Responsable et bénéficiaire - parties à la garantie bancaire

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Toute action dans le secteur financier implique la présence de deux ou plusieurs parties. Et une garantie bancaire (BG) dans le domaine de l'assurance des risques ne fait pas exception. Un organisme financier et de crédit opère ici avec un exécutant (mandant) d'une part, et un client (bénéficiaire) d'autre part.

Qui sont le bénéficiaire et le donneur d'ordre d'une garantie bancaire, et qui a quelles responsabilités ? Essayons de comprendre.

Garantie bancaire

BG est un moyen de garantir le respect des obligations d'une partie envers l'autre. Le document signé par les parties donne des garanties pour le paiement du montant convenu au client si les termes du contrat ne sont pas entièrement ou incorrectement remplis.

Un tel document protège chacun des participants à la transaction, mais avant tout - le client des services ou des travaux. Il peut également s'agir d'un fournisseur, d'un emprunteur ou d'un prêteur.

Qu'est-ce qu'une garantie ?

Afin de comprendre qui est le garant,donneur d'ordre et bénéficiaire, il est nécessaire de comprendre les caractéristiques d'une garantie bancaire. Les principales caractéristiques de ce produit sont les suivantes:

• Un titre de créance garanti par une banque doit être indépendant et autonome.
• Irrévocable. Autrement dit, le garant n'a le droit de retirer le BG par anticipation que s'il existe une inscription correspondante dans le contrat.
• Impossible de transférer les droits. Le bénéficiaire ne pourra transférer ses droits qu'avec un certain accord spécifié dans le document.
• Rétribution. Les services de garantie sont intégralement payés à l'organisme financier et de crédit.

L'indépendance des signes juridiques est considérée comme la principale. Vous pouvez en déduire les principales caractéristiques distinctives du BG des autres types de sécurité. Ce sont:

• L'expiration de la durée de validité du certificat de garantie n'intervient pas en cas de cessation de l'obligation principale.
• La modification de l'obligation principale ne la modifie pas au titre de la garantie.
• Les objections de la banque lors des réclamations du bénéficiaire sont illégales.
• Lors d'une nouvelle demande de paiement du montant au créancier, celle-ci doit être remplie implicitement.
• Les obligations garanties au bénéficiaire par une institution financière ne dépendent pas de la position du débiteur en vertu du contrat garanti.

Traiter les participants

Ce type d'accord nécessite trois parties:

1. Garanti
2. Bénéficiaire.
3. Principal.

Définitions officielles

Alors, qui sont le donneur d'ordre et le bénéficiaire ? Le premier est une personne qui demande une garantie à une institution financière et assume en même temps toutes les obligations de remplir l'accord conclu.

Le second est le créancier des obligations assumées, prescrites dans le document de garantie bancaire. C'est-à-dire que c'est le donneur d'ordre qui fournit les travaux (services) spécifiés dans le contrat au bénéficiaire.

La banque se porte garante. Il est la partie fournissant le paiement de la compensation monétaire en cas d'événement de garantie.

Comment ça marche ?

L'initiateur de la demande de garantie bancaire est le donneur d'ordre. Le plus souvent, cela ne se produit pas "d'une bonne vie". Parfois, un tel document est le seul moyen d'obtenir une commande à long terme et rentable de l'État.

Dans ce cas, le mandant agit en tant que demandeur, assume le coût du paiement d'une commission à la banque et devient débiteur jusqu'à ce que les obligations soient pleinement remplies. Comme le bénéficiaire, il doit répondre aux critères fixés par la banque, qui, à son tour, analyse le statut déclaré de l'entreprise, l'historique, la comptabilité et d'autres documents avant de signer le document.

Le bénéficiaire est le principal bénéficiaire de la garantie émise par la banque. Il a le droit de demander le paiement de la totalité du montant en cas de non-exécution ou de mauvaise exécution des termes du contrat. Dans ce cas, la banque, après avoir étudié les documents soumis, satisfait (ou ne satisfait pas) auxexigences.

La banque, en tant que garant de la transaction, perçoit une rémunération sous forme de commission versée par le donneur d'ordre. Si un organisme financier et de crédit devait payer le montant de la garantie (ou sa part), il est alors en droit de récupérer ce montant auprès du donneur d'ordre.

Il y a deux ans, les exigences d'émission de garanties par les banques pour faire respecter les termes des contrats sont devenues plus strictes (en particulier pour les contrats gouvernementaux). La liste des institutions qui ont reçu le droit d'émettre des garanties a été considérablement réduite. La Banque centrale met à jour annuellement le registre de ces banques. De plus, chaque obligation de garantie est enregistrée auprès de Rosreestr (c'est ainsi que l'authenticité est confirmée).

Droits et obligations du garant, mandant et bénéficiaire

De manière générale, il peut sembler difficile de supporter la charge d'une garantie uniquement pour le donneur d'ordre, mais le client, en fait, a ses propres responsabilités difficiles.

Il existe trois situations dans lesquelles le recouvrement par le donneur d'ordre auprès du bénéficiaire d'une pénalité versée au garant serait licite. Ils sont listés ci-dessous:

1. Inexactitude des documents soumis par le bénéficiaire. Si cette circonstance est prouvée, le donneur d'ordre doit être indemnisé des pertes qu'il a subies dans le cadre de la constitution d'une garantie bancaire ou de l'exécution de la commande.

2. Les demandes de paiement d'un certain montant ne sont pas étayées. Si les exigences du bénéficiaire envers le garant concernant le paiement des fonds ne sont pas fondées et que cela est documenté, l'argent doit être restitué.

À titre d'exemple, on peut citer un mandant qui, de bonne foi et en toute intégralité,exigences, et le client a soumis des documents à la banque indiquant le contraire. Dans ce cas, le bénéficiaire a non seulement droit à une indemnisation, mais également à déposer une réclamation auprès du tribunal.

3. Non-respect des clauses du contrat. L'entrepreneur, c'est-à-dire le bénéficiaire, en tant que créancier du donneur d'ordre dans le cadre d'une garantie bancaire, est tenu de respecter les conditions spécifiées dans le contrat. S'ils ne sont pas remplis et que le donneur d'ordre subit des pertes à cause de cela, ils devront être intégralement remboursés.

Tous les sujets de la transaction sont responsables les uns envers les autres.

Comment devenir directeur ?

Le traitement de la garantie aujourd'hui n'est pas une tâche facile. Les exigences légales sont très strictes. Pas à gauche, pas à droite - le contrat entre le donneur d'ordre et le bénéficiaire devient invalide. Et toutes les parties subissent des pertes.

Les experts conseillent de contacter des avocats pour éviter divers incidents. Surtout pour ceux qui essaient d'obtenir une garantie pour la première fois. Si ce n'est pas possible, essayez ceci.

Première étape

Déterminer le garant. Autrement dit, nous évaluons nos perspectives. La moindre incohérence avec les conditions de base du refus des garanties bancaires. En général, les exigences du garant sont:

• Les spécificités de la commande et le domaine d'activité de l'organisation doivent correspondre.
• Au moment de la demande, l'organisation doit être enregistrée en tant qu'entité juridique depuis au moins six mois (dans certaines banques - plus d'un an).
• Le montant de garantie requis doit correspondre aux capacités de l'organisation (avec un petitcapital, vous ne devriez pas demander des millions de garanties).
• Facultatif, mais il est préférable que l'organisation ait déjà une expérience des contrats de garantie.

Lorsque ces conditions sont remplies, il est facile de choisir un garant. La probabilité de refus sera moindre si l'organisation a des comptes dans cette banque. Avant de contacter la banque sélectionnée, vous devez vérifier si elle est inscrite au registre du ministère des Finances (sinon, le document sera invalide).

À ce stade, comme à d'autres, il est plus facile de conclure un accord entre le bénéficiaire et le donneur d'ordre par l'intermédiaire d'un courtier. Ses services ne sont pas gratuits, mais en valent la peine. Avec un intermédiaire, les documents sont traités beaucoup plus rapidement et la probabilité de refus est presque nulle. Ici, il est nécessaire d'avertir le principal potentiel. Aujourd'hui, les cas sont devenus plus fréquents lorsqu'un intermédiaire d'un jour (ou même moins) pour quelques documents propose d'émettre une garantie. Avec une probabilité de presque cent pour cent, nous pouvons dire que ce document est "gris" (c'est-à-dire qu'il n'est pas enregistré auprès de Rosreestr) et n'aura pas force de loi.

Étape 2

Récupérer les documents et les remettre au futur garant. Nous commençons par confirmer le statut officiel de l'organisation. Il s'agit d'un document sur l'inscription de la société au registre d'État unifié des personnes morales. Plus nécessaire:

• Demande (à remplir à la banque).
• Copies et originaux des documents constitutifs.
• Relevés comptables.
• Documents confirmant l'autorité de l'équipe de direction.
• Copies des contrats signés avec le client.

Ceci est le paquet principal de documents. La Banque, à sa discrétion, peut demander plustoute information.

Parfois, afin d'émettre une garantie, le bénéficiaire propose au mandant ses banques, avec lesquelles il travaille depuis longtemps et a noué des contacts. Le principal doit être d'accord, il n'y a tout simplement pas le choix.

Troisième étape

La banque prend une décision. C'est un long processus. Les responsables d'un organisme financier vérifient la réputation de crédit du candidat, ses capacités financières, son expérience et sa période de travail dans le domaine d'activité spécifié. Et aussi - la solvabilité.

La vérification des participants réguliers aux marchés publics et aux appels d'offres passe rapidement. Les examinateurs n'entrent généralement pas dans les détails. Les débutants sont plus difficiles. Par conséquent, avant de postuler, les experts recommandent tout d'abord de mettre de l'ordre dans les affaires financières et comptables.

Quatrième étape

Approbation du projet de garantie. Avant de signer le document, celui-ci doit être lu attentivement, de préférence par un avocat de l'organisation candidate. Tous les points douteux doivent être éliminés avant la conclusion du contrat. Après avoir apposé des sceaux et des signatures, c'est beaucoup plus difficile à faire.

Étape 5

Paiement des factures. Il y a deux options ici:

1. Une seule fois sous la forme de 1 à 3 % du montant de la garantie émise.
2. Payer mensuellement le montant spécifié dans le contrat.

À ce stade, vous devez payer le travail d'un intermédiaire.

Étape six

Conclusion du contrat et délivrance des documents en main. C'est le résultat du travail effectué. Chaque participant agarantie reste une copie du document. Le donneur d'ordre dispose également d'un extrait du registre des garanties bancaires (pour en confirmer l'authenticité).