Où est-il plus rentable d'obtenir un prêt en espèces ? Types de crédit à la consommation

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lorsqu'il y a un besoin urgent d'argent et que les parents et amis ne peuvent pas aider, la question se pose immédiatement de savoir où il est plus rentable de contracter un prêt en espèces. Quelle institution choisir: une banque ou une CPC, un prêteur sur gages ou une IMF ? Le futur emprunteur doit évaluer avec sobriété ses atouts et ses atouts, car au final, ce sont ces critères qui permettront de savoir où obtenir un prêt de trésorerie rentable.

Qu'est-ce que le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est de l'argent qu'une banque ou un autre établissement de crédit délivre à un emprunteur. Le montant d'argent émis doit être restitué par versements mensuels, avec le paiement d'intérêts obligatoires pour l'utilisation des fonds d'autrui.

Les prêts à la consommation sont divisés en plusieurs catégories. Nous allons les examiner maintenant.

Par type de prêteur

Je me demande quel est le meilleur endroit où allerprêt de trésorerie - dans une banque ou dans une coopérative de crédit et de consommation, essayons de trouver la réponse. Autrement dit, le prêteur peut être non seulement une banque.

Par type de ciblage

Les prêts bancaires sont divisés en recevoir de l'argent pour l'achat d'un produit ou d'un service spécifique. Il s'agit d'un prêt ciblé, qui se caractérise par des conditions plus favorables: un taux annuel réduit, des modalités souples pour son remboursement, ainsi que la possibilité de bénéficier d'une subvention de l'État (profitez de l'obtention d'un prêt éducation ciblé avec l'aide de l'État). L'emprunteur, lorsqu'il demande un prêt ciblé, ne reçoit pas d'argent en espèces, il est transféré directement au fournisseur du bien ou du service sous une forme non monétaire.

Un prêt sans but, au contraire, implique la réception d'espèces, qui peuvent être utilisées à votre discrétion, et non de fournir à un établissement de crédit un rapport sur les fonds de crédit délivrés à l'emprunteur.

Par type de garantie

Les prêts émis peuvent être adossés à des garanties, telles que des sûretés ou un accord de cautionnement. Les biens (meubles et immeubles) peuvent servir de garantie. Dans le cas où l'emprunteur a une situation financière en raison de laquelle il ne sera pas en mesure de rembourser le prêt reçu, la banque lui enlèvera son bien, qui est mis en gage. S'il existe un accord de garantie, alors lorsque l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt, cette obligation sera cédée à son garant. Avec garantie, le pourcentage annuel est plus faible que sans.

Les prêts non garantis, ou, en d'autres termes, les prêts en blanc, ne sont accordés par la banque qu'à la catégorie d'emprunteurs quiavoir un revenu stable et une crédibilité dans les antécédents de crédit. Le montant des fonds décaissés dans ce cas est dans les limites des fonds propres existants de la banque, mais avec un taux annuel plus élevé.

Par type d'emprunteur

Cette catégorie, à son tour, est divisée en plusieurs groupes. Par exemple, les familles de jeunes de moins de 30 ans bénéficient d'un prêt à la consommation avec le soutien de l'État. Un tel prêt peut être ciblé (hypothèque, crédit automobile) ou universel (non ciblé).

En considérant le groupe de population suivant, nous obtenons une réponse à la question de savoir où il est plus rentable de contracter un prêt en espèces pour les retraités. Les prêts à la consommation accordés par la banque aux retraités reposent sur une source de revenu stable sous forme de pension. Pour pouvoir utiliser ce type de prêt, il est nécessaire de respecter un prérequis - le retraité-emprunteur doit travailler. Recevoir une pension et avoir un emploi permettra au retraité d'obtenir de l'argent à des conditions de crédit plus attractives.

Type de prêt Confiance - applicable aux emprunteurs ayant un historique de crédit positif et redemandant à la banque prêteuse. Lors d'une nouvelle demande, l'emprunteur n'aura qu'à suivre la procédure formelle minimale, après quoi il recevra immédiatement les fonds empruntés.

Par type de remboursement

Il existe deux façons de rembourser le prêt reçu.

Standard - paiement échelonné. Représente des montants égaux de paiement, quipayé mensuellement ou trimestriellement. Le montant du paiement peut être fixe ou variable.

One-time - consiste à gagner une somme d'argent forfaitaire à une certaine date spécifiée dans le contrat de prêt.

Conditions générales

Paiement forfaitaire - délivré à chaque emprunteur capable. Ce type de prêt est le plus populaire. La banque examine la demande de chaque emprunteur individuellement et le montant des fonds émis est calculé sur la base de la solvabilité.

Le paiement renouvelable, il est également renouvelable, consiste à émettre à l'emprunteur non pas la totalité du montant du prêt en une seule fois, mais en un transfert progressif sur une période de temps déterminée. L'aspect positif dans ce cas est que l'emprunteur peut être sûr de recevoir le montant d'argent qu'il a indiqué dans la demande.

Par timing

Où est-il plus rentable de contracter un prêt en espèces en Russie, compte tenu de la situation économique instable ? Aujourd'hui, les banques russes, qui accordent des prêts à la population, les divisent classiquement en court terme, où la période de remboursement est inférieure à un an, et à long terme, au-dessus de cette marque. Les prêts à court terme sont accordés pour une durée déterminée (généralement n'excédant pas 12 mois) ou sur demande. Ensuite, en raison de l'absence de délai fixe pour rembourser le prêt, la banque a le droit d'exiger à tout moment de l'emprunteur qu'il rembourse la dette.

Obtenir un prêt à la consommation auprès d'une banque

Pour recevoir des fonds de crédit peuts'appliquent aux personnes ayant atteint l'âge de 18 ans (ou 21, ce seuil est fixé par un établissement bancaire) et ne dépassant pas le seuil de 70 ans.

Chaque banque établit indépendamment les exigences applicables à ceux qui souhaitent recevoir des fonds de crédit. Mais il existe une exigence universelle pour toutes les banques - que l'emprunteur ait une source de revenu stable. La source de revenu est le salaire. En outre, l'emprunteur peut informer la banque de la disponibilité d'autres sources de revenus, par exemple les revenus de la location d'un bien (appartement, garage ou autre) ou les dividendes de titres. Ces sources devront être documentées.

Les documents fournis sont un passeport civil et un enregistrement permanent obligatoire dans la région où se trouve la banque. Une attestation précisant le montant du salaire de l'emprunteur et une copie de son cahier de travail seront également les documents nécessaires pour percevoir l'argent. Pour obtenir un prêt non ciblé, la banque peut demander à l'emprunteur de fournir des documents supplémentaires: une pièce d'identité militaire, un certificat de mariage/dissolution de mariage, des documents de garantie.

Si l'emprunteur relève de certains facteurs bancaires, cela peut réduire considérablement l'intérêt annuel offert par la banque et accélérer le processus de demande:

1. L'emprunteur a entre 25 et 45 ans.
2. Un virement mensuel du salaire de l'emprunteur est effectué sur la carte de la banque créancière.
3. L'emprunteur a une longue histoire de travail.
4. L'emprunteur a un crédit cristalhistoire.

Taux débiteur effectif offert par la banque

Conformément à la législation en vigueur, la banque est tenue de communiquer le taux d'intérêt effectif à l'emprunteur. Il s'agit d'une combinaison du taux d'intérêt annuel et des éventuelles commissions de la banque. C'est à ce taux que la banque calculera les intérêts pour l'utilisation des fonds de crédit, par conséquent, avant de signer le contrat, vous devez vous familiariser plus en détail avec ce paragraphe.

Frais bancaires

Une commission est imposée sur tout prêt émis par une banque. Les commissions peuvent être uniques, que l'emprunteur ne paie qu'une seule fois, par exemple, pour l'examen d'une demande de prêt, une commission pour l'octroi d'un prêt. Si l'emprunteur retourne les fonds du prêt plus tôt que prévu, des frais peuvent également être facturés pour cela.

Les frais de retenue réguliers sont les suivants: service annuel de carte de crédit, avance de fonds sur carte de crédit. En tenant compte de toutes les commissions, l'emprunteur doit décider lui-même où il est plus rentable de contracter un prêt en espèces.

Remboursement d'un prêt à la consommation

Il existe deux régimes par lesquels vous pouvez rembourser le prêt reçu: différencié et viager. Par défaut, de nombreuses banques utilisent un mode de paiement de type annuité, qui consiste à verser mensuellement un montant fixe. Le paiement de la rente se compose de deux parties: le capital et les intérêts. Chaque mois, le montant du paiement, qui vise à rembourser la dette principale, augmente et le montant des intérêts courus, au contraire, diminue. Avec un telméthode de remboursement du prêt, des intérêts pour son entretien sont imputés sur le montant restant de la dette principale.

Une manière différenciée de rembourser ses dettes consiste à effectuer des paiements mensuels différents, en commençant par le plus important et en diminuant progressivement.

Aucune institution bancaire n'est intéressée par un remboursement rapide du prêt contracté, de sorte que les banques fixent un certain moratoire temporaire, pendant lequel l'emprunteur n'a pas le droit de rembourser le prêt plus tôt que prévu. Elle varie généralement de 1 à 6 mois. Ou, certaines banques vous permettent de rembourser le prêt plus tôt que prévu, mais en même temps versez une commission d'un montant de 1 à 12 % du montant payé plus tôt que prévu. Par conséquent, lorsque vous vous demandez où obtenir le prêt en espèces le plus rentable, vous devez vous préparer à différents types de commissions et de taux d'intérêt.

Coopérative de crédit et de consommation (CPC)

Si l'emprunteur, pour une raison quelconque, ne veut pas s'adresser à la banque, vous pouvez vous adresser au CPC. Essayons de répondre à la question de savoir où il est plus rentable de contracter un prêt en espèces à Ekaterinbourg. Le PCC compte plus de 20 organisations dans la ville. Ce sont Soyuz, Golden Fund, Assistance et autres.

Crédit-coopérative de consommation est une alliance qui regroupe des personnes physiques et morales, unies sur une certaine base.

Pour avoir droit à de l'argent, vous devez:

1. Devenez membre et payez les frais d'adhésion.
2. Être un adulte.
3. Avez-vousenregistrement en Russie.

Les documents de prêt fournis incluent:

1. Passeport civil.
2. SNILS.
3. Un certificat indiquant le montant de la rémunération du travail de l'emprunteur (si l'actionnaire ne demande pas de prêt pour la première fois, ou si un salaire ou une pension est transféré sur son compte dans la coopérative pendant une longue période, un certificat n'est pas requis).

Le montant maximal possible que la CPC peut émettre ne doit pas dépasser 10 % de tous les prêts émis, à la date de la décision de l'émettre.

Les modalités de remboursement sont calculées individuellement pour chaque actionnaire, et figurent dans l'échéancier joint au contrat de prêt.

Après avoir examiné les exigences du CCP pour l'emprunteur, chacun décide par lui-même où il est plus rentable de contracter un prêt en espèces.

IFI

Si l'emprunteur ne peut pas se vanter d'avoir un historique de crédit normal et qu'il craint que ni la banque ni le CCP ne lui donnent de l'argent, vous devez contacter une organisation de microfinance (IMF). Où est-il plus rentable d'obtenir un prêt en espèces à Omsk? Quelle IMF vaut-il mieux contacter ? Aujourd'hui, dans la ville d'Omsk, plus de 30 IMF sont prêtes à coopérer avec ceux qui souhaitent contracter un prêt en espèces.

La demande de prêt est simple: vous devez avoir atteint l'âge de la majorité et fournir un document civil (passeport). Chaque IMF a ses propres montants minimum et maximum de retrait en espèces. Les délais de retour varient également. Par exemple, Express Credit est prêt à émettre jusqu'à 100 000 roubles à 0,4 %jour et avec une période de retour allant jusqu'à 24 mois. Et "Avant le jour de paie", au contraire, ils donnent un maximum de 10 000 roubles, avec un paiement de 1% par jour et avec un délai de retour de 20 jours.

Ici, le choix appartient à l'emprunteur, où obtenir un prêt en espèces rentable.

Pawnshop

Si l'emprunteur ne veut pas attendre la décision de l'établissement de crédit et remplir les demandes et questionnaires nécessaires, il peut contacter le prêteur sur gages. Où est-il rentable d'obtenir un prêt en espèces à Moscou? Au prêteur sur gages.

Vous pouvez y faire don de bijoux en or et de couverts en argent, de pierres précieuses, de montres. Il existe une catégorie de prêteurs sur gages qui acceptent les appareils électroménagers, les téléphones portables et les manteaux de fourrure en garantie.

Après avoir examiné les organismes de crédit proposés, chacun des emprunteurs choisit l'endroit où il est plus rentable de contracter un crédit à la consommation en liquide.

Aujourd'hui en Russie, il existe de nombreuses offres de prêt pour toutes les catégories d'emprunteurs. En lisant où il est rentable de contracter un prêt en espèces (avis sur Internet), il n'y a pas de réponse claire à quel établissement de crédit il vaut mieux s'adresser. Chaque cas est différent et chacun doit choisir la meilleure option pour lui-même.