Prêt éducation Sberbank : conditions et procédure de délivrance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Soyons honnêtes. Tout le monde ne connaît pas l'existence de la possibilité même d'obtenir un prêt pour l'éducation. Cela est dû à la fois au manque de connaissances financières de la population et à la faible promotion publicitaire de ce type de prêts par les banques elles-mêmes.

Qu'y a-t-il de spécial dans un prêt pour études ?

Seule une personne sur dix qui demande à la banque des fonds pour l'éducation (en règle générale, il s'agit d'un enseignement supérieur) utilise un prêt pour l'éducation. Toute banque est intéressée à offrir au client son "prêt express" le plus populaire, avec le taux d'intérêt le plus élevé possible. Et toutes les institutions financières n'ont pas la possibilité d'obtenir un tel prêt.

Il est très important de comprendre en quoi un prêt étudiant diffère d'un prêt en espèces ordinaire et familier. Tous les types de prêts bancaires sont divisés en 2 types:

• le client reçoit de l'argent liquide;
• transferts sans numéraire, également appelés virements ciblés.

Pour ces derniers, le taux d'intérêt est toujours plus bas. Et l'éducation est précisément un prêt ciblé.

Prêt d'études de la Caisse d'épargne

Sberbank fournit des prêts éducatifs depuis seize ans, après avoir ouvert le programme en 2000. Au début, ce n'était pas populaire, mais plus tard, le nombre de prêts accordés pour l'éducation a augmenté plusieurs fois. La popularité est due à un certain nombre d'avantages caractéristiques de la plus grande banque de Russie:

• tous les principaux établissements d'enseignement du pays participent au programme de prêts;
• le montant couvre 100% du coût de la formation;
• 75 % du taux de refinancement est payé par l'État pour le client;
• pas de caution ni d'assurance obligatoire;
• Sberbank ne facture pas de commissions;
• la maturité est supérieure à dix ans, et pendant la formation, vous n'aurez à payer que des intérêts;
• le prêt est accordé aux étudiants non seulement à temps plein, mais aussi à temps partiel, ainsi qu'aux formulaires du soir.

Le dernier point est particulièrement intéressant, car c'est grâce à lui que le prêt pour études est devenu si populaire. La masse principale des personnes qui contractent des prêts d'études ne sont pas des étudiants à temps plein, mais des personnes qui ont choisi l'enseignement à temps partiel ou du soir. L'emprunteur moyen vit dans la région de la Volga ou de l'Oural (le plus grand nombre de prêts y est contracté).

Liste des établissements d'enseignement

Le nombre d'établissements d'enseignement pour l'éducation dans lesquels vous pouvez obtenir un prêt éducatif de la Sberbank est en constante augmentation. La liste des universités comprend 128 noms. Parmi eux:

• Université d'État de Moscou nommée d'après M. V. Lomonosov.
• Université de l'Amitié des Peuples de Russie.
• MGIMO MAE de Russie.
• MSTU nommé d'après N. E. Bauman.
• Université d'État de gestion (SUM).

Les plus grandes universités de Saint-Pétersbourg et d'autres universités à travers le pays, y compris la région de l'Extrême-Orient, ont également signé des contrats avec la banque. Peu importe l'établissement d'enseignement choisi, le client peut compter sur un taux d'intérêt incroyablement bas. Tout cela grâce à l'aide du gouvernement.

Subventions gouvernementales

Tout le monde n'a pas assez de places budgétaires. La solution pour ceux qui n'ont pas réussi les points est une forme commerciale d'éducation. Pour accroître la disponibilité de ce modèle d'éducation, un programme de soutien de l'État pour ceux qui ont contracté un prêt d'études a été créé. La Sberbank a été appelée à le mettre en œuvre. Un prêt d'études subventionné par l'État est nettement plus rentable qu'un prêt similaire émis aux conditions du marché.

Le soutien est que le gouvernement rembourse une partie du trop-payé d'intérêts courus pour l'emprunteur. Pour un prêt éducatif de la Sberbank, le montant des subventions de l'État est égal aux trois quarts du taux de refinancement actuel fixé par la Banque centrale.

Exemple: avec un taux de prêt de 15 % et un taux de refinancement de la Banque centrale de 10 %, le client bénéficie d'une remise de l'État d'un montant de 7,5 %. Ainsi, au lieu de 15 %, il ne paiera que la moitié, soit 7,5 %. Le reste du montant à la Sberbankdédommage le gouvernement russe.

Conditions de réception

Les Russes associent la Sberbank aux autorités. On croit qu'il est complètement état. Cela a ses avantages et ses inconvénients. L'avantage incontestable est que la banque est toujours à la pointe des transformations innovantes. A accès à de l'argent public bon marché et accessible. Et grâce à sa portée gigantesque et au même profit, il peut garantir des conditions que les concurrents ne peuvent pas offrir.

Le prêt éducatif de la Sberbank ne fait pas exception, dont les conditions sont vraiment les plus favorables, par rapport aux autres offres. Pour bénéficier de ce prêt, vous devez répondre aux critères suivants:

• être un étudiant d'un établissement d'enseignement coopérant avec Sberbank;
• âge à partir de 14 ans (avant d'atteindre l'âge de 18 ans, le client aura besoin d'un co-emprunteur);

Les citoyens n'ayant pas atteint l'âge de la majorité devront fournir le consentement écrit des représentants de l'emprunteur, un certificat de naissance, l'autorisation des autorités sociales.

Les espèces sont émises dans les conditions suivantes:

• devise - Rouble russe;
• le taux d'intérêt actuel est de 7,62 % par an (y compris l'aide gouvernementale);
• le montant du prêt est égal au coût total de l'éducation (100 %);
• maturité - jusqu'à dix ans après l'obtention du diplôme.

Toutes ces conditions s'appliquent aux prêts d'études émis avec le soutien du gouvernement.

Ordre de réception

Le prêt peut être obtenu dans une agence bancaire située dans la région où l'emprunteur ou l'établissement d'enseignement est enregistré. Dès qu'un prêt d'études est émis, la Sberbank envoie des fonds par virement bancaire en faveur de l'université avec laquelle l'emprunteur a un accord. Les paiements sont effectués en plusieurs versements, pour chaque semestre.

Nuances de remboursement

L'emprunteur ne rembourse pas le prêt pendant les trois premiers mois suivant la fin de la formation, ce qui lui donne du temps pour travailler. Passé ce délai, les paiements doivent être effectués en totalité. Comme mentionné précédemment, pendant la formation elle-même, vous n'avez qu'à rembourser les intérêts pour l'utilisation du prêt. De plus, la première année, nous ne parlons que de 60% du montant des intérêts courus, la seconde - 40%, puis en totalité.

Un remboursement anticipé/partiellement anticipé est également possible. Pour cela, une demande est rédigée indiquant la date et le montant de la contribution, dont les limites minimales ne sont pas définies. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour cela. En d'autres termes, lors de la demande d'un prêt d'études avec le soutien de l'État, la Sberbank essaie d'alléger autant que possible le fardeau de l'emprunteur.

Avis clients: à prendre ou à ne pas prendre ?

Quelle est la réaction générale des clients et des experts à un prêt d'études chez Sberbank ? Les critiques et opinions des analystes des principales publications commerciales indiquent que le service est populaire et s'est avéré être un succès.

Le portefeuille de prêts de la banque ne cesse de croître. Pourcentage de retardprêts de cette catégorie est proche de la marge d'erreur. Il y a bien sûr un certain nombre de plaintes, mais elles sont toutes de nature technique ou proviennent de clients défaillants.

Parmi les avantages, ils notent le fait que lors de la demande d'un prêt d'études, la Sberbank n'exige aucune garantie. Pour un candidat qui se retrouve dans une situation standard, alors qu'il n'y avait pas assez de scores USE, et que l'envie d'obtenir un diplôme n'a pas disparu, un tel prêt est un véritable salut. Et pour les familles à faible revenu, une telle solution est souvent la seule.

La rapidité d'examen (jusqu'à quatre jours), ainsi que le faible taux d'intérêt déjà mentionné, sont également importants ici. Le principal désavantage que les emprunteurs appellent le moment psychologique de l'attente de "rétribution". En effet, à chaque année d'étude, la perspective du besoin de calcul se rapproche aussi. Si la décision de contracter un prêt est néanmoins prise, une chose est certaine: la Sberbank de Russie doit être envisagée en premier. Le prêt éducatif est le plus rentable ici jusqu'à présent.