Les principales raisons du refus d'une hypothèque à la Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tous les résidents de notre pays ne peuvent pas acheter un logement sans hypothèque. Surtout si l'objet est situé dans une grande ville. Dans ce cas, vous devez contacter les banques. Chaque établissement de crédit propose ses propres conditions de traitement d'une transaction. Sberbank propose de bonnes affaires.

La procédure pour obtenir un prêt hypothécaire est assez compliquée. Souvent, les demandes sont rejetées. Les raisons du refus d'une hypothèque à la Sberbank peuvent être différentes. Cela est souvent dû à un revenu insuffisant, à un mauvais historique de crédit et à la non-conformité.

Raison du rejet

Tout le monde ne sait pas comment les hypothèques sont approuvées à la Sberbank. Les raisons du refus peuvent être découvertes après la décision de la banque. Cela tient compte de l'état civil, des revenus, des antécédents de crédit du client, ainsi que de nombreux autres facteurs. Il est important de savoir si une personne possède des biens qui peuvent être utilisés comme garantie de paiement. En cas de doute sur l'emprunteur, le refus d'une hypothèque à la Sberbank s'ensuit.

Pourquoi est-ce arrivé, la banque n'a pasobligé de déclarer. Ceci est inscrit dans l'art. 821 du Code civil de la Fédération de Russie, selon lequel le créancier peut refuser une transaction dans certaines circonstances. Mais les clients doivent connaître les raisons du refus d'une hypothèque à la Sberbank. Après tout, cela a un impact sur les actions futures.

Exigences pour les emprunteurs

Comment savoir pourquoi la Sberbank a refusé un prêt hypothécaire ? Pour ce faire, vous devez vous familiariser avec les exigences des emprunteurs:

• Âge. Une personne doit être âgée de plus de 21 ans au moment de la demande et ne peut pas avoir plus de 75 ans au moment du dernier paiement.
• Revenu. Elle doit être officielle et permanente. Un emploi bien rémunéré est requis pour postuler.
• Aucun casier judiciaire. Sinon, ces clients ne pourront pas obtenir de prêt hypothécaire. Il y a une petite chance d'un résultat positif avec une condamnation avec sursis.

Les banques peuvent avoir d'autres exigences pour les emprunteurs. Par exemple, vous devez fournir la liste des documents nécessaires. Dans de nombreuses institutions, une attestation d'impôt sur le revenu pour 2 personnes est considérée comme obligatoire, mais tout le monde ne peut pas la fournir.

Non-concordance

Chaque institution a ses propres exigences pour les emprunteurs. Les raisons du refus d'une hypothèque à la Sberbank peuvent résider précisément dans cela. Il peut également exiger au moins 6 mois d'expérience professionnelle au dernier lieu de travail. Parfois, vous avez besoin d'un temps de travail total d'au moins 1 an.

Seulement si vous remplissez toutes les conditions, vous pouvez demander un prêt hypothécaire. Ce n'est qu'alors qu'une décision positive peut être attendue.

Insolvabilité

Le coût de l'immobilier est assez élevé, donc le client doit avoir un bon revenu pour demander un prêt hypothécaire. Le montant moyen à travers le pays varie chaque année, mais il est maintenant d'environ 35 000 roubles. Dans certaines régions, cela peut être plus ou moins.

Sberbank tient compte de la solvabilité des emprunteurs. Les versements hypothécaires maximaux ne doivent pas dépasser 30% du revenu des personnes actives de la famille. Les minima de subsistance des personnes inactives en sont déduits. Si le revenu ne correspond pas au seuil requis, le prêt hypothécaire sera refusé. Sberbank a les mêmes raisons pour de telles transactions en 2016 que les années précédentes.

Cela peut être résolu en augmentant le montant du premier paiement, qui est généralement de 20 %. Plus le montant est élevé, moins vous devez payer chaque mois. En conséquence, le montant des paiements est réduit au niveau requis pour une réponse positive de la banque.

Historique de crédit

Si une hypothèque est refusée, la Sberbank peut ne pas informer des raisons d'une telle décision. Ils peuvent être des antécédents de crédit. Si les clients remboursent leurs prêts à temps, ils sont susceptibles d'être approuvés pour un prêt hypothécaire. Lors de l'examen d'une candidature, toutes les nuances sont prises en compte. Les raisons du refus incluent:

• Retards de paiement des prêts émis dans n'importe quelle institution financière. S'il n'y a pas eu de paiements en temps opportun dans une structure, très souvent, d'autres organisations refusent de recevoir une hypothèque.
• Petits prêts récemment émis. Par exemple, les prêts téléphoniques. Cela peut soulever des doutes sursolvabilité de l'emprunteur.

Pour modifier vos antécédents de crédit, les prêts en cours doivent être remboursés à temps. Peut-être qu'à l'avenir, il sera possible de contracter une hypothèque.

Documents

Les raisons du refus d'une hypothèque à la Sberbank peuvent être liées à des documents mal exécutés ou faux. Toutes les informations transmises à la banque lors de la demande sont vérifiées. Si de fausses informations sont révélées, le client ne se verra pas accorder d'hypothèque. Lorsque vous remplissez une demande, les certificats doivent être examinés, vérifiés pour les erreurs, les taches.

Les hommes doivent avoir une carte d'identité militaire avec eux, qui doit indiquer le service dans l'armée, les raisons du retard. Si de faux documents sont utilisés pour obtenir un prêt, une telle personne peut être mise sur liste noire. Aucune institution financière ne pourra alors émettre d'hypothèque. Ceci s'applique à tous les documents.

Dettes dans la police des impôts et de la circulation

Pourquoi les hypothèques sont-elles refusées ? Sberbank peut ne pas exprimer les raisons, mais les clients doivent être conscients que cela est dû à la présence d'une dette envers la police de la circulation ou les impôts.

Par conséquent, les amendes et autres frais doivent être payés. Vous pouvez vérifier leur disponibilité et déposer des fonds via divers services - sites spéciaux, systèmes de paiement, terminaux et distributeurs automatiques de billets. S'il n'y a pas de dettes, vous pouvez demander un prêt.

État de santé

Pourquoi la Sberbank a-t-elle refusé une hypothèque à un client salarié ? Cela peut être dû à une inadéquationbesoins ou revenus insuffisants. Parfois, le refus est dû à une condition médicale. Habituellement, les femmes enceintes, ainsi que les personnes qui sont soignées dans un hôpital pendant une longue période, ne sont pas autorisées à demander un prêt hypothécaire. Vous ne pourrez pas obtenir de prêt hypothécaire si vous êtes malade ou invalide.

Liquidité immobilière

Il existe de nombreuses exigences en matière de garantie. La faible liquidité devient également une raison pour refuser de demander un prêt hypothécaire. L'expertise immobilière est réalisée par des experts. La banque doit être sûre que l'hypothèque sera payée. En cas de non-paiement, la propriété est vendue et le produit couvrira la dette.

Les conditions suivantes s'appliquent aux biens immobiliers:

• situation de l'établissement dans la région où opèrent les succursales;
• construit en 1965 ou après;
• type d'objet - logement confortable;
• pas de charges, de dettes, de réaménagement illégal.

Habituellement, les banques n'accordent pas de prêts pour des chambres dans des appartements et des auberges communautaires. Des difficultés surviennent avec des objets situés dans des régions éloignées. La Sberbank peut refuser d'émettre une hypothèque en raison d'une incohérence dans l'éducation du poste occupé, d'une apparence non représentable, d'un travail dangereux.

Que faire en cas de refus ?

Bien que le rejet soit considéré comme désagréable pour le client, il ne faut pas désespérer. Habituellement, Sberbank examine les candidatures et peut donc prendre une décision positive à l'avenir. Et afin d'éviter l'échec, sa cause doit être éliminée. Par exemple, obtenir un emploiun travail rémunéré ou trouver un objet à un prix avantageux.

Si les raisons du refus se trouvent dans un historique de crédit négatif, il convient de le corriger. Il se détériore non seulement en raison des retards de paiement des prêts, mais également en raison d'erreurs techniques et de l'attitude inattentive des employés de banque. Pour corriger les erreurs, vous devez contacter l'institution financière avec l'application appropriée. Si le client n'a pas remboursé le prêt à temps, il doit le faire en temps opportun afin de corriger la situation. Après cela, vous pouvez présenter une nouvelle demande.

Vous pouvez trouver une nouvelle propriété. L'objet doit répondre aux exigences de la banque. Il convient de garder à l'esprit que les institutions financières sont plus faciles à accorder de gros prêts pour l'achat d'un appartement confortable que de petits prêts pour l'achat d'une maison de village.

Parfois, les emprunteurs utilisent des prêts à la consommation pour acheter un bien immobilier. Bien que le montant ne soit pas suffisant, il couvrira la majeure partie du prix de l'objet. Pour demander un prêt à la consommation, l'emprunteur doit fournir quelques documents par rapport à un crédit immobilier.

Vous pouvez postuler auprès d'autres banques. Chaque organisation a ses propres exigences vis-à-vis des clients. S'il y a eu un refus dans l'un, il peut y avoir une décision positive dans l'autre.

Si les banques n'émettent pas de prêts hypothécaires en raison de faibles revenus, l'emprunteur a le droit d'attirer des garanties supplémentaires, par exemple en invitant des coemprunteurs ou des garants. Le premier ne peut être que des parents proches et le second - des personnes fortunées. Le client peut payer un acompte important ou fournir d'autres matériauxvaleurs collatérales. Une révision de la décision est alors possible.

Courtiers en crédit

Beaucoup se tournent vers des courtiers en prêts qui les aident à obtenir un prêt hypothécaire. Mais gardez à l'esprit que vous devrez payer une commission pour ce travail.

Les services de courtage sont parfaits pour:

• citoyens qui n'ont pas le temps de collecter des documents, d'effectuer d'autres formalités;
• emprunteurs qui se sont vu refuser un prêt par plusieurs organisations.

Si les conseils ci-dessus ne vous ont pas aidé, vous devez vous rappeler que des prêts sont également accordés à d'autres membres de la famille. Peut-être que quelqu'un est plus adapté aux exigences de la banque. Pour la plupart, une hypothèque est le seul moyen d'acheter votre maison, vous devez donc la contracter de manière responsable. Ne désespérez pas si vous refusez, car à l'avenir, vous pourrez probablement contracter un prêt.