2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Quel est le taux de refinancement de la Banque de Russie ? C'est une question qui inquiète les économistes, les spéculateurs, les commerçants et même les représentants du segment bancaire. On peut dire que le taux agit dans le format de l'offre monétaire par la Banque centrale de la Fédération de Russie des petites institutions financières. La Banque centrale accorde des prêts aux institutions financières commerciales, qui prêtent également aux particuliers (citoyens du pays) et aux personnes morales (sociétés, entreprises et organisations).
Taux de refinancement en pratique
Afin de comprendre en détail quel est le taux de refinancement de la Banque de Russie, considérons le mécanisme de mouvement des flux de trésorerie. Les institutions financières commerciales empruntent de l'argent à la Banque centrale de la Fédération de Russie. Par exemple, un million de dollars. Un an plus tard, un petit participant au système financier doit restituer le million de dollars emprunté à la Banque centrale de la Fédération de Russie, plus un pourcentage pour son utilisation. Le taux de refinancement actuel de la Banque de Russie sera le même pourcentage qu'une petite banque commerciale doit payer, en plus de la dette principale. Pendant un an,alors qu'une petite institution financière utilise l'argent de la Banque centrale de la Fédération de Russie, elle accorde des prêts à la population et aux entrepreneurs à un taux d'intérêt supérieur d'un ordre de grandeur au taux de refinancement. La différence entre le taux de la Banque centrale de la Fédération de Russie et le pourcentage auquel la structure commerciale émet de l'argent est le bénéfice de cette dernière. La population est créditée et tous les participants au programme reçoivent leurs bénéfices.
Pourquoi la Banque centrale de la Fédération de Russie ne travaille-t-elle pas directement avec les citoyens du pays ?
La Banque centrale de la Fédération de Russie ne travaille pas directement avec les personnes physiques et morales simplement parce que le volume de ses plus petites transactions financières est de millions, voire de dizaines, de centaines de millions de dollars. De tels montants pour les entrepreneurs sont tout simplement insupportables. Les petites institutions financières agissent comme une sorte d'intermédiaires dans la structure des prêts à la population. Pour les institutions financières, c'est une opportunité de gagner de l'argent. Les gens, à leur tour, reçoivent des services financiers de haute qualité grâce à un vaste système de bureaux et de succursales, à la présence de structures avec un grand nombre de guichets automatiques. Supposons que le taux de refinancement de la Banque de Russie sera égal à 10 %. Dans ce cas, la population et les entrepreneurs recevront des prêts à 18%. En conséquence, les banquiers recevront un bénéfice net de 8 % du paiement total pour l'utilisation des fonds.
Sont-ils autorisés à être délivrés à la population au pourcentage le plus élevé possible ?
Les petites institutions financières peuvent recevoir des fonds de la Banque centrale à un faible taux d'intérêt, et elles peuvent déjà transférer de l'argent à la population au taux d'intérêt qu'elles souhaitent. Théoriquement, un tella possibilité existe. Cependant, il convient également de prêter attention à la concurrence, qui a été plus que difficile dans le segment financier de la Russie ces derniers temps. Des tarifs trop élevés font fuir les clients. Nous avons déjà examiné approximativement quel est le taux de refinancement de la Banque de Russie. Il se trouve qu'il n'est que de quelques ordres de grandeur inférieur à celui dont dispose un résident ordinaire du pays. De plus, les offres de la plupart des structures commerciales ne diffèrent pas beaucoup. Il existe des exceptions sur le marché. Par exemple, les établissements de crédit pratiquant le crédit à la consommation dans les grandes surfaces et le crédit par carte peuvent fixer des taux allant de 30 à 70 %. La recherche de clients est basée sur la psychologie des personnes qui cherchent à acheter quelque chose. Ce sont eux qui, en raison d'un manque de littératie financière, acceptent un partenariat aussi peu rentable.
Comment est calculé le taux de refinancement ?
Le taux de refinancement de la Banque centrale de Russie est déterminé en tenant compte de deux facteurs. Il s'agit de la situation économique réelle du pays et du taux d'inflation. À mesure que le taux d'inflation augmente, le taux augmente également. Lorsque le taux d'inflation diminue, il diminue. La situation peut aussi être considérée de l'autre côté. Lorsque le taux de refinancement de la Banque de Russie est bas, la population a la possibilité de profiter des avantages des prêts à faible coût. Les taux sur eux pendant cette période sont considérablement réduits, les gens sont prêts à coopérer, car ils peuvent acheter tout ce qu'ils veulent pour eux-mêmes avec un trop-perçu minimum. Les entreprises qui peuvent demander un financement pour leurActivités. Attirer de l'argent "bon marché" dans l'entreprise vous permet de produire de gros volumes de produits avec des revenus supplémentaires après sa vente.
Comment le taux reflète-t-il la situation économique de l'État ?
Le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie agit comme une sorte d'indicateur de l'état de l'économie de l'État et du niveau de vie des personnes. Avec des taux d'intérêt bas sur les prêts, les gens ont une grosse somme d'argent entre les mains. Il existe une forte demande de biens en rapport avec les possibilités de leur achat. En conséquence, après un certain temps, les prix des marchandises commencent à augmenter en raison de leur pénurie. La situation active la croissance de l'inflation. C'est le processus de dépréciation de la monnaie, reflétant la capacité d'acheter différentes quantités de biens pour le même montant. Une inflation élevée reflète le bien-être de la population. Plus l'indicateur est élevé, plus le bien-être est faible et plus le niveau de mécontentement est élevé. Les taux de refinancement de la Banque nationale changent constamment, car ils sont utilisés pour ajuster le taux d'inflation. Pour arrêter la dépréciation de la monnaie, le taux est relevé, ce qui entraîne une augmentation du coût des emprunts, une réduction de la demande pour ceux-ci et une diminution du pouvoir d'achat.
Relation entre taux et fiscalité
En plus des prêts, le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie est activement utilisé dans le domaine de la fiscalité. Par exemple, il convient de mentionner l'imposition des revenus d'un compte de dépôt, les intérêts sur lesquelssupérieur au taux de refinancement de plus de 5 unités de pourcentage. Par exemple, si le taux de refinancement est de 10 % et le taux de dépôt est de 15 %, vous n'avez pas à payer d'impôt. Si le taux sur l'acompte est égal à 20 %, vous devrez alors payer une taxe à l'État d'un montant de 35 % de l'excédent de 5 % sur l'acompte.
Relation entre le taux et les obligations des employeurs
Considérant la question de savoir quel est le taux de refinancement de la Banque de Russie, il convient de mentionner qu'il agit comme un outil qui est le principal pour déterminer l'indemnité due à un employé en cas de retard de paiement des salaires, avec un report de l'indemnité de vacances ou des fonds qui doivent être versés aux travailleurs en cas de licenciement. Conformément à la loi russe, l'employeur doit payer le montant total de la dette, auquel s'ajoute une compensation monétaire calculée sur la base du taux. Il sera d'au moins 1/300 du taux de refinancement pour chaque jour de retard. L'indicateur est utilisé pour calculer les intérêts de pénalité, qui sont facturés comme pénalité pour non-paiement des taxes et autres frais.
Parier en Russie
La situation actuelle dans le monde dicte ses propres règles. La crise économique aiguë a contraint les banques russes à demander de plus en plus souvent une aide matérielle à la Banque centrale. Le prêt leur permet de remplir pleinement leurs obligations envers les clients. La fourniture de fonds à intérêt aux structures commerciales est appeléerefinancement. Pour la première fois, le taux de refinancement de la Banque de la Fédération de Russie est apparu en 1993. Depuis 10 ans, il a été systématiquement changé. La Russie a toujours cherché à réduire au maximum cet indicateur, jusqu'au niveau des pays leaders. En particulier, au Japon, le taux est de 0,1 %, ce qui reflète pleinement le haut niveau de développement de l'État. En Russie, le taux d'intérêt est de 8,25 %, ce qui, en termes de valeurs numériques, est fondamentalement différent du taux américain. En fait, la situation dans les pays varie également de manière significative.
Quel est le taux de refinancement, au fait ?
En théorie, le taux de refinancement en Russie devrait être l'instrument le plus puissant de la politique monétaire. Son changement devait être effectué afin de réguler la quantité d'argent, dont le volume affecte tout le pays. Vous pouvez remarquer que l'outil n'est pas utilisé, puisque le dernier changement de taux a eu lieu en 2012. Ne travaillant pas dans le domaine de la politique monétaire, l'indicateur laisse son empreinte sur le fiscal. La régulation du montant des fonds dans le pays s'effectue par le biais des émissions. En réalité, la taille de l'indicateur et le montant des fonds sont des valeurs totalement indépendantes. Pour dire plus, ils sont presque complètement opposés et ne se reflètent pas. De nombreux analystes considèrent la situation actuelle comme un problème lié au niveau insuffisant de développement du taux et des réserves obligatoires. Même les structures commerciales empruntent des fonds à la Banque centrale de la Fédération de Russie, à partir du taux REPO à un jour. Selon cet indicateur, les prêts sont accordés aux personnes physiques et moralespersonnes. On peut noter que le taux de refinancement n'est qu'une formalité, un outil déclaratif qui n'a pas un bon impact sur la politique monétaire de l'État.
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