Que choisir : OSAGO ou CASCO ? Quelle est la différence?

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2025-01-24 13:16

Tous les propriétaires de voitures de notre pays sont chaque année confrontés à la nécessité de souscrire une assurance automobile. Les forfaits d'assurance de base pour les propriétaires de voitures sont OSAGO ou CASCO. Chacun d'eux remplit des fonctions différentes, et un type d'assurance est obligatoire et l'autre est purement volontaire. Que devez-vous choisir lors de la demande d'assurance - OSAGO ou CASCO ? Quelle est la différence entre ces types d'assurance ?

La différence entre les forfaits d'assurance

Un document d'assurance automobile doit être porté par chaque conducteur et doit être présenté dès que nécessaire aux agents de la police de la circulation. Si nous regardons la politique, nous pouvons immédiatement voir ce qui est devant nous - OSAGO ou CASCO. Quelle est la différence entre ces types d'assurance ?

Un document au format A4 signé par OSAGO est appelé police d'assurance obligatoire. Tous ceux qui conduisent leur propre voiture devraient l'avoir avec eux. C'est ce type de services d'assurance que nous devons acheter chaque année auprès d'agents d'assurance. CASCO est une assurance volontaire. Quel type d'accords faut-il conclure avec SK - OSAGO ou CASCO ? Afin de répondre à cette question, vous devez comprendre plus en détail les caractéristiques de chaque type d'assurance.

BQuelle est la particularité d'OSAGO ?

À la base, ce type d'assurance auto ne protège pas la voiture ou la santé du conducteur, mais la responsabilité civile de ce citoyen en cas d'accident de la route. Qu'est-ce que cela signifie ?

En cas d'accident dont le coupable est le propriétaire de la voiture assurée sous OSAGO, les dommages causés aux personnes blessées ne seront pas indemnisés par le conducteur lui-même, mais par la compagnie d'assurance. Dans ce cas, les dommages causés au véhicule du coupable ne seront pas indemnisés. Ainsi, OSAGO assure les personnes inconnues et leurs biens si, du fait des agissements de l'auteur, des dommages leur sont causés. Le montant maximum de l'indemnité d'assurance est réglementé au niveau législatif. À l'heure actuelle, il est de 400 000 roubles. En cas de dommages graves ou de décès d'une personne, le montant de l'indemnisation peut être encore plus élevé. Mais dans certains cas, la compagnie d'assurance a le droit de rembourser l'indemnité versée aux frais du payeur OSAGO.

Quand OSAGO remboursera-t-il les dommages ?

En vertu des lois en vigueur, le paiement de l'assurance automobile obligatoire ne sera versé à la victime que dans deux cas:

• Si la victime participe à un accident de la route et est reconnue comme partie lésée, selon les rapports de la police de la circulation. Le coupable doit être connu dans ce cas et avoir une police OSAGO valide et payée au moment de l'accident.
• Si le preneur d'assurance a été reconnu coupable d'un accident, mais qu'il n'était pas ivre, s'est comporté de manière adéquate et a fourni sa voiture pour inspection - dans ce cas, une indemnisation sera versée aux victimescompte de la compagnie d'assurance. Si le coût du traitement de votre police d'assurance est de 10 000 roubles et que les dommages causés sont estimés cinq fois plus élevés, les représentants de la compagnie d'assurance indemniseront les dommages à hauteur de 50 000 roubles et la personne responsable de l'accident ne rien payer.

Qu'est-ce que CASCO ?

Il est conseillé de commencer à parler de CASCO par une question standard que tous les automobilistes novices posent: "OSAGO ou CASCO - qu'est-ce qui est le mieux pour le conducteur ?" Cette formulation est fondamentalement erronée - après tout, à part le fait que les deux assurances sont liées aux voitures, elles n'ont rien d'autre en commun. Si OSAGO protège la responsabilité civile, alors CASCO assure des valeurs tout à fait matérielles - le forfait d'assurance comprend une indemnisation en cas de vol ou de dommages à la voiture. Les deux assurances se complètent mais ne se remplacent pas. Par conséquent, la question - OSAGO ou CASCO: quel est le meilleur - n'a pas de sens. Ces assurances couvrent des concepts très différents, par conséquent, afin de compenser d'éventuels dommages, vous devrez payer pour les deux polices.

Quand CASCO est-il remboursé pour les dommages ?

Vous pouvez compter sur une indemnisation de la part de l'opérateur d'assurance en cas de vol avéré, de dommages ou de dommages causés à la voiture. Dans certains cas, le propriétaire blessé de la voiture peut également compter sur une indemnisation pour des raisons de santé - si cet élément a été spécifié séparément dans le contrat d'assurance.

OSAGO ou CASCO: que choisir ?

Maintenant, il n'est plus si difficile de dire qu'un contrat d'assurance est obligatoire dans notre paysresponsabilité civile. L'acquisition d'une police OSAGO est encadrée par de nombreuses institutions financières. Il s'agit du RSA - l'Union russe des assureurs automobiles et de la Banque centrale, qui est l'organisme de réglementation, ainsi que de divers projets de loi et règlements. L'assurance CASCO est purement volontaire. La fourniture d'une assurance d'indemnisation matérielle n'est réglementée que par la loi sur la protection des droits des consommateurs et le Code civil de la Fédération de Russie. Par conséquent, lors de l'achat d'une police OSAGO, vous pouvez vous occuper de CASCO, mais pas l'inverse. Une police d'assurance automobile volontaire ne vous dispense pas de souscrire à OSAGO.

Revendications régressives

Le concept d'exigence régressive existe dans toutes les compagnies d'assurance et ne dépend pas du type d'assurance que vous avez utilisé - OSAGO ou CASCO, ou autre chose. Dans certains cas, la compagnie d'assurance n'est pas tenue de payer la prime d'assurance. Par exemple, si l'auteur de l'accident a fui les lieux de l'accident, n'a pas fourni de véhicule pour inspection ou était en état d'ébriété. Dans ce cas, l'entière charge des paiements financiers pour compenser les dommages incombe au coupable de l'accident.

Les polices CMTPL ou CASCO doivent inclure une clause sur les exigences régressives dans le contrat d'assurance. Elle prévoit les cas dans lesquels la compagnie d'assurances peut intenter une action civile et réclamer en retour l'indemnité émise. Cela se produit généralement si:

• la victime quitte les lieux de l'accident avant l'arrivée des agents de la circulation;
• ne fournit pas sa voiture pour inspection;
• est sous l'influence de l'alcool ou de droguesivre;
• autre.

Dans ces cas, l'agent d'assurance a le droit de recouvrer devant les tribunaux la totalité du montant versé à la victime (si nous parlons de l'accord OSAGO) ou au preneur d'assurance (si nous parlons de CASCO). Les paiements CMTPL ou CASCO n'interviennent qu'après le paiement de la police d'assurance.

Quel type d'assurance auto est le moins cher ?

Le deuxième problème important est le coût de l'assurance automobile. OSAGO ou CASCO - lequel est le moins cher ? Désolé de vous décevoir - il sera moins cher de payer les dommages causés à une autre personne que de réparer les dommages causés à votre propre véhicule.

Les tarifs CTP sont réglementés par l'État - dans toutes les compagnies d'assurance, les conditions d'obtention de l'assurance CMTPL sont les mêmes, et un citoyen automobile dans diverses compagnies d'assurance coûtera le même montant. Le coût de CASCO est fixé par les assureurs eux-mêmes et dépend de nombreux facteurs, des statistiques de vol d'un modèle de voiture donné au niveau de compétence du conducteur.