Comment retourner une assurance à la Sberbank: types, procédures et exemple de remplissage du formulaire

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

À notre époque, les établissements de crédit tentent activement d'augmenter leurs bénéfices de diverses manières. L'un d'eux est l'achat par le client de la police lors de la demande de tout service bancaire. À cet égard, vous devez savoir comment retourner l'assurance Sberbank en cas de remboursement anticipé du prêt. Afin d'avoir une compréhension complète de ce programme, vous devez savoir de quoi il s'agit.

Concepts de base

L'assurance de prêt est un produit qui réduit le risque de la banque en cas de situations défavorables dans la vie de l'emprunteur, et protège également sa vie.

Ainsi, si l'emprunteur perd son emploi ou si d'autres situations défavorables surviennent, l'organisme assume l'entière responsabilité envers l'institution financière.

Le pourcentage d'assurance dépend du montant d'argent que le clientLa Sberbank a contracté un prêt. Plus le montant du prêt auprès d'une institution financière est élevé, plus la police est chère. Bien sûr, aucune banque ne travaillera à perte, vous ne devriez donc pas être surpris de son "prix" pour un gros prêt.

Événements assurés

Beaucoup de gens s'inquiètent de la question: de quoi pouvez-vous protéger un prêt ? Les événements assurés dans ce cas sont:

• perte de santé par l'emprunteur, devenir invalide;
• une maladie grave, à la suite de laquelle le client de la banque ne peut pas continuer à rembourser le prêt;
• perte d'emploi;
• décès de l'emprunteur;
• détérioration de la situation financière.

À cet égard, la question se pose, est-il possible de retourner l'assurance sur un prêt Sberbank si un tel cas ne s'est pas produit? La réponse à cette question peut être trouvée en lisant l'article jusqu'au bout.

Si un client de la Sberbank va contracter un prêt à la consommation (y compris pour une voiture), alors il faudra assurer uniquement sa responsabilité civile et sa vie. Et dans le cas de tout autre prêt, par exemple, avec une hypothèque, où une garantie est requise, en plus de votre vie, vous devrez également vous assurer contre les dommages à la propriété mise en gage.

Selon les normes du Code civil de la Fédération de Russie, la protection des prêts à la consommation n'est pas considérée comme obligatoire et est effectuée uniquement à la demande de l'emprunteur. Il semblerait que la réponse à la question de savoir s'il est possible de rembourser une assurance sur un prêt Sberbank soit évidente. Dans le même temps, la protection des biens garantis est obligatoire dans les cas où il s'agit d'une hypothèque ou d'un autre type de prêt, dans les conditions desquelles la fourniture d'une garantie est requise. Cependant, dans ce cas, l'assurancele client n'est plus responsable.

Objectifs

Dans l'intérêt de toute banque qui se développe avec succès et régulièrement, la réduction maximale du pourcentage de défauts de paiement sur les prêts. En ce qui concerne les institutions financières russes, la situation est plutôt compliquée, et donc beaucoup d'entre elles n'ont d'autre choix que d'imposer une assurance à tous les clients. C'est une entreprise très rentable. Pour cette raison, de nombreuses banques créent leurs propres organismes d'assurance, qui font ensuite partie d'un holding unique. De cette manière, les banques réalisent un profit à la fois sur les intérêts des prêts à leurs clients et sur un service douteux appelé assurance-crédit.

Est-ce avantageux pour l'emprunteur ?

Si nous considérons la question du point de vue d'une personne ordinaire, alors, bien sûr, l'assurance n'est pas rentable pour lui. Cela est dû au fait que le montant du prêt augmente également du montant de la police. Mais personne ne veut simplement donner son argent. Cependant, si l'activité de l'emprunteur est associée à des risques et que la probabilité d'être licencié ou frappé d'incapacité est élevée, alors un tel client aura un certain avantage.

Coût et conditions

Le prix de la police dans différentes banques est différent, mais peut varier dans les limites suivantes:

• assurance-vie - 0,30 à 4 % du coût total du prêt par an + quelques ajouts au taux de base;
• d'un accident - 0,30-1% du coût du prêt + de nombreux ajouts au princip altarif;
• du cancer - 0,10-1,7 % + suppléments;
• assurance des dépôts - plus de 0,70 % + suppléments payés.

Le montant dépend de deux critères principaux: le niveau du taux d'intérêt de la police et le montant du prêt.

Caractéristiques de l'assurance dans la Sberbank

En ce qui concerne cette institution financière, certaines caractéristiques d'assurance doivent être prises en compte lors de la conclusion de contrats de prêt.

1. La souscription d'un contrat lors d'une demande de crédit à la consommation n'est pas obligatoire.
2. Écarts entre la réalité et les normes légales: en cas de refus d'assurance, la banque peut refuser d'accorder un prêt au client.
3. Le client a le droit de rembourser l'argent pour l'assurance d'un prêt Sberbank plus tôt que prévu, sans attendre son expiration, mais pas plus de 30 jours ne doivent s'écouler. Dans ce cas, l'emprunteur doit rembourser la moitié du coût de la police ou recalculer le solde du prêt par jour.
4. Dans le cas d'un contrat hypothécaire, le client est tenu de protéger le bien, qui est la garantie du prêt, contre les dommages (prévu par la réglementation).
5. Le retour de l'assurance sur un prêt Sberbank est effectué sur la base des dispositions du Code civil de la Fédération de Russie.
6. Le client de cette institution financière a le plein droit de refuser le service imposé même après avoir émis un prêt dans un délai d'un mois à compter de la date de signature du contrat et de retourner l'assurance à la Sberbank en tant que produit inutile sans modifier les termes du contrat.

Organismes d'assurance accrédités par la Sberbank

Dans le processus de choix d'une entreprise, tous les clients s'inquiètent de sa réputation et de sa fiabilité irréprochables. Il est important que les payeurs reçoivent les paiements en temps opportun et sans problème si un événement assuré se produit. Un certain nombre d'entreprises sont accréditées par la Sberbank. On ne sait pas si l'assurance prêt sera remboursée si elle est assurée dans un autre organisme. La liste des entreprises accréditées par la Sberbank comprend aujourd'hui:

• Société Ingosstrakh;
• AlfaAssurance;
• Organisation Oranta;
• Sogaz;
• Rosgosstrakh, etc.

Types d'assurance de la Sberbank

Cette grande banque offre à ses clients une gamme de programmes qui leur permettent de protéger leur argent dans diverses situations. Par exemple, l'assurance est obligatoire pour les prêts automobiles, les hypothèques et d'autres programmes populaires.

De plus, ici, vous pouvez utiliser des forfaits premium spéciaux "Statut" ou "Prestige", qui vous permettent d'utiliser des programmes pour les touristes voyageant à l'étranger.

Vous trouverez ci-dessous les programmes principaux et les plus populaires de Sberbank.

1. L'assurance-vie est une option idéale pour une famille si le client veut la protéger des coups durs du destin. La version cumulative d'un tel programme vous permet de recevoir une certaine somme d'argent lorsque vous atteignez le délai spécifié dans le contrat.
2. L'assurance-crédit, comme le disent les employés de cette banque, n'est en aucun cas une méthode pour déplacer les finances secondairescharger. Au contraire, c'est une assurance qui saura, le cas échéant, protéger le patrimoine financier familial ou personnel. Il n'y a pas de programmes à la Sberbank qui soient prescrits pour un certain type de prêt: ils sont tous assez variables et divers. En même temps, quel type d'assurance choisir, quelles nuances inclure dans la police, tout cela est décidé sur une base individuelle.
3. Assurance hypothécaire à la Sberbank. Chaque client de cette institution financière qui demande un prêt hypothécaire doit assurer la propriété (appartement ou maison) contre les pertes et dommages éventuels. Le destinataire des fonds en cas d'événement assuré est la banque. Cela permettra à l'emprunteur de ne pas rembourser le prêt si quelque chose arrive au logement. De plus, dans certains cas, il est nécessaire d'assurer la santé et la vie des emprunteurs. Cela est nécessaire pour la protection financière des parties. Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, les clients peuvent souscrire une police dans une agence bancaire ou au bureau d'une organisation accréditée par la Sberbank. Quelles autres options de protection sont disponibles ?
4. Assurance appartement. La Sberbank n'accordera pas de prêt si l'emprunteur ne protège pas l'appartement acheté contre les dommages et les pertes. Cela se fait conformément aux exigences de la loi. Vous pouvez éviter d'acquérir une police uniquement lorsque la maison dans laquelle le logement est acheté n'est pas encore achevée. Dans cette situation, la souscription de l'assurance est reportée jusqu'à la réception des documents de propriété.
5. Carte d'assurance. Cela peut être fait à un coût assez faible. Un tel programme protégera contre le retrait non autorisé de fonds en cas de perte ou de vol de la carte, sises dommages ou dans le cas d'espèces dans un délai ne dépassant pas deux heures après leur retrait de l'ATM. Vous pouvez déclarer la survenance d'un événement assuré à tout moment de la journée par téléphone.

Comment retourner une assurance à la Sberbank ?

L'achat d'une police est souvent imposé par les banques comme un service obligatoire. Après avoir conclu un accord de prêt, les emprunteurs sont intéressés par la question suivante: est-il possible de retourner une assurance à la Sberbank, où faire une demande et quelle procédure est utilisée pour une telle procédure.

Lors de la conclusion d'un contrat de prêt, les clients ne reçoivent pas de contrat de protection individuelle séparé. Essentiellement, ils adhèrent au programme d'assurance maladie et vie volontaire. Une procédure détaillée de remboursement des risques et des instructions sur la façon de retourner l'assurance à la Sberbank sont publiées sur le site officiel de cette institution, elles sont périodiquement ajustées. Le client est facturé pour la connexion au système. Par conséquent, il est plus avantageux de contacter une société spéciale spécialisée dans ces services - Sberbank Life Insurance LLC.

Avant de retourner de l'argent pour l'assurance à la Sberbank, le client doit rédiger une demande. Il est assuré par un employé d'agence bancaire. En règle générale, l'emprunteur reçoit un modèle à remplir, mais il est également possible de remplir une demande sous n'importe quelle forme. Vous trouverez ci-dessous un exemple auquel vous pouvez vous référer si nécessaire.

Il convient de noter que la demande contient tous les détails nécessaires:

1. À qui - le nom de l'organisme d'assurance, l'adresse du lieu, le nom du responsable, le NIF, le PSRN.
2. De - nom de famille de l'emprunteur, initiales.
3. Le numéro du contrat de prêt et de la police d'assurance individuelle.
4. Signature du demandeur, date de délivrance.

La demande est faite en deux exemplaires - l'un est remis au demandeur avec une marque d'acceptation par la compagnie d'assurance, le second reste chez l'assuré et est conservé jusqu'au stade de la résolution du cas.

Vous pouvez refuser d'émettre une police uniquement dans le cas d'un accord individuel, mais dans le cadre de programmes collectifs, aucun remboursement n'est effectué.

Politique de rejet

Vous pouvez demander une indemnisation pour le coût des services d'assurance sur la base de la résiliation du contrat à tout moment pendant la validité de la relation contractuelle. Il n'est pas nécessaire de le faire immédiatement après l'octroi du prêt ou pendant la période de son remboursement.

Si la police est annulée dans le mois suivant l'émission du prêt, le montant total sera remboursé. Si la notification est soumise après la fin de la période spécifiée, il est possible de ne pas retourner plus de la moitié du montant payé avant la fin de toute la période de crédit.

En cas de remboursement anticipé du prêt Sberbank, il est réel de rembourser l'assurance. Il convient de noter que la période de protection dans ce cas est calculée comme un multiple du temps d'utilisation de l'argent du crédit. En cas de versements anticipés, le montant est réduit proportionnellement.

Documents requis pour le retour

La demande de refus doit être soumise à l'organisation. Afin de retourner l'assurance sur un prêt à la Sberbank aprèsremboursement, vous devez fournir la liste de documents suivante:

• demande dans le formulaire approprié en indiquant le numéro de la police et du contrat de prêt, le nom de l'emprunteur;
• politique en double;
• copie de l'accord de prêt et du calendrier de paiement;
• passeport de l'assuré et sa copie;
• déclaration d'absence de dettes envers la banque en cas de remboursement anticipé du prêt.

Le processus de réception de ces documents importants, ainsi que leur examen, se fait formellement. Les assureurs ne sont pas en droit d'exiger d'autres papiers de l'emprunteur et une explication des motifs de résiliation du contrat. En raison du refus, l'organisme bancaire n'a pas le droit de présenter un avis de remboursement de prêt plus tôt que prévu.

Responsabilité bancaire

Conformément à la loi, il est interdit d'imposer au client la protection de la vie, de la santé, des biens. En cas de contrainte pour l'acquérir lors d'un prêt, une institution financière peut faire l'objet de sanctions régies par l'art. 938 du Code civil de la Fédération de Russie. Si une décision insatisfaisante est prise sur la question du remboursement du coût de la police, vous devez faire appel des actions de la banque auprès du bureau du procureur, de Rospotrebnadzor et du tribunal. À partir du paragraphe suivant, nous découvrirons s'il est possible de retourner une assurance à la Sberbank lors du remboursement d'un prêt plus tôt que prévu.

Retour sur remboursement anticipé d'un prêt

Un tel événement nécessite un examen séparé. Il convient de noter qu'en cas de remboursement anticipé d'un prêt, il est possible de retourner une assurance à la Sberbank beaucoup plus facilement que dans d'autres cas. Que faire dans cette situation:

1. Conceptiondemandes de remboursement adressées à la compagnie d'assurance (deux exemplaires).
2. Joignez les documents requis.
3. Soumission personnelle au secrétariat de la compagnie d'assurance ou envoi d'une demande par courrier avec accusé de réception.

Lorsque vous soumettez une candidature, vous devez vous assurer personnellement que l'employé de l'entreprise a marqué l'acceptation des documents. Ensuite, il ne reste plus qu'à attendre la réception des fonds sur le compte courant.

Procédure de résolution judiciaire des litiges

Chaque client doit connaître ses droits légaux et comprendre comment retourner une assurance sur un prêt à la Sberbank, y compris devant les tribunaux. Afin de rétablir les intérêts et droits violés, par exemple, si la protection de la vie et des biens a été imposée, il est impératif de se conformer au régime de règlement des différends avant le procès. Autrement dit, si vous refusez de retourner l'assurance à la Sberbank (en totalité et en partie), vous devez d'abord déposer une réclamation. Le document peut être remis personnellement au bureau de l'assureur, par l'intermédiaire d'un représentant agissant sur la base d'une procuration ou par courrier.

S'il n'est pas possible de restituer l'assurance dans le délai imparti après avoir reçu un prêt de la Sberbank, ou si l'institution laisse la réclamation sans aucune considération, l'emprunteur a le droit de saisir les tribunaux.