Quelles sont les conditions de l'hypothèque sociale ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les logements modernes coûtent très cher. La plupart des gens dans notre pays ne peuvent pas se le permettre. À l'époque soviétique, l'État l'a construit à ses propres frais et l'a simplement distribué à ses citoyens. Dans les années 90, avec l'effondrement du pays, l'ancien système de logement s'est effondré.

Mais le problème demeure. Certains Russes sont récemment devenus beaucoup plus riches et ont commencé à construire des appartements luxueux. Cependant, le reste des résidents est devenu encore plus appauvri par rapport à l'ère soviétique et n'a pas été en mesure de résoudre leurs problèmes de logement, même à une échelle minimale.

De nouvelles mesures gouvernementales étaient nécessaires pour réduire les tensions dans le secteur du logement. Dans les conditions modernes, l'issue a été trouvée dans l'hypothèque sociale. Quelles sont donc les conditions d'un prêt hypothécaire social de nos jours ?

Hypothèque sociale

L'hypothèque sociale est le soutien de l'État à certaines catégories sociales préférentielles de résidents russes. Les conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire social sont que les bénéficiairesemprunter de l'argent pour acheter leur propre maison. L'hypothèque est une sorte de nantissement d'un bien immobilier résidentiel (futur ou existant avec l'emprunteur) pour le rachat d'un prêt. Les questions d'acquisition d'une hypothèque sociale et d'établissement d'un programme de prêt sont précisées par les autorités régionales.

L'aide sociale est délivrée sous la forme:

1. Couvrir le coût d'une partie du coût d'un appartement acheté avec une hypothèque.
2. Acheter un logement à l'État à un faible taux d'intérêt.
3. Compensation d'une partie des intérêts hypothécaires.

Cible

Le but des programmes modernes de prêts hypothécaires sociaux opérant dans notre pays est le soutien financier de l'État russe à ses citoyens pour améliorer leurs conditions de vie. Le prêt acquis peut être mis en œuvre dans les domaines suivants:

• pour l'achat de logements finis et déjà construits;
• pour la construction d'un immeuble résidentiel;
• pour l'achat d'un terrain où se trouve un immeuble résidentiel ou sa construction est prévue;
• pour rembourser une hypothèque existante.

Dans la Russie moderne, il existe un certain nombre de programmes de prêts hypothécaires financés à la fois par le budget fédéral russe et en partie par les budgets provinciaux régionaux. Parallèlement à l'hypothèque habituelle (standard), il existe également une structure sociale des prêts hypothécaires à certains segments de la population. Selon une telle hypothèque sociale, les conditions d'obtention seront assouplies au maximum. Surtout pour les couches privilégiées de la population.

Caractéristiques

L'hypothèque sociale existante pour améliorer les conditions de logement permet aux catégories socialement faibles de citoyens russes d'améliorer leurs conditions de logement actuelles. Autrement dit, l'État organise de tels programmes sociaux préférentiels afin que l'achat d'un logement devienne abordable pour les Russes à faible revenu, par exemple, pour les familles nombreuses, les familles pauvres, pour les employés de l'État qui n'ont pas de logement, pour les jeunes officiers, pour jeunes familles, etc.

Gérer et coordonner les activités de tous les programmes hypothécaires existants en Russie est une organisation spécialement formée - AHML - l'Agence pour les prêts hypothécaires au logement. L'AHML développe la politique définie par l'État pour accroître la disponibilité de logements abordables pour les Russes et met en œuvre la fonction d'un organisme d'État pour former un marché des prêts sociaux hypothécaires. L'Agence devrait renforcer l'équilibre des intérêts de toutes les parties dans le domaine de l'immobilier - l'État russe, les emprunteurs ordinaires, les prêteurs et investisseurs privés et publics.

Panneaux

Conditions particulières du crédit social:

• octroi aux emprunteurs d'un intérêt préférentiel sur un prêt émis par une banque;
• émission de subventions ponctuelles ciblées ou de paiements sociaux pour le logement à partir du budget fédéral central ou régional;
• coût plus préférentiel du logement acheté (généralement, il s'agit d'une propriété typique de classe économique);
• acompte réduitlors de l'achat d'un appartement ou d'une maison;
• aider à payer le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire en versant une compensation;
• probabilité de réduction mensuelle du prêt ("congé de paiement").

L'objectif principal des prêts hypothécaires pour logements sociaux est d'éliminer les difficultés de logement existantes pour cette couche de travailleurs russes qui reçoivent des revenus financiers relativement moyens et faibles et qui, en même temps, ont vraiment besoin de leur maison (ou appartement).

Structure des dépenses

Selon les termes de l'hypothèque sociale, la structure de coûts financiers suivante est supposée:

1. Environ trente pour cent du coût du logement ira à la part des dépenses de l'acheteur.
2. La part de l'aide de l'État (le montant dépend de la catégorie sociale des Russes) est d'environ vingt à cinquante pour cent du coût total.
3. Le reste du paiement du logement va au prêt hypothécaire.

La structure de paiement décrite pour les logements achetés, en règle générale, augmente la possibilité d'obtenir des prêts hypothécaires pour les résidents de notre pays, ce qui, à son tour, contribue activement à la croissance de la demande effective des Russes pour les bâtiments résidentiels ou des appartements, finançant ainsi en outre l'industrie de la construction de l'économie nationale et diverses industries qui en dépendent.

Spécificités

La principale différence entre les conditions existantes des hypothèques sociales et des hypothèques ordinaires ou commerciales est, en définitive, le moindre coût du logement alloué aux citoyens. Outre,il est nécessaire d'attribuer des garanties supplémentaires que les prêteurs reçoivent de la banque émettrice travaillant dans le cadre des programmes de prêts hypothécaires pour le logement social:

1. Vérification de la "propreté" des locaux d'habitation achetés.
2. Assurance et logement acheté, et la vie de l'emprunteur.
3. La promesse de la banque de maintenir le niveau d'intérêt du prêt spécifié dans l'accord jusqu'à la fin de l'accord de prêt.

Participants aux programmes de prestations

Tous les Russes ne peuvent pas bénéficier de conditions hypothécaires sociales pour l'obtention d'un prêt hypothécaire social. Le nombre de bénéficiaires peut être composé, en premier lieu, des résidents du pays officiellement identifiés comme ayant besoin d'un logement et faisant la queue pour l'achat d'un logement auprès des autorités exécutives locales. De plus, les Russes vivant dans des maisons officiellement classées comme impropres à la vie normale sont inclus dans ceux qui ont besoin d'un logement; ceux qui possèdent des logements dans des immeubles à plusieurs appartements inscrits sur la liste d'urgence et préparés pour la démolition ou la modernisation. Cette condition est une caractéristique commune à tous les clients de l'hypothèque préférentielle sociale.

Les autres conditions requises pour souscrire un prêt hypothécaire dépendent de la forme du programme de prêt hypothécaire social:

• familles avec plusieurs enfants, dans lesquelles l'épouse ou le mari (ou l'un des parents dans une famille incomplète) n'a pas plus de 35 ans;
• familles avec trois enfants mineurs ou plus;
• vétérans officielscombat;
• jeunes officiers devenus membres du système russe de logement hypothécaire cumulatif;
• Russes travaillant dans des organismes étatiques (ou municipaux) faisant partie d'organisations scientifiques ou dans la structure d'un service scientifique;
• Russes travaillant dans les structures éducatives de l'État, ainsi que dans les autorités sanitaires, les structures culturelles, la protection sociale locale, les systèmes d'emploi, la culture physique et les autorités sportives;
• employés des institutions formant la ville, y compris les cités scientifiques;
• travailleurs travaillant dans la structure du complexe militaro-industriel;
• citoyens travaillant dans les organismes scientifiques d'État, ainsi que dans diverses structures organisées par les académies des sciences d'État;
• employés des institutions unitaires d'État sur les droits des organes scientifiques ordinaires, mettant en œuvre leurs travaux dans les principaux domaines de la formation de la science et de l'industrie en Russie;
• Pauvres russes à prix réduit, ainsi que d'autres garanties sociales supplémentaires).

Allocation logement pour les médecins

En plus des hypothèques sociales générales pour le logement, il existe également des hypothèques individuelles visant à aider les travailleurs sociaux à résoudre les problèmes de logement. Par exemple, cemédecins. Il existe un programme spécial "Hypothèque pour les médecins". Son objectif est de faciliter l'accès des médecins aux prêts hypothécaires sociaux.

Au niveau des régions individuelles, des parcelles gratuites et des prêts sociaux ciblés pour la construction privée ont été organisés.

De manière générale, les conditions hypothécaires sociales pour les médecins entraînent soit un allégement de la charge de crédit pour eux, soit une aide pour verser un acompte sur un prêt hypothécaire.

Acompte

Un participant probable au programme russe de logement hypothécaire social doit être vérifié pour sa capacité à payer le coût du logement. En effet, l'ampleur du prêt reçu de la banque dépendra du volume de l'épargne existante (contribution initiale au logement), du volume de la réception mensuelle des fonds de l'emprunteur. Pour augmenter le montant d'un prêt hypothécaire au logement, le prêteur peut en outre recourir à l'aide d'autres citoyens solvables (notamment des proches), qui seront alors ajoutés au contrat de prêt hypothécaire en tant que co-emprunteurs distincts.

Dans ces conditions, les prêts hypothécaires sociaux se développent rapidement dans les régions.

Moscou

À Moscou en 2017, il y a une introduction active des hypothèques sociales. Les conditions de Moscou dans le cadre du programme spécial d'État sont assez bonnes. Les participants aux prêts financiers sociaux contracteront des hypothèques à 9,5 %. Mais il existe un certain nombre de limitations. Un tel prêt ne sera accordé qu'aux Moscovites qui achètent un appartement pour eux-mêmes dans de nouveaux bâtiments à Moscou, inclus dans le logementfonds de la capitale, dans un immeuble érigé aux frais de la ville. Les emprunteurs potentiels doivent avoir un passeport avec enregistrement à Moscou (propiska), ils doivent avoir un lieu de travail stable avec un revenu constant. De plus, ils doivent répondre à certains critères:

• être membres du projet de logement de l'État "Logement pour la famille russe";
• travailler dans des entreprises complexes militaro-industrielles;
• avoir un groupe de personnes handicapées ou avoir un enfant handicapé dans la famille.

Région de Moscou

Les conditions de l'hypothèque sociale dans la région de Moscou sont basées sur les mêmes points spécifiques que pour les résidents de Moscou. Les principaux critères d'obtention d'un tel prêt sont notés ci-dessus. Mais en même temps, il faut garder à l'esprit que les banques individuelles ont leurs propres caractéristiques de prêt aux clients, qui peuvent être trouvées dans l'institution financière elle-même.

Tatarstan

Dans cette région de notre pays, les hypothèques sociales sont également très populaires. Les conditions de l'hypothèque sociale au Tatarstan visent à obtenir des avantages pour les employés des institutions qui peuvent financer efficacement les hypothèques sociales.

La réception d'un logement dans le cadre du programme social se produit dans un certain ordre. Des concours sont organisés dans la région, des appartements sont sélectionnés qui peuvent être remis aux citoyens de la république dans le cadre de l'hypothèque sociale en cours à des conditions spéciales:

1. Le besoin d'un citoyen d'améliorer ses conditions de vie. Dans le même temps, un membre de la famille doit disposer d'au moins 18 mètres carrés. m.
2. Le plus long termehypothèque sociale émise - un peu plus de 28 ans.
3. Le taux d'intérêt réalisé est d'environ 7 %.
4. Besoin d'un acompte. Cependant, si le Russe a des raisons sérieuses, il est alors possible d'obtenir le consentement des autorités compétentes pour ne pas faire cette contribution.
5. Vous pouvez payer non seulement en espèces. Le programme régional signifie le paiement avec des produits de sa propre production dans un ménage privé ou le remboursement d'un prêt par son propre travail.
6. Une partie de la surface d'habitation qui n'a pas encore été payée peut être transférée en bail commercial.
7. Si une famille sans enfant a reçu une hypothèque sociale et qu'après une certaine période, le couple a eu un enfant, l'État verse une aide d'un montant de 200 000 roubles.

Participants au programme social au Tatarstan

Selon les termes de l'hypothèque sociale au Tatarstan, les hypothèques sociales peuvent être obtenues par:

• Russes travaillant dans les organes budgétaires;
• employés d'institutions incluses dans les programmes de financement hypothécaire social;
• Russes qui ont besoin d'une aide urgente.

Besoin d'accumuler une grosse note. Il est déterminé par le montant de l'épargne d'une personne. Ces fonds doivent être déposés sur le compte du fonds de logement. Le gagnant du concours sera le citoyen ayant obtenu la note la plus élevée, dont la candidature répondra à toutes les exigences.

Bien sûr, il y a une hypothèque sociale à Kazan. Ses conditions sont généralement similaires aux dispositions du programme pour le Tatarstan. Il convient de noter que l'hypothèque sociale à Kazan pour 2017 donneral'opportunité pour de nombreuses couches de citoyens socialement faibles de contracter un prêt à des conditions favorables.