Qu'est-ce que la résolution bancaire ? Sanction bancaire : que faire pour les déposants

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

En 2013-2014, la Banque centrale a révoqué la licence de nombreuses banques russes. Cela a non seulement semé la panique parmi les déposants, mais a également touché d'autres établissements de crédit. Les clients ont commencé à retirer des fonds même auprès de banques financièrement stables. Puis, pour la première fois depuis longtemps, le mot « assainissement » a été entendu très fort. Qu'implique la procédure de sauvegarde d'un établissement de crédit par l'Etat ? Dans cet article, vous apprendrez ce qu'est la résolution bancaire.

Définition

Un ensemble de procédures visant à rétablir la situation financière - réorganisation de la banque. Qu'est-ce que ça veut dire? S'il est possible d'éviter la faillite d'une institution financière, la gestion de la banque sera transférée à l'Agence d'assurance des dépôts (DIA). La réorganisation est bénéfique pour les clients qui ont investi un dépôt, car elle vous permet d'économiser tous les fonds investis. Si la licence de la banque a été révoquée, la DIA ne peut rembourser qu'une partie du montant du dépôt. Mais s'il y a un investisseur qui rachète l'intégralité de l'établissement de crédit, les personnes morales en bénéficieront également, car elles pourront continuer à être servies dans l'organisation. Le nouveau propriétaire utilisera toute la panoplie de mesures pour restructurer les comptes fournisseursdette et se débarrasser des actifs illiquides. C'est ce qu'est un sauvetage bancaire. Mais cela se fait assez rarement. Si le trou dans le bilan correspond au volume des actifs, alors rien ne peut être fait.

La réhabilitation est effectuée si:

- la banque est importante pour l'économie du pays ou d'une région particulière ("Solidarité" dans la région de Samara);

- un établissement de crédit est stable, mais confronté à un manque de liquidités temporaire dû à la panique de la population (Gazenergobank).

La décision est prise par la Banque centrale de la Fédération de Russie. En outre, l'Agence d'assurance des dépôts (DIA) assure la gestion temporaire de la banque jusqu'à ce que ses actifs soient transférés à une autre institution financière. Elle recevra également des fonds pour rétablir la solvabilité et payer les obligations. Parfois, le DIA parvient à restaurer lui-même une banque problématique. Mais le plus souvent, il faut chercher des investisseurs. Il doit s'agir d'une institution financière fiable avec une expérience de reprise positive dans le passé. La banque en cours de restauration totale peut recevoir des capitaux de trois sources: de la Banque centrale, de la DIA et d'un investisseur privé. C'est ce qu'est la résolution bancaire.

Positifs

La procédure de recouvrement aide les personnes physiques et morales à conserver l'intégralité de leurs dépôts. En cas de faillite bancaire, les entreprises perdront toutes leurs économies et les citoyens ordinaires ne recevront que des montants allant jusqu'à 700 000 roubles. La réorganisation vous permet de restaurer complètement les activités d'une institution financière. Des capitaux supplémentaires permettent de sauver des emplois et rapidementrésoudre les problèmes actuels.

Quel est l'avantage de l'investisseur

L'État ne renfloue que les banques solides ou importantes au niveau régional. La réorganisation de la banque contribue grandement au développement des affaires et à une confiance accrue dans l'investisseur de la part des institutions locales. Qu'est-ce que ça veut dire? En échange des fonds investis, l'institution financière reçoit une part du capital, de la gamme de produits de l'organisation, des infrastructures et de sa clientèle. L'investisseur pourra utiliser toutes ces données pour une synergie avec ses autres activités.

Procédure

La base de réhabilitation est une réelle opportunité pour restaurer la solvabilité de la banque. La procédure de récupération ne doit pas dépasser 1,5 ans. Si un autre dossier de faillite a été déposé dans les trois ans, la banque ne peut pas être renvoyée pour réorganisation.

Après avoir satisfait à la requête, le tribunal arbitral annonce un concours pour la participation à la procédure de réhabilitation. Les principales orientations pour restaurer la solvabilité de la banque sont: le report du remboursement des obligations émises, avec une diminution des intérêts sur celles-ci, l'émission de nouveaux titres, l'octroi de prêts supplémentaires, la prolongation des prêts précédemment reçus, etc. Les créanciers, le propriétaire de la banque et ses employés ont le droit prioritaire de participer à la réhabilitation.

Réorganisation bancaire: que faire pour les déposants

Il est important de se rappeler que lors des procédures de rétablissement de la situation financière de l'organisation, tous les fonds des clients seront épargnés. La banque reçoit un capital supplémentaire, qui doitviser à éliminer tous les problèmes actuels de liquidité. Plus tôt dans les écoles, les élèves forts aidaient les faibles. Maintenant, la même pratique est appliquée dans le secteur bancaire. Par conséquent, la chose la plus importante dans cette situation est de ne pas paniquer. Même si la direction annonçait qu'elle "gelait" temporairement tous les fonds, les déposants pourraient restituer l'argent, mais cela prendrait un certain temps.

Il est important de distinguer les notions de "réorganisation" et de "faillite". Dans le second cas, le remboursement des fonds des citoyens d'un montant pouvant atteindre 700 000 roubles est garanti par la DIA. Selon la loi "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie", les paiements doivent commencer 14 jours après la révocation de la licence de la banque. Mais dans la pratique, beaucoup plus de temps passera. Et le point ici n'est même pas que la DIA ne sera pas en mesure de restituer immédiatement les dépôts avec les taux d'intérêt élevés promis. Beaucoup plus de temps sera consacré à l'analyse de la situation financière et à la constitution d'un registre des déposants.

Les entreprises et les entrepreneurs individuels ne pourront probablement pas restituer leurs dépôts. Selon la loi fédérale "sur l'insolvabilité des établissements de crédit", ces créances sont satisfaites après le paiement des obligations envers les particuliers, la DIA et la Banque centrale, à condition que l'institution financière dispose encore de fonds. Par conséquent, il est si important qu'un investisseur apparaisse qui puisse rétablir la solvabilité de l'organisation.

Bien que de nombreuses licences bancaires aient été révoquées l'année dernière, l'Agence dispose toujours d'une réserve de fonds. Si l'argent s'épuise, la Banque centrale fournira un financement supplémentaire en émettant la monnaie nationale à l'avance. La dévaluation du rouble peut frapper durement les détenteurs de dépôts en devises. Le montant de leur dépôt, intérêts compris, dépassera 700 000 roubles. Les propriétaires de dépôts en roubles, bien qu'ils puissent restituer leurs économies, mais à ce moment-là, ils seront fortement dépréciés. Par conséquent, dans ce cas, nous pouvons vous conseiller ce qui suit: au premier indice d'une forte dévaluation de la devise, contactez l'agence bancaire avec une demande de "casser" votre dépôt en plusieurs parties. Encore mieux - ré-enregistrer une partie de la contribution à un parent. Vous ne pouvez pas vous voir refuser une transaction autre qu'en espèces, car vous ne récupérez pas réellement la devise auprès de la banque.

Que se passe-t-il ensuite

À la fin de la procédure de réorganisation, le nouvel investisseur décide de manière indépendante s'il souhaite conserver la marque, le modèle commercial et l'équipe d'employés ou tout développer à partir de zéro. La plupart du temps, ils changent. La Banque centrale ne peut en aucun cas influencer cette décision.

Résolution bancaire 2014

Au cours de l'année écoulée, la nouvelle de la mise en place d'une administration provisoire dans l'un des plus anciens établissements de crédit du pays a provoqué le plus de panique. Nous parlons d'OJSC "B altic Bank" (Saint-Pétersbourg). La réorganisation de l'institution financière a débuté en août 2014. Pour rétablir la liquidité, la Banque centrale a d'abord alloué 10 milliards de roubles. La DIA a organisé un concours pour participer à la procédure de recouvrement de l'organisme de crédit "B altic Bank". La rééducation est en cours depuis cinq mois maintenant. Le processus est mené par un nouvel investisseur, Alfa-Bank OJSC. Au cours de cette période, de nombreux clients ont déjà vécu des changements positifs dans les activités de l'organisation. marque etmodèle économique est resté inchangé. Mais les clients peuvent désormais retirer des fonds de 5 000 guichets automatiques Alfa supplémentaires sans commission. Le réseau de bureaux ne sera pas rapidement reconstruit. La direction a également assuré que les tarifs des conventions de dépôt et de prêt resteront inchangés jusqu'à la fin de leur période de validité. Auparavant, Alfa-Bank a participé à la réhabilitation du Trésor du Nord. Cet organisme financier a été liquidé après la restauration et rattaché à l'investisseur. Le même sort attend la B altic Bank. La réorganisation sera effectuée au détriment des fonds budgétaires d'un montant de 57 milliards, que l'investisseur a reçus au titre préférentiel de 0,51%.

Dernières nouvelles

2014-11-18 on a appris que la DIA assumait les fonctions d'administrateur provisoire dans la gestion du groupe ROST. En plus de l'établissement de crédit du même nom, il comprend quatre autres institutions: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. En octobre 2014, la Banque centrale a commencé à évaluer la situation financière de la holding, dont les résultats ont indiqué la nécessité d'introduire des mesures pour prévenir la faillite. Actuellement, la DIA élabore des plans pour la réhabilitation de chacun des cinq établissements de crédit. C'est ce qu'est une résolution de groupe bancaire.

CV

Si une banque joue un rôle important dans l'économie du pays ou est confrontée à un manque temporaire de liquidités, la Banque centrale peut entamer la procédure de réhabilitation de l'organisation. Dans ce cas, la DIA assume le rôle d'intérimaireadministrateur. Parallèlement à l'analyse financière, un concours est annoncé pour les investisseurs susceptibles de restaurer la solvabilité de l'organisation. C'est ce qu'est la résolution bancaire.