Classement des IMF en termes de fiabilité des dépôts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Situation 1: Une petite somme d'argent est nécessaire de toute urgence. Si petit que les banques n'accordent pas de prêts de cette taille. Où emprunter jusqu'au jour de paie n'est pas une question. Si les options avec des collègues, des copines et des voisins ne fonctionnent pas, alors les organisations de microfinance - les IMF vous aideront.

Situation 2: un objectif a été fixé - multiplier les fonds considérables gagnés par le travail désintéressé. Les dépôts bancaires promettent 6% par an, les dépôts à risque garantissent 12%, les reconnaissances de dette - un bénéfice ne dépassant pas 4%. Les entreprises accepteront un financement gratuit à 20 % par an.

La notation des IMF contribuera à limiter les risques de placement et de prêt.

Identification du sujet

Pour la transparence du marché du microcrédit dans les étendues financières de la Russie, il est permis de créer deux types de structures de mini-crédit.

Une institution de microfinance est une entreprise dont le capital social est supérieur ou égal à 70 millions d'euros. Ils sont autorisés par les Lois du Régulateur:

• attirer des fonds gratuits de personnes morales et de citoyens;
• investir les fonds levés;
• à prêter aux emprunteurs jusqu'à un montant d'un million de roubles russes;
• émettre des reconnaissances de dette – obligations.

Dans le même temps, des organisations de microcrédit avec un capital de moins de 70 millions de roubles opèrent dans le domaine juridique. Les MCO ne sont autorisés à fonctionner que sur la base de leurs fonds propres. Pour eux, une interdiction a été imposée d'attirer et d'investir des fonds de la population. Le montant maximum d'un micro-prêt d'un MCO est de 0,5 million de roubles.

Pourquoi et qui a besoin d'un numéro de série

La confiance des consommateurs est appréciée par des structures durables qui remplissent leurs obligations financières dans les délais et dans leur intégralité. Dans l'espace densément peuplé de micro-prêts, il est difficile de déterminer qui est fiable et qui devrait être laissé de côté et oublié sans un indice.

Le problème est résolu par la classification des organisations selon des règles convenues. Une ligne dans la liste d'une agence significative est déjà un signal pour l'emprunteur et l'investisseur sur la transparence des procédures internes de l'entreprise.

La notation des IMF contribue à élargir la clientèle et à renforcer la confiance dans les relations avec les investisseurs.

Des prêteurs fiables accordent des prêts à tout le monde.

Paramètres pour le calcul

Lors de la détermination du niveau de fiabilité des IMF, la valeur des paramètres suivants est utilisée:

1. Montant du prêt à recevoir. Faites attention au nombre de sociétés de crédit dont le nom contient les mots « emprunter jusqu'au jour de paie » ou « prêt par semaine ». Les gros prêts ne sont pas attendus ici, la confiance maximale dans le consommateur de services est de 30 à 50 000 roubles. Seules les entreprises disposant d'une base financière stable sont en mesure de fournir un service à grande échelle.

2. Pourcentage du taux de prêt. Évaluez vos options de service de prêt. S'il n'est pas possible de revenir àla période spécifiée dans le contrat, à raison de 1% par jour, un minimum de 30% se déroulera en un mois, et avec un prêt de 5000 r. le consommateur sera obligé de payer 6,5 mille dollars russes en un mois.

3. Quelle est la durée du micro-crédit ? Un jour, une semaine, un demi-mois - les conditions pour toutes les organisations sont différentes.

4. Diverses façons d'obtenir de l'argent pour le microcrédit. Certains organismes fonctionnent uniquement avec des cartes bancaires, pour ne pas se compliquer la vie avec des problèmes de trésorerie. D'autres offrent un choix - espèces ou carte. La liste des tiers comprend les cartes, les comptes bancaires et les portefeuilles électroniques.

Regardez de plus près le coût de chaque paramètre. Les dépenses supplémentaires augmentent le fardeau du crédit.

Argent pour les besoins urgents des habitants de la capitale

Avant d'acheter un produit ou de recevoir un service, un acheteur potentiel étudie les avis. Dans le secteur financier, les commentaires des consommateurs ne sont pas moins importants. La notation des IMF est un paramètre formalisé qui ne prend pas en compte les nuances des qualités professionnelles du personnel et de la direction. Le numéro de commande sur la liste d'autorité ne correspond parfois pas aux attentes.

Les chercheurs du marché des microcrédits ont révélé une régularité - plus les exigences de l'entreprise envers la contrepartie sont larges et profondes, plus le coût du prêt est correct. À l'inverse, construire une procédure sur le principe "une seule pièce d'identité - et en cinq minutes l'argent est entre les mains du client" conduit finalement à de fabuleux paiements d'intérêts pour le service reçu.

La liste des indicateurs d'entreprises de crédit fiables dans chaque région contient des informations sur les différentsles participants du marché. La notation des IMF à Moscou diffère, par exemple, du registre similaire de Tcheliabinsk. Dans la capitale, les bureaux de microcrédit poussent comme des champignons après la pluie: certains poussent, d'autres sont envoyés en traitement.

Les résidents de n'importe quelle ville avant de demander un mini-prêt doivent évaluer non seulement l'indicateur public du succès de l'organisation, mais également l'expérience de fonctionnement dans le domaine du financement, la popularité parmi les gens. Et ensuite, prenez vous-même une décision éclairée.

Dirigeants de la microfinance à Moscou

Le nombre d'IMF dans la capitale de la Russie est de plusieurs centaines. Les dix entreprises les plus fiables sont celles qui ont une durée de vie de 2 à 6 ans. Méthodes d'émission d'argent à l'emprunteur - un compte bancaire ou une carte Sberbank; à une carte bancaire ou à un porte-monnaie électronique; via le portefeuille QIWI ou le système de contact.

Par exemple, "Simply Borrow" opère sur le marché de Moscou depuis six ans et offre aux clients 2 options pour payer de l'argent - vers une carte ou vers un compte courant. Il n'y a pas de bureaux physiques. Contact uniquement via Internet.

Pour la conclusion du contrat, vous avez besoin d'un passeport, d'un numéro de téléphone portable, d'un certificat de travail. Crédit 3-15 mille roubles. délivré pour une durée de deux semaines à un mois. Le coût d'un prêt de trois mille pour deux semaines est de 915 roubles, soit 30,5 pour cent.

Le leader de la liste TOP des sociétés de microfinance à Moscou est Vivus. Fonctionne à 1,6 % par jour. Avec un prêt de 3000 r. vous devrez retourner 4440. Un large éventail de moyens de retirer de l'argent: en espèces via Contact et Leader; à l'électroniquePortefeuilles QIWI et Yandex. Argent ; sur un compte bancaire et une carte.

Les Moscovites peuvent utiliser n'importe quel type de réception urgente des fonds nécessaires. La question ne repose que sur le pourcentage du prêt.

Leader en Russie

Le secteur de la microfinance repose sur le fait que les citoyens d'un immense pays empruntent régulièrement de l'argent. A la place du cabinet de crédit disparu, une autre équipe est aussitôt inscrite. La notation des IMF russes ne contient plus 10, mais 208 items.

La Banque centrale de la Fédération de Russie nettoie non seulement les institutions bancaires, mais aussi les organisations de microfinance. Par conséquent, les dirigeants changent et la liste elle-même dans son ensemble subit des changements de temps en temps.

Maintenant, la première de la liste est la société Ezaem ("Ezaem") avec des conditions d'intérêt:

• 0, 00 pour le premier prêt jusqu'à 4 mille roubles;
• 2, 18 par jour pour les autres prêts.

Pourquoi cette entreprise est devenue le leader russe n'est pas claire, car des critiques négatives sur la qualité de son travail ont inondé Internet. Il ne s'agit même pas d'intérêts prédateurs, l'investisseur en est averti à l'avance. Les clients signalent des actions étranges de l'entreprise: débiter de l'argent de la carte sans en avertir la contrepartie, accumuler des dettes pour des violations inexistantes; retard dans le remboursement des prêts; faux appels à propos d'événements qui ne se sont pas produits.

Il y a aussi des critiques positives sur l'organisation, par exemple, la rapidité avec laquelle l'argent est arrivé sur le porte-monnaie électronique, ou à quel point il est agréable d'avoir 4 000 dettes sans intérêt.

Règlesinvestissement

Les taux d'intérêt des dépôts varient dans les banques en fonction de la taille du taux actuel de la Banque centrale. Les performances actuelles deviennent de moins en moins attractives. Dans ces conditions, les offres de placement d'argent gratuit à un taux annuel de 20, 25 et même 30 % semblent tentantes.

Quant aux services de prêt, comme aux opérations d'investissement, les notations des dépôts des IFM sont calculées et publiées. Sur la base de cet indicateur, nous devons nous rappeler que toutes les petites entreprises ne sont pas en mesure d'assumer le coût du calcul d'une comparaison avec leurs concurrents.

Par conséquent, avant de transférer votre propre argent à des mains non autorisées, vous devez vérifier:

• commentaires sur la qualité du travail;
• numéro PSRN dans le registre national sur le site tax.ru;
• numéro d'enregistrement dans l'organisation de microfinance autorégulée "Unity" ou "Peace".

Les gens peuvent donner de l'argent en croissance aux bureaux de microfinance. Mais il y a des restrictions sur le montant des investissements. La loi permet aux particuliers d'investir dans des IMF pour un montant d'au moins 1,5 million de roubles.

Exemple: à raison de 20 % d'un investissement d'un million et demi de roubles russes, un bénéfice de 300 000 roubles est généré. Dès réception des revenus de placement, le client est tenu de payer un impôt sur le revenu d'un montant de 13%. L'investisseur recevra 261 000 roubles nets en main.

Une IMF honnête informe le déposant qu'elle assume les fonctions d'un mandataire fiscal, retient les fonds nécessaires, transfère au Trésor public, délivre une attestation d'impôt sur le revenu des personnes physiques sur demande.

Où un investisseur doit-il aller

Les notations des IMF sur la fiabilité des dépôts doivent être considérées conjointement avec d'autres paramètres. Par exemple, dans les systèmes transparents, des informations sur la retenue à la source de l'impôt sur le revenu et son montant sont publiées sur le site Web de l'entreprise et dans des dépliants. Le manque d'informations sur l'impôt sur le revenu des particuliers devrait alerter un investisseur potentiel.

Pour réduire les prélèvements et abaisser le seuil d'entrée, il existe un moyen: s'inscrire en tant qu'entrepreneur individuel. Il s'agit d'un citoyen avec un statut fiscal spécial - et non d'un individu, ni d'une personne morale. La déduction fiscale sur les revenus de placement sera déjà de 6 % et le montant de l'acompte peut être inférieur à 1,5 million de roubles.

La notation des IMF sur les dépôts à Moscou est régulièrement revue. Mais la société "Home money" reste le leader. Trois cents personnes ont investi environ trois milliards de roubles dans ses activités.

Les hommes essentiels et fortunés âgés de 40 ans et plus, avec une formation technique, économique et juridique supérieure, investissent. Ces investisseurs - 83 pour cent, selon l'organisation. La proportion hommes-femmes des entreprises est préservée, il n'y a pas plus de 20 % de femmes.

Le client doit soigneusement peser les risques d'investir. Les dépôts bancaires ont un avantage indéniable - les fonds sont protégés par l'Agence d'assurance des dépôts DIA. Alors qu'en cas de faillite d'une IMF, l'investisseur ne sera probablement pas remboursé d'un seul rouble.

Certaines entreprises indiquent que les dépôts sont assurés dans IC "Derzhava" ou IC "Alliance". Vérifiez les réclamations sur les sites Web des compagnies d'assurance. L'investissement est soumis àPrincipe du "vérifier sept fois".