2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Le système financier de tout pays a un élément clé - les institutions financières. Ce sont des institutions qui sont engagées dans le transfert d'argent, le prêt, l'investissement, l'emprunt d'argent, en utilisant divers instruments financiers à cette fin.
Buts et objectifs
La tâche principale d'une institution financière est d'organiser le transfert efficace des fonds des épargnants aux emprunteurs. Autrement dit, toutes les transactions sont effectuées entre ceux qui ont de l'argent et ceux qui en ont besoin. Les objectifs des institutions financières sont:
- économiser des ressources financières;
- médiation avec les emprunteurs;
- effectuer des transformations financières;
- transfert de risque;
- organiser les opérations de change;
- promouvoir la liquidité;
- organiser des opérations de changement de forme juridique des sociétés.
Regardons chaque objectif plus en détail.
Quel est l'avantage ?
Les institutions financières sont des organisations dont la tâche est d'accumuler de l'argent quisera utilisé rationnellement plus tard. Cette façon d'accumuler des fonds est plus rentable et plus sûre.
L'intermédiation est la fonction principale des institutions financières, car non seulement l'accumulation de fonds est importante, mais aussi leur utilisation rationnelle à l'avenir. Il s'avère que les institutions financières sont des intermédiaires entre l'épargnant et l'emprunteur, et ce dernier prélève des fonds sous certaines obligations liées au retour de l'argent reçu. L'intermédiation financière présente un certain nombre d'avantages:
- Tous les épargnants ne peuvent pas gérer eux-mêmes les transactions financières et prendre une décision vraiment rentable.
- En se tournant vers les sociétés financières, le consommateur économise son temps, ses efforts, ses nerfs et peut faire l'essentiel.
- L'argent reçu fonctionne plus efficacement.
- Grâce aux intermédiaires financiers, il est possible d'accumuler de grosses sommes d'argent qui sont investies dans des projets rentables et potentiellement intéressants pour les grands investisseurs.
L'essentiel est la propreté des opérations
Les institutions financières sont une opportunité de faire des actifs monétaires à court terme à long terme. Dans ce cas, plusieurs points jouent un rôle important:
- les calculs avec les investisseurs à court terme doivent être effectués avec soin afin que tous les fonds prélevés soient restitués à temps;
- lorsqu'il y a trop de déposants, les fluctuations du montant en espèces se stabilisent.
Il est avantageux de postuler à de telles organisations pour la raison quetoutes les transactions financières sont intrinsèquement risquées, et donc tout le monde veut éviter les risques et prendre la bonne décision.
Transactions en devises
L'activité des institutions financières vise, entre autres, à effectuer des opérations de change, dans lesquelles de nombreuses entreprises sont impliquées, en particulier celles qui envisagent d'entrer sur le marché international. Les opérations de change intéressent les coentreprises qui aident à trouver des investisseurs étrangers ou à ouvrir un bureau de représentation à l'étranger.
Toute entreprise opérant sur le marché financier s'adresse aux institutions compétentes pour obtenir des fonds. Et un rôle important dans ce processus est joué par la création d'une réserve d'assurance de fonds qui peut être utilisée dans des situations difficiles, avec des comptes fournisseurs, par exemple. Pour s'assurer contre de tels problèmes, il faut des institutions financières dont le rôle est important.
Types et fonctionnalités
Il existe plusieurs types d'institutions financières:
- banques commerciales;
- institutions financières non bancaires;
- institutions d'investissement.
Tous les types d'institutions financières mènent leurs activités en mettant l'accent sur l'accumulation de fonds libres et en les investissant ensuite dans l'économie du pays. Mais, d'un autre côté, chaque institution financière fonctionne à sa manière.
Banques
Le principal potentiel d'investissement est concentré dans les institutions du système bancaire, dont les capacitéssont exceptionnels. C'est dans les banques que les ressources financières sont accumulées, qui sont ensuite distribuées aux secteurs et industries qui se développent le plus dynamiquement. Au cœur du système bancaire moderne se trouvent les banques commerciales qui mènent des opérations dans divers domaines du marché financier. Mais avec la spécialisation des services bancaires en tant que principales institutions financières, les banques d'investissement sont devenues populaires, qui se concentrent sur la mobilisation de capitaux durables et la fourniture de fonds par l'émission et le placement d'actions, de titres, ainsi que de prêts à long terme.
Toutes les banques d'investissement sont divisées en deux types - les premières fournissent des services dans le domaine de la négociation et du placement de titres, les secondes se concentrent sur l'émission de prêts (à long terme et à moyen terme). Le premier type de banques est populaire en Angleterre, au Canada, aux États-Unis et en Australie, et elles ne peuvent pas accepter les dépôts des organisations publiques. Le deuxième type de banques d'investissement est courant en Europe occidentale. Ils sont engagés dans des prêts à divers secteurs de l'économie, mettant en œuvre divers projets.
Les institutions financières telles que les banques hypothécaires ne sont pas moins courantes. Leur mission est d'effectuer des opérations de crédit liées à la mobilisation et au placement à long terme de fonds sur le nantissement de terrains et d'immeubles. Les banques hypothécaires utilisent des fonds qui sont levés à la suite de l'émission d'obligations, d'obligations hypothécaires.
Organisations non bancaires
Établissements financiers et de crédit non bancairessont des prêteurs sur gages, des sociétés de crédit, des coopératives de crédit, des fonds de pension et des compagnies d'assurance. Décrivons les caractéristiques de chaque espèce en quelques mots:
- Les prêteurs sur gages émettent un prêt sur la sécurité des biens mobiliers, peuvent être publics, municipaux, privés et mixtes. Les prêteurs sur gages travaillent sans accord de prêt avec un client et sans garantie.
- Les sociétés de crédit sont conçues pour fournir des services de crédit et de règlement à leurs membres, et les fonds provenant de l'achat d'actions et du paiement des primes d'assurance obligatoires sont considérés comme du capital.
- Les coopératives de crédit sont des coopératives spéciales constituées par des particuliers. Ils peuvent participer à la collecte de dépôts, à l'octroi de prêts garantis par des services d'audit et de conseil.
- Les compagnies d'assurance vendent des polices d'assurance, et les fonds reçus à cet effet sont placés dans des titres d'État ou d'entreprise.
- Les fonds de pension privés sont des entreprises indépendantes dont les ressources sont les cotisations régulières des salariés, les prélèvements des entreprises.
Dans un groupe distinct se trouvent les institutions financières d'investissement qui opèrent sur le marché des valeurs mobilières sans autres activités.
Problèmes et perspectives
Le système financier est la base du développement de l'économie de tout pays. Ils permettent non seulement de juger du climat d'investissement d'un État particulier, mais aussi de le façonner et ainsi d'être responsable de sa qualité. Il est aujourd'hui nécessaire de développer des méthodes efficaces de financemententreprises. Mais à cause de la crise financière en Russie, la confiance dans les institutions financières n'est pas si élevée et le système bancaire lui-même n'est pas très avancé sur le plan technologique. Le développement moderne des institutions financières a certaines perspectives si l'économie se développe, mais pour cela, il est nécessaire de développer et de moderniser les immobilisations, en attirant des investissements pour cela.
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