Appartement hypothécaire : comment obtenir une déduction fiscale et qui est censé

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Comment puis-je obtenir des déductions d'impôt hypothécaire ? Une déduction fiscale est un moyen de récupérer une partie de votre propre argent versé au gouvernement sous forme d'impôts. En Russie, il existe de nombreuses raisons de restituer une partie de l'argent: par exemple, les emprunteurs hypothécaires bénéficient d'une telle déduction au même titre que ceux qui paient pour un logement avec des finances en direct.

Comment puis-je obtenir des déductions d'impôt hypothécaire ? Les Russes posent souvent cette question.

Ce que vous devez savoir sur l'achat d'un appartement avec une hypothèque ?

Ainsi, une hypothèque est un instrument financier qui n'est utile que s'il est correctement géré. Côté technique, le processus d'achat d'un appartement sur crédit immobilier n'est pas du tout compliqué et se compose de cinq étapes:

• Une personne sélectionne une propriété appropriée qu'elle souhaite posséder.
• La banque et le programme de prêt correspondant sont sélectionnés.
• Tous les documents nécessaires sont en cours de préparation.
• Les contrats préparés sont signés.
• Un accord est conclu et la personne devient le propriétaire légal de la propriété.

Pour toute question liée à l'achat d'un appartement sur hypothèque, vous pouvez toujours consulter la banque, où des experts vous expliqueront en détail toutes les subtilités de la réalisation d'une telle transaction. Le problème réside parfois dans le fait que lors de l'achat d'un appartement avec hypothèque, de nombreux citoyens commettent un certain nombre d'erreurs stratégiques, qui doivent ensuite être corrigées de manière coûteuse et pendant longtemps. Lisez la suite pour savoir comment demander des déductions d'impôt hypothécaire et qui y a droit.

Déduction d'intérêts

Les acquéreurs de biens immobiliers peuvent bénéficier d'une déduction fiscale sur les intérêts hypothécaires et sur le coût du logement. Il convient de garder à l'esprit que depuis 2014, un amendement au Code des impôts est en vigueur, qui limite désormais les taux d'intérêt à trois millions de roubles. Cette circonstance ne s'applique pas à ceux qui avaient un tel droit avant 2014. Ainsi, à partir de 2014, les déductions d'intérêts sont limitées au montant spécifié.

Appartement hypothécaire: comment obtenir une déduction fiscale et quel est son montant ?

Le montant maximum d'une telle déduction est aujourd'hui de six cent cinquante mille roubles. C'est treize pour cent de cinq millions. Deux d'entre eux sont le montant maximum du coût de l'appartement, qui peut être présenté en déduction. Il convient de noter que trois autres millions sontintérêt hypothécaire maximum. La signification de "13 %" apparaît ici parce que l'État retire chaque mois aux Russes exactement ce montant de salaire sous forme d'impôt sur le revenu des particuliers.

Il vaut la peine de considérer cet exemple: grâce à un prêt hypothécaire à un taux de dix pour cent et un acompte de vingt, un appartement est acheté pour une valeur de cinq millions de roubles avec un plan de versement de trente ans. La valeur totale des intérêts sur le prêt sera de plus de huit millions de roubles. Dans cette situation, le montant sur lequel il sera possible de bénéficier d'une déduction en vertu des règles de fonctionnement est de cinq millions (c'est-à-dire le maximum prévu par la loi).

Tout le monde ne sait pas combien vous pouvez obtenir en déduction fiscale pour une hypothèque d'argent gratuit.

Dans ce cas, ce montant sera de 650 000. Avec un logement moins cher ou les conditions hypothécaires les plus favorables, ce sera moins. Lorsque le montant total des intérêts payés sur le prêt est, par exemple, de deux millions et demi de roubles, le pourcentage de remboursement d'impôt est de 300 000 roubles.

Nous continuons à comprendre comment obtenir une déduction fiscale pour un appartement dans le cadre d'une hypothèque.

Quels sont les documents nécessaires pour cela ?

Les documents suivants sont requis pour bénéficier d'une déduction fiscale:

• Déclaration de revenus remplie.
• Soumettre une demande de remboursement d'impôt avec les détails du compte de l'institution à laquelle le demandeur doit transférer de l'argent.
• Attestation de revenus délivrée pour l'année pour laquelle l'acheteur souhaite recevoir un remboursement d'impôt.
• Présentationcontrats de vente de logements.
• Documentation confirmant la date d'enregistrement des droits de propriété. En cas d'investissement dans un bien immobilier en cours de construction dans le cadre d'un accord d'équité, un acte de transfert de l'appartement sera requis.
• Papier confirmant le paiement, à savoir les relevés bancaires ou le reçu du vendeur (éventuellement notarié).
• Un document supplémentaire pour recevoir une telle déduction sur les intérêts est un contrat d'hypothèque.
• Un calendrier de remboursement du prêt et les paiements d'intérêts en vertu de l'accord sont fournis.
• Certificat de la banque sur le paiement effectif des intérêts pour l'année. Chaque banque fournit une attestation sous sa propre forme. L'essentiel est qu'il contienne le montant des intérêts payés pour l'année en roubles.
• Documentation confirmant le paiement (nous parlons d'encaissements, de quittances, d'ordres de paiement, de relevés). Malgré le fait que les gens soumettent un certificat d'intérêts payés, le bureau des impôts exigera des documents confirmant le paiement. Dans le cas où les documents ne sont pas conservés à la banque, vous devrez prendre un relevé de compte supplémentaire, à partir duquel le remboursement sera visible.
• S'il y a copropriété, un accord sur la répartition de la déduction est requis. La notarisation d'un tel document n'est pas requise, la présence personnelle de l'autre propriétaire n'est pas non plus nécessaire.

De plus, dans certains cas, il est nécessaire de fournir un certificat de mariage. Et si vous partagez la propriété avec un enfant, vous aurez besoin d'un certificat de naissance.

Comment obtenir une déduction fiscale sur les intérêts hypothécaires, nous a-t-on dit. MAISet s'il y a plusieurs appartements ?

Puis-je bénéficier d'une déduction sur deux appartements hypothécaires à la fois ?

À partir de 2014, les limites de déduction sont déterminées non pas pour un objet de logement (par exemple, pour un appartement), mais pour une personne, c'est-à-dire directement pour l'acheteur qui le reçoit. Jusqu'à présent, plusieurs personnes croient que seul le conjoint pour qui la propriété est enregistrée peut compter sur ce service. En fait, le mari et la femme peuvent demander une déduction de l'impôt foncier.

De plus, il peut être obtenu à partir de plusieurs appartements. Certes, la limite de deux millions de roubles s'applique à absolument tous les objets dans l'ensemble, à cet égard, une telle innovation ne peut égayer que les acheteurs de biens immobiliers bon marché. Par exemple, une personne a acheté deux appartements pour un million et demi de roubles. Auparavant, il ne pouvait recevoir qu'une déduction de ce montant, mais maintenant de deux millions. Dans certains cas, il peut être obtenu à partir de trois appartements, dont chacun coûte sept cent mille.

Donc, ils ont contracté une hypothèque: quand puis-je bénéficier d'une déduction fiscale ?

Obtenir des options

Il y a deux façons de le récupérer. La première option consiste à recevoir une déduction foncière en un seul versement à la fin de l'année. Le montant total est retourné par le bureau des impôts. Dans le processus d'inscription à la taxe, une personne aura besoin d'une déclaration. Nous parlons du formulaire 3-NDFL pour l'année où l'appartement a été acheté. Une fois que la documentation a passé la diligence raisonnable, le demandeur recevra un remboursement d'impôt surcompte courant personnel.

Sur le portail officiel du Service fédéral des impôts, il y a une instruction vidéo sur la façon de remplir une telle déclaration. Vous pouvez également y trouver un formulaire de déduction et voir les options de remplissage approximatives.

La deuxième façon est l'inscription par l'intermédiaire de l'employeur. Pour ce faire, vous devez exiger un avis d'imposition avec un document confirmant le droit à une déduction foncière. Dès réception d'un tel avis, l'employeur sera tenu de payer le revenu de la personne, sans retenir treize pour cent du salaire jusqu'à la fin de l'année civile, et également de rembourser le montant retenu plus tôt pour les mois écoulés.

Si vous avez une hypothèque, obtenir une déduction fiscale, curieusement, ce sera assez facile pour vous: ici, il est seulement important d'agir correctement et de manier la documentation correctement collectée et exécutée.

Qui a droit à la déduction ?

Ce droit est accessible à tous les résidents fiscaux de notre pays dont les revenus sont soumis à un taux de 13 %. Ce service ne peut pas être invoqué si la propriété a été achetée à une personne dépendante ou dans des circonstances où elle a été payée par un employeur. De plus, les appartements achetés à des fins professionnelles ne sont pas soumis à déduction fiscale.

Quand puis-je bénéficier d'une déduction fiscale hypothécaire ? Pour de nombreux acheteurs, les remboursements ont tendance à se retrouver devant les tribunaux. Par exemple, il y a des moments où l'un des clients, qui ne comprend pas les nuances, soumet des documents pour une déduction foncière. En même temps, l'argent lui est transféré, mais après deux ans, ils exigent de le rendre. En conséquence, il peut s'avérer qu'une personne achète un logement sur une hypothèque militaire, c'est-à-dire que le coût pourrait être payé par l'État - c'est un exemple de demande de déduction infructueuse.

Comment obtenir une déduction fiscale lors du refinancement d'un prêt hypothécaire ?

Le refinancement hypothécaire, en règle générale, est une modification d'un contrat de prêt ou la conclusion d'un autre contrat afin d'améliorer les conditions de prêt pour les emprunteurs. Les gens ont généralement recours au service de refinancement à diverses fins. Il peut s'agir, par exemple, d'une réduction des mensualités, d'une modification de la durée du contrat ou d'une réduction du taux d'intérêt.

La dernière condition est particulièrement pertinente aujourd'hui, puisque les structures financières, à la suite de la Banque centrale, baissent les taux depuis plus d'un an, tout en multipliant les programmes de refinancement.

Le portefeuille hypothécaire actuel (qui représente environ cinq billions de roubles), qui figure au bilan de diverses banques, est formé à un pourcentage moyen de 12,5 %. Les taux des prêts hypothécaires ont maintenant chuté à dix pour cent ou moins depuis le début du second semestre de l'année dernière. C'est cette baisse qui crée la demande pour tous les produits de refinancement.

Puis-je bénéficier d'une déduction fiscale pour hypothèque militaire ? Examinons ce problème de plus près.

En savoir plus sur les hypothèques militaires

Mécanismela mise en œuvre des programmes d'État sur l'hypothèque militaire prévoit le processus d'accumulation annuelle de certaines sommes d'argent sur le compte personnel cumulé de ses participants. Ils peuvent être dépensés sous forme d'acompte sur l'achat d'un appartement en hypothèque.

En plus de cela, après l'achat de tel ou tel logement, les fonds continuent d'affluer, dans ce cadre, le service des prêts peut également être effectué à l'aide de ceux-ci. En conséquence, une situation est acceptable et se produit souvent dans la pratique, dans laquelle une transaction d'enregistrement hypothécaire et d'acquisition de biens immobiliers par des militaires est intégralement réalisée au détriment des fonds budgétaires sans attraction supplémentaire d'argent directement par l'emprunteur. Les fonds reçus de l'hypothèque militaire peuvent être dépensés pour l'achat des options immobilières suivantes:

• Achat d'une maison privée résidentielle.
• L'achat d'un appartement, peu importe qu'il s'agisse d'un marché immobilier primaire ou secondaire.
• Appartement communautaire en ce qui concerne l'ensemble de l'espace de vie.
• Acheter une maison de ville.

Hypothèque pour les chômeurs

Découvrez comment obtenir des déductions fiscales sur un prêt immobilier pour les chômeurs: est-ce même possible de le faire ?

Le coût de l'immobilier, malheureusement, augmente chaque année. Malgré l'augmentation constante des prix, les gens ont régulièrement besoin d'un logement personnel. L'option la plus optimale pour acheter une propriété est de demander un prêt hypothécaire, car il est loin d'être toujours possible d'accumuler le montant requis. Toute banque nationale peut émettre des prêts hypothécaires. Dans le même temps, chacun d'eux a ses propres règles avec les conditions d'enregistrement des contrats. Beaucoup de ceux qui envisagent d'acheter un bien immobilier se demandent s'il est possible pour les chômeurs de contracter un prêt hypothécaire, et si une telle opportunité existe, comment cela peut-il être fait.

Alors, comment obtenir un crédit immobilier pour un chômeur ou quelqu'un qui travaille de manière informelle et qui reçoit son salaire dans des enveloppes ? Il convient de noter qu'il y a quelques années, les prêts hypothécaires n'étaient disponibles que pour les citoyens officiellement employés, mais aujourd'hui, la situation a radicalement changé. Une augmentation du nombre d'établissements de crédit entraîne une augmentation de la concurrence entre eux. Pour cette raison, de nombreuses organisations ont cessé d'exiger des preuves de revenus de leurs clients.

De plus, de nombreuses professions actuellement demandées n'obligent pas du tout les gens à un emploi formel. À cet égard, les structures bancaires tentent de suivre le rythme et tentent d'être fidèles à leurs clients, grâce auxquels il est désormais possible de contracter un prêt hypothécaire à un chômeur. Cependant, les organismes d'État de crédit n'émettent pas de fonds sans fournir une documentation complète.

Les hypothèques pour les chômeurs peuvent être émises par les institutions bancaires sans fournir de certificats officiels du lieu de travail. Aujourd'hui, l'une des trois options les plus courantes suivantes peut être appliquée pour obtenir le prêt requis, par exemple:

• Des prêts hypothécaires sont accordés aux chômeurs dans le cas oùlorsque la personne qui contracte le prêt agit en tant qu'entrepreneur individuel ou exerce son activité privée. Dans une telle situation, la banque se contentera d'un certificat de revenu fourni séparément, qui peut toujours être obtenu auprès du bureau des impôts.
• L'une des options les plus courantes pour obtenir un prêt hypothécaire est également une garantie. Les amis et les parents peuvent agir en tant que garants. Les banques reçoivent les documents qui confirment le fait que les garants possèdent des biens immobiliers. L'inconvénient est que peu de gens acceptent de se porter garant pour une autre personne.
• Versement de la moitié du montant du prêt hypothécaire directement le jour de son enregistrement. La moitié restante est divisée en parties qui doivent être remboursées dans un certain délai.

Comment obtenir des déductions fiscales pour les hypothèques - la question est pertinente aujourd'hui.

Quand puis-je obtenir une hypothèque sur un appartement ?

Après qu'une personne a acheté un appartement avec une hypothèque et en devient propriétaire, elle peut obtenir les clés et s'inscrire dans un nouveau lieu. Cela doit être fait dans un délai d'une semaine à compter de la date de sortie de l'adresse d'inscription précédente. Vous devrez également informer le HOA du changement de propriétaire. Et il ne faut pas oublier de verser tous les mois la somme requise sur un crédit immobilier à un organisme bancaire pour qu'il n'y ait pas de retard. Il arrive que des gens manquent le prochain paiement, vous ne devriez pas permettre cela si vous avez contracté une hypothèque.

Comment obtenirdéduction fiscale, et surtout - quand ?

Immédiatement l'année suivante après l'achat d'un appartement sur hypothèque, vous pouvez déposer une déclaration de revenus et recevoir la déduction correspondante.