2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Malheureusement, tous les clients des banques qui utilisent divers prêts et versements ne comprennent pas la différence entre l'annuité et les paiements de prêt différenciés. Par conséquent, lorsqu'une personne se voit proposer de choisir un schéma lors d'une prochaine transaction, elle se fie à l'avis d'un employé de banque ou (pire encore) agit au hasard. En conséquence, l'emprunteur ne comprend souvent tout simplement pas ce qu'il paie exactement, pourquoi un tel montant, d'où il a une dette en souffrance.
Schéma de paiement des rentes
Si une personne établit un plan de versement pour l'achat de biens (crédit à la consommation) dans un centre commercial ou un supermarché, il est peu probable qu'elle se voit proposer des paiements différenciés. Le fait est que le régime de remboursement de la rente ne vous permet même pas de créer un calendrier pour le contrat. Les paiements pour toute la durée du prêt sont calculés à l'aide d'une formule spéciale afin qu'ils soient égaux. Seule la dernière somme peut différer, et comme dansplus grand ou plus petit.
Ce schéma est utilisé par les banques car le service d'un prêt viager ne nécessite pas de ressources supplémentaires, tout se passe automatiquement. Le client sait quel est son paiement et effectue un remboursement mensuel. Si l'on considère ce régime du point de vue de l'emprunteur, il est alors considéré comme moins rentable qu'un remboursement de prêt différencié. En fait, si des intérêts sont facturés sur le montant résiduel de la dette (et cela est possible quel que soit le calendrier choisi), alors on ne peut pas parler de l'avantage financier de l'une ou l'autre option. C'est juste qu'avec un remboursement en annuité de la dette par le client, le montant du prêt est remboursé plus lentement, par conséquent, le trop-perçu final sera plus important. En revanche, il est beaucoup plus facile pour un emprunteur de régler ses comptes auprès d'une banque, en connaissant clairement le montant des mensualités. Surtout si le contrat prévoit une exécution rapide des obligations, personne ne le dérange de payer plus que ce qui est indiqué dans le calendrier.
Schéma différencié
On l'appelle aussi classique. En règle générale, les experts en crédit recommandent aux clients de le choisir. Le fait est que le calcul des paiements différenciés sur un prêt est effectué de manière plus simple et transparente. Chaque emprunteur, à l'aide de la calculatrice habituelle, peut le faire lui-même. Dans ce cas, c'est le corps du prêt qui est divisé en montants égaux (selon le nombre de mois de prêt), et les intérêts sont imputés surdette restante. Ainsi, un graphique décroissant dans le temps est obtenu. Le paiement différencié sur le prêt chaque mois prochain sera différent du précédent. C'est son principal inconvénient. C'est-à-dire que le client, avant de déposer de l'argent à la caisse ou au terminal, doit soit vérifier son horaire, soit clarifier le montant avec un spécialiste.
Le paiement différencié sur un prêt n'est pas très pratique car les premiers versements diffèrent sensiblement à la hausse. Et cela signifie que ce régime peut tout simplement ne pas être abordable pour l'emprunteur.
Comment choisir
Les personnes qui n'ont pas le temps et la possibilité d'aller à la banque à chaque fois pour clarifier leur paiement, une rente fera très probablement l'affaire. Et si vous le remboursez plus tôt que prévu, le trop-perçu ne sera pas si élevé. Pour les emprunteurs habitués à respecter strictement l'échéancier, le schéma de remboursement classique est sans doute plus adapté. Bien sûr, s'ils n'ont pas peur des premiers versements. Ainsi, le calendrier différencié et la rente ont leurs points positifs et négatifs.
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