Comment réinitialiser un historique de crédit : procédure, documents requis et exemples

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans notre société, il y a un sérieux problème - l'analphabétisme financier. C'est la raison pour laquelle de nombreuses personnes vivent toute leur vie grâce à des prêts. Parfois, les paiements dépassent les revenus mensuels moyens, et pendant ce temps, les besoins augmentent. Que faire? Nos concitoyens cherchent une échappatoire, et notamment des moyens de réinitialiser un historique de crédit (IC). Nous nous renseignerons à ce sujet.

Qu'est-ce que c'est ?

Beaucoup de gens ont entendu quelque part comment réinitialiser leur historique de crédit, mais ils ne savent pas comment. Il y a une opinion qu'il est lui-même mis à jour dans trois ou cinq ans, mais encore une fois, le moment exact est inconnu. Avant de répondre à cette question, définissons directement les antécédents de crédit.

C'est le nom de toutes les informations sur le créancier, qui caractérise une personne comme obligatoire ou facultative par rapport au paiement des dettes.

Le document a été créé afin d'évoquer la responsabilité et l'attitude consciencieuse face au remboursement des dettes. cedu fait qu'en essayant de contracter un autre prêt, l'organisme bancaire prend connaissance de toutes les violations commises sur les prêts, et accepte ou refuse, selon la réputation de l'emprunteur.

Comment réinitialiser l'historique de crédit ? Pour répondre à la question, vous devez connaître le cadre réglementaire. Ainsi, la réception d'informations est régie par la loi fédérale "sur les antécédents de crédit".

Comment se forme le CI

L'historique de crédit commence à se former dès la toute première demande de prêt envoyée. En règle générale, avant cela, une personne signe un consentement au traitement des informations personnelles par des tiers. Si le consentement provoque une vive protestation, la banque commence à se méfier de l'emprunteur et peut même refuser de fournir des fonds.

L'historique de crédit est conservé pendant quinze ans à compter du dernier changement.

De quoi est composé CI

Chaque entreprise a plusieurs parties, et l'historique de crédit est aussi une entreprise. Ainsi, le dossier se compose de trois parties:

1. Introduction. Cela inclut les données personnelles, le numéro SOPS, le TIN, etc.
2. Basique. Il indique déjà le lieu de résidence et d'enregistrement, les conditions de paiement, le montant des dettes, toutes les informations sur les changements, les obligations non remplies, la cote du sujet, ainsi que les litiges concernant les dettes.
3. Facultatif. Indiquez ici la source d'information, les dates et l'utilisateur. Tout cela est fait à chaque fois qu'une demande de CI arrive.

Toutes les informations sont stockées dans les bureaux de crédit. Dans notre pays, il y a environdix-huit sociétés. Afin de savoir où se situe votre histoire personnelle, vous devrez en faire la demande au CCCH.

Types d'histoires

Avant de penser à la façon de réinitialiser votre historique de crédit, vous devez comprendre les types. La division est très conditionnelle, cependant, elle permet au moins de répartir grossièrement les emprunteurs en catégories:

1. Zéro. Un tel CI indique qu'une personne n'a pas demandé de prêt ou a refusé de traiter les données.
2. Négatif. Apparaît avec les emprunteurs qui n'ont pas payé leurs dettes à temps, des pénalités et d'autres méthodes d'influence peu agréables leur ont été appliquées. Juste ces personnes sont intéressées à savoir s'il est possible de réparer un historique de crédit.
3. Positif. L'emprunteur a remboursé les dettes selon l'échéancier, la banque n'a présenté aucune créance à la personne.

Encore une fois, n'ayez pas peur, car chaque organisme bancaire a une attitude différente envers CI. Pour certains, le manque d'historique sera un motif de refus de prêt, et une autre banque n'y prêtera tout simplement pas attention. Il faut comprendre que dans le cas d'une telle attitude loyale, le prêteur essaie de trouver un avantage pour lui-même, ce qui signifie qu'il resserrera les conditions de prêt et augmentera le taux d'intérêt.

Toutes les informations sur l'emprunteur sont d'abord transmises au bureau d'histoire, puis aux entreprises qui décident d'accorder ou non un prêt.

Souvent, sur la seule base des antécédents de crédit, la banque refuse le demandeur, même si ce dernier a augmenté sa richesse. Pour cette raison, nous recommandons aux personnes ayant de mauvais antécédents de ne pas se demander s'il est possible de réparer un historique de crédit, mais de le former dès le début.à droite.

Pourquoi l'IC se détériore

La question intéresse de nombreux citoyens, et pas seulement ceux qui ne paient pas leurs dettes, mais aussi ceux qui veulent se sécuriser pour l'avenir.

Décomposons cela. Habituellement, l'histoire tourne mal pour les personnes qui contractent un prêt pour la première fois. Aussi paradoxal que cela puisse paraître, c'est pourtant vrai. Les gens ne lisent pas les contrats, ils ne font que signer. Ensuite, ils décident de reporter le paiement du prêt, sans même imaginer ce qui se passera en cas de retard. C'est là que la mauvaise histoire commence à prendre forme.

Regardons les erreurs les plus courantes que les gens commettent. Ils collectent d'abord des prêts, puis cherchent des moyens de corriger leur historique de crédit. Alors, que fait le client et comment aggrave-t-il sa situation:

1. Les délais de paiement sont constamment violés.
2. Les paiements sont ignorés pour tel ou tel prêt.

Au fait, s'il y a un retard pouvant aller jusqu'à cinq jours, cela n'affecte en rien la note, car elle est considérée comme la norme. Il s'avère que pour une histoire positive, il suffit d'être responsable des obligations et de lire le contrat.

Il arrive aussi que la banque soit responsable de l'histoire gâchée. Oui, ne soyez pas surpris. Cela se produit si:

1. Il y a eu un changement d'équipe et les employés de la banque n'ont pas noté le paiement.
2. Les employés de la banque n'ont pas effectué le paiement à temps, c'est pourquoi l'argent est débité en retard. Notez que cet élément fait généralement référence aux paiements bancaires.
3. Il y a eu une panne technique.

BDans de telles situations, les emprunteurs se posent également la question de savoir comment réparer un historique de crédit. C'est assez simple à faire: il vous suffit de rédiger une demande et de confirmer le paiement avec un reçu. Après cela, tous les moments négatifs seront supprimés de votre histoire.

Quand CI se remet à zéro

Comment réinitialiser l'historique de crédit et tout effacer ? Nous arrivons ici à la question la plus importante.

Nous savons déjà que la détérioration de l'historique de crédit peut ne pas être la faute de l'emprunteur, ou, au contraire, la personne n'a tout simplement pas pu calculer correctement son budget. Quelle que soit la raison, tout le monde cherche une réponse à la question de savoir s'il est possible de réinitialiser l'historique de crédit.

Pour répondre à la question, vous devez connaître les durées de conservation des histoires. Conformément à la loi, l'historique est conservé pendant quinze ans à compter de la date de clôture du dernier emprunt. C'est-à-dire qu'après ce délai, toutes les anciennes données sont annulées.

Mais qu'en est-il des trois ans dont on parle partout ? Oui, en effet, de telles informations existent, mais cela dépend davantage des politiques des organisations bancaires individuelles. Ces derniers sont prêts à prêter à toute personne qui n'a eu aucun problème à payer ses dettes pendant les trois années notoires. En règle générale, une telle fidélité est caractéristique des banques petites ou jeunes. Les fleurons bancaires vérifieront toutes les informations de l'emprunteur avant de se séparer de l'argent.

Au fait, parfois même après quinze ans, l'information n'est pas complètement effacée. Une personne ne l'apprend qu'au moment où elle demande un nouveau prêt. Pour cette raison, il est très important de vérifier votre propre classement afin de ne pas avoir à le restaurer ultérieurement.

Vérification de la note

Est-il possible de réinitialiser l'historique de crédit ? Nous avons déjà répondu à cette question, nous avons également dit que la notation nécessite un examen périodique. Pour l'implémenter, vous pouvez utiliser l'une des méthodes:

1. Envoyer une demande écrite au bureau d'histoire. Il est important de soumettre des documents qui confirment l'identité du demandeur.
2. Demandez officiellement la Banque centrale de notre pays via le portail en ligne. Une fois par an, ce service est gratuit, les applications suivantes coûteront environ trois cents roubles.
3. Inscrivez-vous sur le site Web de l'agence de référence de crédit (AKI) et accédez à votre dossier.

Pour utiliser la dernière méthode, vous devez connaître le code individuel à l'avance. Ces données peuvent provenir du même organisme bancaire qui a approuvé le prêt.

Bien sûr, on peut espérer que l'historique ne sera pas effacé et que le prêt sera approuvé de toute façon, mais de tels miracles se produisent encore extrêmement rarement.

CI correct

Puis-je réinitialiser mon historique de crédit ? Tout ce que la loi dit à ce sujet, nous l'avons écrit ci-dessus. Ainsi, nous pouvons conclure que l'historique de crédit ne peut pas être réinitialisé par lui-même, mais qu'il peut être corrigé. Il existe plusieurs façons, auxquelles même le défaillant le plus persistant peut corriger la situation:

1. Prêt médecin. Un service de Sovcombank, dont l'essence est d'émettre plusieurs prêts d'affilée et de les rembourser en temps opportun dans un certain laps de temps.
2. Travailler avecorganismes de microfinance. L'essence est à peu près la même que dans Sovcombank, seuls les délais de paiement sont plus courts et il y a quelques avantages.
3. Plan de versement. Cette méthode est bonne car vous n'avez pas besoin de surpayer les intérêts, et en les remboursant en temps opportun, vous pouvez corriger l'IC. Ensuite, vous n'aurez pas à vous demander comment vous pouvez réinitialiser votre historique de crédit.

Mythe ou réalité ?

Il y a une opinion qu'en supprimant l'historique de crédit de la base de données, le débiteur résoudra tous ses problèmes. Nous n'entreprendrions pas d'affirmer une telle chose. Le fait est qu'il n'y a tout simplement pas de base de données commune et que l'historique d'un emprunteur peut être stocké dans plusieurs bureaux. Les informations sur les bureaux qui stockent le dossier ne sont disponibles que dans le Central Catalog of Credit Histories (CCCH).

Il s'avère que réinitialiser un historique de crédit ou le supprimer est inutile, car vous ne pouvez pas supprimer des données de partout.

D'accord avec le prêteur ?

Si vous avez besoin de contracter un prêt avec un historique endommagé, vous pouvez essayer de négocier directement avec la banque à laquelle la demande est soumise. Essayez d'expliquer à l'employé pourquoi vous avez des antécédents négatifs, ainsi que les raisons des retards de paiement.

La situation en votre faveur peut être modifiée par des documents confirmant l'incapacité de payer les dettes. Par exemple, il peut s'agir d'un certificat médical. En général, tout document qui réfutera l'opinion de mauvaise foi ou de manque de revenus sera utile.

Les chances d'obtenir un prêt augmenteront si vous soumettez à la banque:

1. Certificat de revenus.
2. Relevé de compte-dépôts.
3. Un relevé qui confirme la disponibilité de l'argent et son mouvement sur les comptes.
4. Reçus confirmant le paiement du logement et des services communaux, des taxes et de l'Internet et des communications.

Très probablement, vous ne comprenez pas à quoi servent ces papiers. Tout est banal: chèques et reçus montreront au prêteur que vous êtes responsable et que vous avez les moyens non seulement de maintenir une vie confortable, mais aussi de rembourser le prêt.

Changer nom ou passeport

La relation entre une banque ou un établissement de crédit dépend des données de passeport indiquées dans le document de l'emprunteur. Pour cette raison, certaines personnes pensent que si elles changent de nom de famille et de passeport, la dette sera radiée de leur historique de crédit. Bien sûr, ce n'est pas le cas, car même si le nouveau passeport ne sera pas contenu dans la base de données, il ne faut pas oublier que les anciens documents sont toujours marqués.

Si l'organisme bancaire est assez sérieux, alors cette méthode ne pourra pas le tromper. Les grandes banques vérifient toujours soigneusement les données des documents passés.

C'est-à-dire que la méthode peut être qualifiée de fonctionnelle, mais vous ne devez pas vous fier uniquement à elle. Et changer le nom de certains créanciers suscitera encore plus de suspicion.

Gros crédit

Vous pouvez régler vos antécédents de crédit à la banque si vous contractez un prêt d'un montant important. Lorsque le client paie la dette à temps et ne manque jamais un paiement, des notes à ce sujet tomberont dans son dossier, et ainsi l'historique de crédit commencera à s'améliorer.

Si pour une raison quelconque, il est impossible de prendre une grande quantité, vous pouvezcontracter quelques petits emprunts. Nous revenons ici aux méthodes qui ont été énumérées ci-dessus. Pour chaque prêt remboursé, la qualité de l'historique de l'emprunteur augmente.

Bonne relation

Comment réparer un historique de crédit rapidement, nous l'avons déjà dit. Si vous avez un besoin urgent d'améliorer votre cote, il est préférable d'utiliser les services de microcrédits. Mais on s'égare. Parlons d'une méthode qui vous aidera à ne pas aggraver votre IC.

Si vous coopérez avec une banque depuis longtemps, essayez de ne pas gâcher votre relation avec elle. Ainsi, vous montrez de l'intérêt pour d'autres relations et vous montrez du meilleur côté. Si un cas de force majeure se produit, la banque se réunira à mi-chemin et, éventuellement, retardera le paiement pendant un certain temps.

Patience

Comment faire un historique de crédit propre ? La question revient assez souvent. Tout dépend de l'urgence avec laquelle il faut le faire. Vous pouvez attendre quelques années, mais cela ne garantit pas que l'historique sera réinitialisé.

Vous prenez juste une pause, puis procédez de la même manière que vous le feriez avec une solution d'urgence. N'oubliez pas qu'un miracle ne se produira pas et que votre cote ne sera pas réinitialisée dans deux ou trois ans. Vous pourrez simplement resserrer votre situation financière, ce qui signifie que les banques se retrouveront à mi-chemin.

Méfiez-vous des arnaqueurs

Puisque la question du crédit concerne la majorité de la population, comme on dit, la demande crée l'offre. Récemment, il y a eu de nombreuses propositions avec approximativement le contenu suivant: « Je vais corriger mon historique de crédit. Vite. Qualitativement. Bon marché . Et les gens font confiance à ces personnes ou organisations, apportez-leur le dernier argent.

Avant, tordu dans des rêves roses, de se tourner vers de tels artisans, il faut bien réfléchir. Premièrement, une telle activité est illégale. Cela est dû au fait qu'il est impossible de supprimer des informations sans enfreindre la loi, car seuls quelques employés du bureau d'histoire y ont accès.

Deuxièmement, un tel événement peut se retrouver avec une personne sur la liste noire permanente des banques et autres organisations financières. Et nous ne parlons pas du fait qu'avec l'accès à distance, vous pouvez tout simplement perdre votre propre argent.

Il s'avère que ces "sorciers" recherchent des citoyens crédules et trompent leurs têtes. Réfléchissez bien, car il y a beaucoup plus d'inconvénients que d'avantages, et la pratique montre que de tels cas ne se terminent pas par n'importe quoi.

Conclusion

Comme vous pouvez le voir, ne plaisantez pas avec les banques et les autres prêteurs. Il peut arriver un moment où vous aurez besoin d'un prêt, mais il n'y aura nulle part où le prendre.

Il vaut mieux se montrer du bon côté, en personne responsable et obligée. Dans ce cas, même dans une situation avec quelques violations, les banques répondront aux besoins d'un bon client.

Mais il existe une option encore meilleure: apprendre la littératie financière. Ensuite, même avec un petit revenu, vous n'aurez pas à vous lancer dans des prêts et autres emprunts. Pourquoi toutes ces mauvaises histoires ? Parce que les gens ne savent pas gérer l'argent. Les besoins dépassent les possibilités, et maintenant vous donnez déjà tout votre salaire aux banques.

Si vous comprenez que vous ne retirerez pas le prêt, alors peut-être que vous ne devriez pas le prendre ? Beaucoupplus facile d'épargner ou d'essayer d'augmenter ses revenus. Vous pouvez bien vivre avec n'importe quel salaire, l'essentiel est de pouvoir le gérer correctement. N'oubliez pas que si vos dépenses sont supérieures ou égales à vos revenus, vous ne pourrez pas bien vivre.

Planifiez votre budget, économisez dans un but précis, apprenez la partie matérielle de l'argent. Ensuite, vous n'avez pas à vivre dans les dettes et à vous cacher des collectionneurs. Évaluez adéquatement votre propre situation financière et vivez en proportion avec celle-ci. Faites tout avec sagesse, et alors la prospérité et la prospérité ne tarderont pas à venir.