Qu'est-ce que l'assurance titres hypothécaire : définition, conditions, taux

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'hypothèque est considérée comme une offre demandée par les banques, à l'aide de laquelle il est possible d'acheter un bien immobilier au détriment des fonds empruntés. Si un objet est sélectionné sur le marché secondaire, les emprunteurs doivent s'assurer que la transaction est légale et sûre. Pour ce faire, il est optimal d'utiliser l'assurance titres proposée non seulement par les compagnies d'assurance, mais même par les banques directes. Au préalable, il est important de comprendre ce qu'est l'assurance titres pour un prêt hypothécaire, ainsi que ses avantages. Son coût dépend du prix de l'appartement et d'autres facteurs, mais c'est souvent une telle assurance qui évite aux citoyens de perdre des biens immobiliers coûteux.

Qu'est-ce que l'assurance titres hypothécaire ?

Elle est représentée par l'assurance des risques liés aux pertes matérielles subies par l'assuré si, pour diverses raisons, il perd la propriété de l'appartement ou de la maison acheté. Vous pouvez perdre la propriété pour diverses raisons, notamment:

• le vendeur, en recevant un appartement par héritage, a porté atteinte aux droits d'autres héritiers;
• la transaction a été effectuée en violation des exigences légales, par exemple, des menaces ou de faux documents ont été utilisés;
• certains actes frauduleux ont été commis lors de la signature du contrat de vente;
• un membre a été frappé d'incapacité;
• une partie n'avait pas l'autorité nécessaire pour signer l'accord;
• La transaction a été conclue à l'aide de faux documents.

Dans les situations ci-dessus, l'emprunteur peut être confronté au fait que sa propriété du bien sera contestée. En conséquence, l'appartement sera transféré à des personnes non autorisées et le citoyen traitera avec le vendeur direct, qui pourra refuser de restituer le montant reçu. Dans ce cas, la personne devra restituer la totalité du montant emprunté à la banque. Par conséquent, l'assurance titres lors de l'achat d'un appartement sur hypothèque est une excellente occasion de protéger vos droits.

En droit russe, il existe de nombreuses situations dans lesquelles une transaction de vente de biens immobiliers peut être invalidée. Par conséquent, l'achat d'une police d'assurance distincte est un bon moyen de se protéger contre les conséquences négatives.

Si applicable ?

Vous pouvez contester absolument n'importe quelle transaction, de sorte que l'assurance titres peut être utilisée lors de l'achat d'un bien immobilier non seulement sur le marché secondaire, mais également sur le marché primaire. Mais le plus souvent, divers litiges, désaccords et problèmes surviennent en coopération avec les vendeurs sur le marché secondaire. Cela est dû au fait qu'un appartementpeut être transféré d'une personne à une autre pour diverses raisons, à la suite de quoi une transaction parmi plusieurs peut toujours être contestée.

Quand l'assurance titres hypothécaire est-elle disponible ? Le plus souvent, une telle police d'assurance est souscrite par des personnes dans les situations suivantes:

• à la demande personnelle des acheteurs directs qui ne sont pas sûrs que la deuxième partie à la transaction soit une personne vraiment responsable et fiable, il y a donc une possibilité de perdre la propriété de l'objet sélectionné;
• lors d'une demande de prêt hypothécaire, de nombreuses banques exigent de leurs emprunteurs qu'ils émettent une telle police, ce qui vous permet de protéger les acheteurs contre des risques importants et des pertes élevées;
• si l'objet de l'assurance sert de garantie pour un prêt bancaire important, la banque peut exiger que le client émette plusieurs polices d'assurance.

Le plus souvent, une telle acquisition est forcée.

Que font les employés des compagnies d'assurance ?

Avant de conclure un accord avec une compagnie d'assurance, le client transfère aux employés de cette organisation tous les documents de la propriété sélectionnée. Des spécialistes procéderont à une vérification approfondie de l'objet et de la documentation pour garantir la pureté juridique de la transaction.

Les employés de l'entreprise seront en mesure d'identifier toutes les menaces futures possibles aux droits de propriété.

Peut-il refuser de vendre une police ?

La vérification effectuée par les employés de l'organisme d'assurance est bénéfique non seulement pour les acheteurs directs, mais égalementles salariés des entreprises, car dans ce cas ils peuvent être sûrs qu'ils n'auront pas à couvrir les pertes de leur client. Il y a des situations où les compagnies d'assurance refusent l'assurance titres pour un appartement. Cela est dû au fait qu'ils identifient tous les problèmes importants. Dans de telles conditions, mieux vaut pour un citoyen refuser une acquisition risquée.

Même si l'entreprise accepte de vendre la police, les gens doivent quand même faire leurs propres recherches. Cela est dû au fait que les employés des compagnies d'assurance peuvent manquer des détails importants. À la suite de vos propres recherches, vous pouvez identifier des problèmes graves, en raison desquels il est conseillé de refuser de signer un contrat de vente.

Une assurance titres est-elle requise pour un prêt hypothécaire ?

Selon la loi, une telle assurance n'est pas obligatoire, puisque les banques ne peuvent exiger de leurs clients qu'une police d'assurance pour le bien acquis. Mais dans la pratique, il s'avère souvent que les employés de banque exigent que les clients souscrivent une telle police. C'est parce qu'ils veulent sécuriser l'affaire.

Les gens peuvent choisir de ne pas souscrire une police d'assurance titres. Mais dans ce cas, l'établissement bancaire refusera tout simplement d'émettre un prêt hypothécaire sans en expliquer la raison. Par conséquent, les gens sont souvent simplement obligés de faire un tel achat.

Coût de la police

Le coût de l'assurance titres pour un prêt hypothécaire peut être différent, car il dépend de la compagnie d'assurance choisie et d'autres facteurs. elle est standardéquivaut à 0,5 à 1 % de la valeur du bien acheté, mais dans certaines situations, il peut même atteindre 5 % du prix de l'objet.

Un coût élevé est défini lorsqu'il existe des risques importants de perdre un appartement pour diverses raisons.

Quels facteurs affectent le coût ?

Le prix de la police est influencé par divers facteurs, notamment:

• période pour laquelle l'assurance est souscrite;
• le montant du prêt hypothécaire pour lequel le logement est une garantie;
• les résultats de l'examen, qui est effectué pour vérifier la pureté juridique de la transaction.

S'il y a vraiment des risques visibles, le coût de l'assurance d'un appartement sur une hypothèque sera assez élevé, car la compagnie d'assurance pourrait faire face à de graves pertes à l'avenir. Les fonds sont généralement versés en un seul versement, mais si un citoyen ne dispose pas du montant requis, les compagnies d'assurance proposent souvent des versements. Même si vous avez une hypothèque à 6 % garantie par le gouvernement, les compagnies d'assurance peuvent facturer un montant important lors de l'achat d'une assurance titres.

Règles contractuelles

Si la banque exige que les emprunteurs souscrivent une telle assurance, vous devrez choisir une compagnie d'assurance appropriée, qui est une organisation fiable et éprouvée qui propose une police à un coût abordable. Un contrat officiel est conclu avec cette organisation. Comment l'assurance titres hypothécaires est-elle organisée? La procédure est divisée en ce qui suitétapes:

• Au départ, un citoyen choisit la propriété qu'il envisage d'acheter;
• demander un prêt hypothécaire à une institution bancaire;
• si pré-approuvé, la recherche commence pour une compagnie d'assurance qui offre une assurance titres;
• les employés de l'entreprise reçoivent des documents pour la propriété sélectionnée;
• experts étudient attentivement la propriété et le vendeur;
• un contrat écrit est établi entre cet organisme et l'acheteur de l'appartement;
• la durée pour laquelle un tel accord est signé peut varier de 1 à 10 ans;
• la période la plus optimale est considérée comme étant de 10 ans, puisque cette période est représentée par le délai de prescription pour les transactions portant sur divers objets immobiliers;
• le plus souvent, un contrat est conclu lors de l'achat d'un bien immobilier sur le marché secondaire;
• non seulement un appartement et une maison, mais aussi des terrains ou des locaux non résidentiels représentés par des locaux industriels ou de bureaux peuvent devenir un objet d'assurance.

Dès la signature du contrat, la police est payée selon le tarif établi. Après cela, le citoyen envoie une copie du contrat officiel à la banque où l'hypothèque est émise. Même si vous contractez un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement à 6 %, une assurance titres peut être requise.

De quels documents ai-je besoin ?

Pour signer un contrat avec la compagnie d'assurance sélectionnée, un citoyen devra préparer un certain ensemble de documents. Ceux-ci inclusles papiers suivants:

• passeport de l'acheteur direct, et si l'objet est acheté par les époux, alors les passeports du mari et de la femme sont requis;
• certificat d'enregistrement de la propriété reçu du vendeur;
• documents confirmant la propriété d'un appartement ou d'une maison;
• passeport technique de l'objet;
• un extrait du livre de la maison contenant des informations sur qui est enregistré dans l'appartement.

De plus, d'autres papiers peuvent être requis, leur nombre exact doit donc être vérifié directement auprès des employés de la compagnie d'assurance sélectionnée.

Quand la politique échouera-t-elle ?

Avant de signer un contrat, il est important de comprendre ce qu'est l'assurance titres hypothécaire afin de savoir quels risques potentiels sont couverts par la compagnie d'assurance. Il existe certaines situations dans lesquelles une telle assurance ne fonctionnera pas, il est donc conseillé que l'accord soit examiné par un avocat expérimenté.

Dans certaines situations, l'indemnisation n'est pas attribuée même si le client perd la propriété de l'appartement. Ceci est possible dans les cas suivants:

• force majeure, telle qu'une guerre ou une catastrophe naturelle;
• un citoyen a fait don d'un bien à une autre personne;
• le propriétaire de l'appartement a vendu l'objet à une autre personne;
• la maison a été détruite par un incendie, une explosion ou d'autres accidents;
• propriétaire a procédé à un réaménagement immobilier illégal;
• le logement a été confisqué pour dettes;
• utilisation de l'objet à d'autres fins,par exemple, utiliser un appartement à des fins professionnelles.

Dans les situations ci-dessus, la compagnie d'assurance peut refuser de verser une indemnité même si la transaction immobilière a été contestée devant un tribunal.

Aspects importants de l'achat d'une police

Le plus souvent, une telle politique est achetée par des personnes qui achètent un logement avec une hypothèque. L'assurance titres de biens immobiliers vous permet de vous protéger des vendeurs peu scrupuleux, mais sa conception présente les caractéristiques suivantes:

• lorsqu'un événement assuré se produit, le montant spécifié dans le contrat avec la compagnie d'assurance est remboursé, et non le montant spécifié dans le contrat de vente;
• de nombreuses banques hypothécaires obligent les clients à souscrire une assurance titres;
• généralement une telle police n'est pas vendue séparément, elle est donc incluse dans d'autres programmes d'assurance prêt hypothécaire;
• le plus souvent un contrat avec une compagnie d'assurance est conclu avant le transfert direct de propriété de l'appartement;
• l'indemnisation n'est versée que si le tribunal prend la décision stipulée dans le contrat.

Avant de signer le contrat, il est important d'étudier attentivement son contenu afin que les différentes conditions et commissions ne soient pas une surprise pour l'acheteur du bien. Si la compagnie d'assurance refuse de verser une indemnité pour diverses raisons, vous devrez intenter une action en justice.

Conclusion

Tous ceux qui envisagent d'acheter un bien immobilier avec des fonds empruntés doivent comprendre ce qu'est l'assurance titres pour un prêt hypothécaire, quel est son coût et quels cas d'assurance sont inclus dans le contrat.

Cette police offre une assurance contre les risques liés à la perte de propriété d'un logement pour diverses raisons. Mais en même temps, il y a des situations où cela ne fonctionne pas, il est donc important d'étudier attentivement les conditions de coopération avec la compagnie d'assurance.