Plan de retraite individuel de la Sberbank : comment calculer la rentabilité ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La question de savoir comment vous imaginez votre vie à la retraite, sur quel montant de paiements vous pouvez compter, commence à se poser bien avant l'âge de la retraite. Et si la génération précédente n'a pas eu beaucoup d'occasions de changer la situation pour le mieux, alors les citoyens actuels de 40 à 45 ans (ou plus jeunes, pourquoi pas) ont la possibilité de constituer leur pension maintenant, puisque les paiements garantis par l'État, la plupart des Russes ont à peine de quoi se payer un logement et un panier alimentaire minimum. Tout le reste - médicaments, vêtements, repos - devra être payé à partir d'autres sources, à moins, bien sûr, que vous vous soyez assuré que ces sources étaient disponibles à temps. Par conséquent, il est nécessaire de réfléchir à l'avance à l'endroit où placer l'épargne-retraite. Cet article discutera de la façon d'augmenter l'épargne-retraite en utilisant les programmes quipropose un plan de retraite individuel de la Sberbank.

Qu'est-ce que le NPF ?

Il s'agit d'un fonds à capital variable qui existe depuis le 1995-03-17 et offre aux participants un large éventail de régimes de retraite à usage individuel ou d'entreprise, y compris un programme de cofinancement des retraites avec participation de l'État. Au cours de son travail, ce fonds de pension a reçu de nombreux prix prestigieux. Par exemple, 2014 a été marquée pour le fonds en recevant le prix Financial Elite of Russia dans le cadre de la nomination au Grand Prix NPF de l'année. De plus, le fonds a la cote la plus élevée parmi les organisations de ce type dans notre pays, ce qui est tout à fait mérité. Selon l'agence de notation nationale, le fonds de pension de la Sberbank s'est vu attribuer une « cote de fiabilité exceptionnellement élevée » (A++).

Les avis sur le régime de retraite individuel de la Sberbank seront pris en compte dans cet article.

Caractéristiques de la politique d'investissement des FNP

Les employés de ce fonds de pension adhèrent à la stratégie d'investissement la plus prudente, qui se caractérise par un rapport optimal de rentabilité et de fiabilité. La structure approximative du portefeuille d'investissement de l'épargne-retraite est la suivante: environ un tiers de tous les fonds investis sont investis dans le secteur bancaire, 11 % des investissements vont au secteur financier, 11 % supplémentaires vont à la dette publique, environ 7 % vont à l'industrie du carburant.

La rentabilité du régime de retraite individuel de la Sberbank intéresse beaucoup.

Le solde des fonds d'investissement est réparti entre les secteurs les plus prometteurs de l'économie russe, tels que l'énergie, les mines, les transports, les télécommunications, etc. Si nous parlons d'instruments financiers, le choix est fait en faveur du actifs les plus fiables et les plus liquides. Environ 60% des fonds d'investissement disponibles dans le fonds Sberbank sont investis dans des obligations d'entreprises, 15% sont placés sur des dépôts, environ 20% des fonds sont utilisés pour acheter des obligations d'emprunt sous-fédérales / municipales et des obligations fédérales, et seulement 5% sont placés dans des actions de diverses sociétés.

Les sociétés de gestion suivantes interviennent dans le placement des ressources financières: Kapital, Epargne Retraite, Région EsM et TKB BNP Paribas, Investissement, Partners. L'une des offres les plus intéressantes de la Sberbank est un régime de retraite individuel.

Qu'est-ce que c'est ?

De nombreux Russes croient à tort que l'exécution d'un plan de retraite individuel remplacera la pension d'État habituelle. Ce n'est en aucun cas le cas. Il s'agit d'une sorte de paiement supplémentaire au montant principal de la pension que l'État verse. Le retraité a la possibilité de déterminer lui-même le montant de ce paiement supplémentaire, en utilisant les possibilités d'un fonds de pension non public. Quels sont les avantages de cette méthode d'accumulation de fonds ? Regardons de plus près.

Quels sont les avantages ?

Conformément au régime de retraite individuel de la Sberbank(les intérêts seront discutés ci-dessous) le client a le droit d'utiliser la déduction fiscale sociale. De plus, toute l'épargne-pension est léguée aux héritiers. La rentabilité de ce programme couvre de loin l'inflation croissante. De plus, la procédure d'enregistrement de l'épargne-pension est aussi simple et pratique que possible. Cela peut être fait à l'agence bancaire la plus proche, où vous pouvez également recevoir votre pension accumulée.

Le client peut verser des cotisations à la fois par l'intermédiaire de la succursale et avec l'aide de l'employeur: le comptable prélèvera le montant convenu sur le fonds. De plus, il est possible d'émettre un ordre de paiement unique, à l'aide duquel le dépôt sera automatiquement transféré au fonds à partir du compte du client. Vous pouvez obtenir des informations sur l'état de votre compte sur le site Web de l'organisation. Ce service est fourni gratuitement. L'enregistrement d'un régime de retraite individuel s'effectue par la signature d'un accord. Pendant toute la durée de l'accord, le déposant recevra chaque année des informations sur les performances du fonds, y compris la rentabilité du régime de retraite individuel de la Sberbank.

Comment se passe l'accumulation de fonds ?

Les cotisations qui vont à la banque sont placées en titres afin de recevoir un revenu de placement stable. Avec le début de l'âge de la retraite, le client reçoit des versements mensuels de sa pension «gagnée», le montant de ce paiement dépend du régime choisi. Il pourrait s'agir d'une option à cotisations déterminées. Dans ce cas, les cotisations sont versées soit sous forme de capital lors de l'établissement d'un plan de retraite individuel.(si la période d'accumulation est inférieure à 24 mois), soit en plusieurs versements selon les modalités qui conviennent au client. Le montant de la cotisation de retraite initiale est fixé par le cotisant de manière indépendante, mais il doit être d'au moins 60 000 roubles (si la période d'accumulation est inférieure à 24 mois) ou 1 500 roubles pour chaque cotisation ultérieure, c'est-à-dire que chaque cotisation ultérieure doit être égale à 1 500 roubles ou plus que ce montant.

Vous pouvez calculer le régime de retraite individuel de la Sberbank dans n'importe quelle succursale.

Montant des paiements

Si nous parlons du montant des futures mensualités, cela dépend du montant qui s'est accumulé sur le compte et des résultats du fonds. Ce régime implique la mise en place de versements d'épargne pendant sept ans. Vous pouvez conclure une convention en faveur d'une autre personne ou confier le versement de l'épargne-pension à votre conjoint ou conjointe, s'il a survécu à celui qui a signé la convention. L'ouverture d'un contrat à prestations déterminées suggère un régime différent. Avec cette option, les cotisations sont transférées tous les mois, tous les trimestres ou à la fois.

Quelle est la rentabilité du régime de retraite individuel de la Sberbank ? Cela dépend de nombreux facteurs.

Le montant de la cotisation détermine la future pension. Il est choisi par le client indépendamment ou en fonction d'un régime de pension spécifique. Selon les termes de l'accord, les paiements de pension sont effectués pendant dix ou quinze ans, ou pour le reste de votre vie. Dans ce cas, les fonds accumulés oune sont pas soumis à l'héritage, ou sont hérités partiellement. Ces conditions sont discutées avec les employés de la banque lors de la signature du contrat.

Comment les paiements sont-ils effectués ?

Les paiements sont attribués au début de l'âge de la retraite et sont transférés sur la carte ou sur le compte du client à la Sberbank ou dans toute autre banque. Actuellement, les types de plans individuels suivants sont disponibles: universel, garanti et complet. Dans le cadre du régime universel, le montant et le calendrier de dépôt des fonds sont arbitraires, la pension non étatique est payée à partir des revenus de placement. Des remboursements anticipés sont disponibles sous certaines conditions. Avec un régime garanti, vous déterminez le montant de la rente versée et sa durée. Conformément à cela, le spécialiste calcule la taille et le calendrier des contributions. La pension par capitalisation doit être dans le fonds de pension de la Sberbank, les paiements sont effectués dans n'importe quel montant.

Procédure de calcul de rentabilité

Examinons de plus près le régime de retraite individuel "universel" de la Sberbank. La rentabilité du fonds de pension non étatique pour 2016 était de 9,04 %, ce qui est un très bon indicateur. Aucune autre caisse de pension non étatique ne vous garantit un pourcentage plus élevé. Considérez, à l'aide d'un exemple spécifique, sur quels paiements vous pouvez compter en effectuant un dépôt à la Sberbank - un régime de retraite individuel. Par exemple, une femme de 40 ans travaillant depuis 1996 avec un salaire mensuel de 22 000roubles, a signé un accord avec le fonds de pension non étatique de la Sberbank, dans l'intention de reconstituer le compte chaque mois de 1 540 roubles (7% des salaires). Sur la base de ces données, le total des paiements de pension s'élèvera à 9 808 roubles, 5 171 roubles - dans le cadre du contrat de pension non étatique, et la partie financée ajoutera 4 637 roubles supplémentaires, le délai de paiement d'une pension non étatique est de 10 ans. Au total, à la retraite, une femme sera propriétaire d'un montant de 227 135 roubles. C'est un calcul très moyen. Vous pouvez effectuer des calculs beaucoup plus précis sur le site Web de la Sberbank à l'aide d'un calculateur de pension ou lors d'une visite personnelle dans une agence bancaire.

Conclusion

Dans l'ensemble, on peut dire qu'il s'agit d'une offre rentable qui, avec un minimum d'effort et d'investissement de votre part, peut vous aider à maintenir votre niveau de vie habituel à la retraite.

Nous avons examiné le régime de retraite individuel de Sberbank.