Quelle banque propose le meilleur crédit auto ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Actuellement, l'un des produits bancaires les plus populaires est le prêt automobile. Il est fourni par de nombreuses institutions financières à diverses conditions pour les clients. Toute personne qui envisage d'acheter un véhicule est intéressée de savoir où obtenir le prêt auto le plus rentable, car les conditions des différentes banques peuvent être très différentes. La concurrence motive les structures financières à développer des programmes optimaux pour les citoyens. Aujourd'hui, une voiture sur deux est achetée à crédit, nous pouvons donc conclure que les prêts pour l'achat de véhicules sont populaires. Les banques coopèrent activement avec les concessionnaires automobiles, réduisant les taux pour attirer le public cible.

Crédits automobiles en Russie: principales caractéristiques

Chaque produit bancaire a ses propres caractéristiques, dont le crédit auto le plus rentable. Quelle banque a les taux les plus bas, des conditions loyales et un petit acompte - là, vous devez conclure un accord. Les institutions financières modernes développent constamment de nouveaux programmes pour les citoyens.

Un prêt auto est un prêt à la consommation ciblé garanti par une voiture achetée. En raison du fait que le véhicule sera mis en gage, les banques exigent une police CASCO. De nombreux citoyens pensent que le prêt auto le plus rentable est celui pour lequel vous n'avez pas besoin de souscrire une assurance. Il existe des programmes lorsque cela n'est pas nécessaire, mais dans ce cas, tous les frais de réparation sont à la charge du client si la voiture a un accident et en souffre. En outre, les prêts automobiles des bases CASCO ont généralement des taux d'intérêt plus élevés.

Les programmes de prêt automobile ont des caractéristiques spécifiques:

1. Le client ne reçoit le plus souvent pas d'argent, il est immédiatement transféré sur le compte du concessionnaire automobile où l'achat est effectué.
2. La plupart des banques n'accordent un prêt qu'après que l'acheteur ait effectué un dépôt d'au moins 10 % de la valeur du véhicule.
3. Le véhicule reste en gage auprès de la banque jusqu'à ce que le client rembourse intégralement la dette.
4. Le titre de propriété de la voiture est conservé en banque jusqu'à la clôture du contrat.
5. Presque toujours une police CASCO coûteuse est requise.

Citoyens qui envisagent de contracter un prêt automobile, les conditions les plus favorables peuvent être proposées si le client effectue un premier versement. Sinon, vous devrez payer des intérêts à un taux gonflé. L'absence de CASCO augmente également le coût du prêt de 3 à 5 % par an.

Soutien du gouvernement

Il existe un produit unique - le prêt automobile le plus rentable avec une subvention de l'État. Loin de tous les organismes financiers le proposent, puisqu'il s'agit d'un programme présidentiel. Dans le cadre de l'offre, vous pouvez acheter un véhiculeFabrication russe. Il existe également des modèles étrangers qui sont assemblés dans des usines nationales, et ils peuvent obtenir le prêt automobile le plus rentable à Rostov, Moscou et dans d'autres villes.

La subvention est une compensation des deux tiers des intérêts d'un prêt automobile. Il est calculé au taux de la Banque Centrale en vigueur au moment de la transaction. Par exemple, un client envisage d'acheter un véhicule à crédit auprès de la Sberbank, où le taux standard est de 13,5 à 18 %. Avec le soutien de l'État, l'emprunteur devra payer 6,5 à 7 % de moins. En conséquence, le transport sera beaucoup moins cher pour l'acheteur et les entreprises nationales vendront leurs produits.

Dans le cadre du programme avec une subvention de l'État, vous pouvez acheter une voiture jusqu'à 3,5 tonnes et ne coûter pas plus de 1 million 150 000 roubles. La banque ne prend pas en charge plus de 90% du coût du transport. La durée du prêt dans le cadre de cette offre n'est pas supérieure à 3 ans.

Meilleur crédit auto: taux bas

L'un des indicateurs les plus significatifs pour les clients est un petit trop-payé dans le cadre d'un accord de prêt. Pour comprendre quel montant spécifique devra être payé en sus du coût de la voiture, vous pouvez utiliser le calculateur de prêt, présent sur les sites Web de la plupart des institutions financières. À l'aide de cet outil, vous pouvez calculer la charge sur le budget lors de la demande de prêt et voir visuellement le montant du trop-perçu.

L'augmentation du coût d'achat dépend directement deles taux de l'institution financière où le prêt est émis. Où est le meilleur crédit auto ? Les taux d'intérêt les plus attractifs sont proposés par la Banque de Moscou, Uralsib et Unicredit Bank. Ici, vous pouvez obtenir un prêt à un taux de 9 à 14 % par an.

Petit acompte

La plupart des institutions financières exigent un dépôt, qui peut aller jusqu'à 40 % de la valeur du véhicule, ce qui est un montant considérable. Le prêt automobile le plus rentable à Volgograd et dans d'autres villes de Russie est un prêt avec ou sans acompte. Vous pouvez l'obtenir dans les banques VTB 24, MDM et Altaienergo.

Cependant, il ne faut pas oublier que l'absence d'un acompte ou sa petite taille peut augmenter considérablement le taux d'intérêt. De plus, certaines institutions financières imposent des conditions supplémentaires. Par exemple, vous ne pouvez acheter qu'une voiture étrangère d'une valeur d'un demi-million. Par conséquent, c'est au consommateur de décider quel prêt auto est le plus rentable (avec ou sans un faible trop-perçu).

Type de véhicule

Actuellement, les programmes de prêt vous permettent d'acheter des voitures neuves et d'occasion, assemblées en Russie et à l'étranger. Chaque banque a certaines conditions pour obtenir des prêts pour l'achat de véhicules. Dans certains, vous ne pouvez acheter qu'une voiture neuve, tandis que d'autres, au contraire, prêtent aux citoyens qui envisagent d'acheter un véhicule d'occasion.

Il existe des banques où les prêts ne sont accordés que pour les voitures étrangères de luxe (Raiffeisenbank). Très peu d'institutions financières sont prêtesoffrent un prêt pour l'achat d'une voiture d'occasion, et ceux qui sont prêts imposent des exigences strictes au véhicule (année de fabrication, état, etc.). Selon de nombreux clients, le prêt automobile le plus rentable à Ufa et dans d'autres villes russes pour les voitures d'occasion peut être obtenu auprès de Gazprombank.

Assurance

Les prêts automobiles en Russie diffèrent des autres produits bancaires en ce que l'un des points obligatoires de la transaction est la présence d'une police CASCO. Le fait est que la voiture achetée sera mise en gage à la banque jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse intégralement toute sa dette. Dans toutes les offres publicitaires, les banques annoncent des taux de prêt, qui ne sont valables que si un ensemble complet de services d'assurance est émis.

En raison de l'assurance, l'achat devient parfois plus cher. En cas de refus d'achat d'une police, l'emprunteur pourra économiser sur le premier versement, mais les intérêts sur le prêt augmenteront. De plus, vous pouvez choisir vous-même l'assureur, ce qui vous permettra également d'économiser de l'argent sur l'achat d'une police. Cependant, toutes les institutions financières n'offrent pas à leurs clients la possibilité de choisir une compagnie d'assurance.

Paquet minimum de documents

De nombreux citoyens sont très mécontents de la bureaucratie. Pour conclure un contrat de prêt, un grand nombre de certificats et de papiers sont nécessaires. Cependant, aujourd'hui, vous pouvez conclure un accord en ne fournissant que deux documents. Si l'on considère les organisations financières de cette position, alors la banque de prêt automobile la plus rentable, selonPasseport et permis de conduire émettant des prêts - Sberbank de Russie. En tant que deuxième document, vous pouvez également fournir un SNILS, un NIF ou une pièce d'identité militaire.

En plus de la Sberbank de Russie, selon deux documents, une transaction peut être exécutée à Rosbank ou VTB 24. Puisqu'une institution financière ne peut pas vérifier la solvabilité d'un emprunteur potentiel sans certificats pertinents, un tel prêt sera accompagné par un intérêt accru. De plus, la banque peut exiger un acompte important, ce qui n'est pas toujours pratique pour le client.

Programmes des fabricants

De nombreux concessionnaires officiels tentent de développer des offres spéciales pour les clients qui souhaitent acheter un véhicule d'une marque particulière afin d'augmenter les ventes de leurs produits. Ainsi, Toyota Bank et Renault Nissan Bank sont apparues sur le marché. Ici, vous pouvez acheter une certaine marque et un certain modèle à des conditions très intéressantes.

Il convient également de prêter attention aux offres saisonnières et aux programmes partenaires des banques avec des revendeurs officiels. En règle générale, les conditions pour les clients dans le cadre de ces programmes de prêt sont très tentantes.

VTB 24 programmes

Cette institution financière est la deuxième en importance en Russie et offre aux citoyens un grand nombre de services et de produits. Les crédits auto sont très demandés et sont très bien développés chez VTB Bank. Ici, vous pouvez demander un prêt avec une subvention de l'État, profiter des privilèges pour les entreprises clientes ou conclure un accord rentable dans le cadre des promotions existantes.

StandardLes conditions de prêt automobile dans cette banque sont les suivantes:

• montant - pas plus de 5 millions de roubles;
• vous pouvez acheter des véhicules de production russe et étrangère;
• taux à partir de 14 % par an;
• dépôt - au moins 15 % du coût de la voiture;
• La durée du contrat est de 5 ans maximum.

Taux avantageux chez Gazprombank

Cette institution financière offre les programmes les plus rentables aux entreprises clientes. Le taux de prêt automobile est relativement bas ici, et il n'y a pas eu d'augmentation significative ces dernières années. Les emprunteurs peuvent établir un contrat de prêt dans cette banque jusqu'à 7 ans. Le taux de base des crédits auto est de 14 % par an, mais les clients réguliers peuvent bénéficier d'une remise de 1,5 % par an. La banque exige un dépôt - au moins 20% du coût de la voiture et émet des prêts d'un montant maximum de 4,5 millions de roubles.

Offres de la Sberbank

Sberbank of Russia propose une large gamme de différents programmes de prêt automobile pour les citoyens de la Fédération de Russie. Ici, vous pouvez demander un prêt pour acheter une voiture étrangère ou une voiture nationale. Le montant du trop-perçu dépend directement de la durée du prêt et varie entre 13,5 et 16 % par an. S'il y a un quota, vous pouvez obtenir un prêt automobile rentable avec une subvention de l'État, si le client n'est pas contre le transport intérieur.

Pour tous les programmes, la Sberbank exige un paiement initial dont le montant doit être d'au moins 15 % du coût de la voiture. Le montant maximum pour l'achat d'un véhicule est de 5 millions de roubles. La durée du contrat de prêt peut aller jusqu'à 5 ans.

Sberbank offre des remises de 1 % par an surprêts automobiles aux catégories de citoyens suivantes:

• payroll clients;
• pour les contributeurs;
• titulaires d'une carte sociale percevant une pension sur celle-ci.