence bancaire est délivrée aux institutions financières qui ont reçu l'autorisation d'exécuter toutes les transactions et se conforment aux exigences de la loi fédérale sur le montant de leurs fonds propres.

Dans le même temps, une licence pour le placement de métaux précieux n'est pas nécessaire pour obtenir une licence générale. Une organisation qui possède une telle licence et des fonds d'un montant de 180 millions de roubles ou plus peut créer des succursales et des bureaux de représentation dans des pays étrangers avec l'autorisation de la Banque centrale de la Fédération de Russie. En outre, ces banques peuvent, conformément aux exigences de la Banque centrale de la Fédération de Russie, créer des filiales.

Licence bancaire générale délivrée pour un nombre illimité d'années.

Conditions d'émission

Un document ne peut être délivré qu'après enregistrement par l'État et de la manière prescrite par la loi et les règlements adoptés par la Banque centrale. La licence pour les opérations bancaires contient une indication de la devise avec laquelle la banque travaillera, si des fonds seront attirés vers les dépôts, ainsi que la possibilité de placer des métaux précieux.

Pour que la délivrance d'une licence soit prise en compte, des frais de 1% du capital autorisé de la banque sont facturés. Cet argent va au trésor du budget fédéral.

La licence délivrée doit être incluse dans la liste des licences délivrées. La Banque de la Fédération de Russie devrait publier une telle liste dansBulletin de la Banque centrale de la Fédération de Russie au moins une fois par an. Dans ce cas, toutes les modifications et additions apparaissant doivent être apportées au registre au plus tard un mois à compter de la date de leur adoption.

La licence doit contenir des informations sur les opérations bancaires pour lesquelles l'institution financière donnée est autorisée, ainsi que des informations sur la devise avec laquelle la banque est autorisée à travailler. Une licence bancaire est délivrée pour un nombre indéterminé d'années. En d'autres termes, il est indéfini.

Travailler sans permis

Sur la base du fait que les licences pour la mise en œuvre des garanties bancaires sont délivrées par la Banque centrale de Russie, faire des affaires sans ce document entraînera des amendes et des pénalités à hauteur de tous les bénéfices que l'organisation a reçus au cours de son travail. En outre, une personne morale opérant sans licence sera tenue de payer une amende au budget fédéral d'un montant de deux fois le montant reçu au cours des travaux.

Les sanctions et les amendes sont prononcées par le tribunal sur requête du procureur ou de la Banque centrale.

La Banque centrale a le droit d'intenter une action en justice pour la liquidation d'une personne morale opérant sans licence et effectuant des transactions financières. Ces organisations sont responsables administrativement, civilement, juridiquement et pénalement. Dans le même temps, la durée pour laquelle une licence d'opérations bancaires est délivrée est réduite jusqu'au moment où la licence est révoquée.

Obtenir une licence

Pour obtenir une licence, une institution financière doit collecter et soumettre les éléments suivantsdocument:

1. Demande d'enregistrement d'état. Cette demande doit contenir les coordonnées complètes de l'institution financière, ainsi que l'organe exécutif par lequel vous pouvez contacter la banque.
2. Mémorandum. Ce document est fourni lorsque la loi fédérale l'exige. Vous devez fournir l'original ou une copie certifiée conforme.
3. Charte de l'organisation. Original ou copie certifiée conforme fournie.
4. Plan d'affaires. Le concept de travail est élaboré et approuvé lors de la réunion des fondateurs. Le document contient des informations sur les candidats aux postes de chef et de chef comptable, ainsi que sur l'approbation de la charte. L'élaboration d'un plan d'affaires est axée sur les normes de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
5. Confirmation du document confirmant le paiement des droits de l'État et des frais de licence.
6. Documents sur l'enregistrement par l'État des fondateurs. Cela comprend: un rapport d'audit sur la véracité des états financiers fournis, la confirmation par le bureau des impôts du respect des obligations envers les budgets fédéral et locaux pendant 3 ans.
7. Pièces justificatives sur l'origine des fonds autorisés.
8. Questionnaires des candidats aux postes de chef, chef comptable, adjoints et postes similaires dans les branches de l'organisation. Ces questionnaires doivent contenir toutes les informations nécessaires: coordonnées complètes, statut scolaire (juridique ou économique), expérience de management dans un domaine similaire, casier judiciaire. Les questionnaires doivent être rédigés à la main.

La Banque de la Fédération de Russie, dès réception de tous les documents, délivre un récépissé écrit.

Acceptationdécisions de la Banque de la Fédération de Russie

La décision d'enregistrement par l'État et de délivrance d'une licence est prise dans les six mois suivant la date de soumission de tous les documents nécessaires.

Une fois que la banque a pris une décision sur l'enregistrement par l'État d'une organisation financière, elle envoie toutes les informations à ce sujet à l'organisme autorisé, qui entrera les informations dans une liste unique d'entités juridiques.

Sur la base de la décision et des documents soumis, l'organisme autorisé, dans les cinq jours, inscrit l'organisation dans le registre d'État unifié des personnes morales. Le lendemain, ces informations doivent être fournies par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Et lui, à son tour, rapporte cette information aux fondateurs de l'organisation dans les 3 jours.

En outre, les fondateurs sont tenus de verser 100 % du capital autorisé annoncé dans un délai d'un mois. Après cela, l'institution financière reçoit un document confirmant le fait de l'enregistrement par l'État. Immédiatement après l'enregistrement par l'État de l'organisation, une licence pour les opérations bancaires est délivrée. Pour quelle période est-il délivré ? La Banque centrale de la Fédération de Russie ne limite pas les conditions de la licence.

Obligations de la Banque de la Fédération de Russie en cas de rappel

La Banque de la Fédération de Russie révoque la licence si:

• la valeur du capital social est réduite à 2 %;
• le montant des fonds propres d'une organisation financière est inférieur au seuil minimum du capital autorisé adopté par la Banque de la Fédération de Russie à la date d'enregistrement de l'organisation;
• l'organisme financier ignore l'exigence de la Banque centrale de ramener à la normale le montant du capital et des fonds propres;
• institution financière n'est paspeut répondre aux exigences des créanciers et remplir ses obligations en matière de paiements obligatoires.

Motifs de rappel

Une licence bancaire peut être révoquée si:

1. Il y a des raisons de croire que les informations soumises, sur la base desquelles le document a été délivré, ne sont pas valides.
2. Le début des opérations a été retardé de plus d'un jour.
3. Des faits de données inexactes ont été établis.
4. Reporting mensuel avec plus de 15 jours de retard.
5. L'organisme financier exerce des activités non couvertes par la licence.
6. Au cours de l'année, une institution financière viole les règles prescrites par la loi fédérale et les règlements de la Banque centrale.
7. Le non-respect répété par les coupables des conditions de recouvrement des fonds établies par le tribunal a été constaté.
8. Il y a une pétition de l'administration intérimaire, établie sur la base de la loi fédérale "Sur l'insolvabilité des organisations financières."
9. La Banque centrale n'a pas fourni à plusieurs reprises les informations mises à jour nécessaires à l'inscription au registre d'État.

Les autres motifs pour lesquels la licence a été révoquée sont considérés comme invalides. La décision de retrait de la Banque de la Fédération de Russie entre en vigueur après l'adoption de la loi et peut faire l'objet d'un recours dans un délai d'un mois à compter de la date de sa publication au Bulletin.

Qu'advient-il de la banque après le rappel

Une licence pour effectuer des opérations bancaires est délivrée par la Banque centrale de la Fédération de Russie, et elle est également révoquée par celle-ci. AprèsPour rappel, l'institution financière doit être liquidée. Aussi à l'institution financière après le rappel:

• échéance de l'engagement;
• cesser d'accumuler des pénalités sur les obligations;
• le travail des documents sur les enquêtes foncières (à l'exception des documents exécutifs délivrés sur la base du recouvrement des arriérés de salaires, du paiement des rémunérations, des pensions alimentaires et autres paiements), délivrés sur la base des audiences du tribunal et entrés en vigueur jusqu'au au moment de la révocation du permis, est suspendu;
• Il est interdit d'exploiter une organisation financière sous la forme de transactions ou de remplir des obligations (à l'exception des transactions concernant les paiements des services publics et de l'entretien, ainsi que le paiement des prestations) jusqu'à la nomination d'une commission de liquidation ou d'un syndic de faillite.

Renvoyer la licence

Une institution financière dont la licence a été révoquée par la Banque centrale de la Fédération de Russie peut retrouver le statut d'organisation qui effectue des opérations bancaires. Pour ce faire, la révocation de la licence est contestée en justice. Et si la session du tribunal rend une décision positive, la Banque centrale de la Fédération de Russie rendra la licence à l'organisation. Et il convient de noter que dans la pratique judiciaire, ces problèmes sont résolus assez souvent, et en faveur des banques.

En outre, la Banque centrale peut restituer la licence de sa propre initiative. Cela se produit après que l'institution financière a corrigé toutes les violations constatées lors des inspections.

Terme de la licence

Licence pourles opérations bancaires sont émises pour une durée illimitée. Une institution financière peut exercer tous les types d'activités spécifiés dans la licence jusqu'à ce qu'elle soit révoquée par la Banque centrale de la Fédération de Russie ou qu'elle cesse elle-même ses activités.

Sur le formulaire de licence, vous ne pouvez trouver qu'une seule date - la date de délivrance de son institution financière. Chaque année, la Banque centrale procède à des inspections visant à mener à bien les types d'activités prescrites dans la licence.