Assurance des risques professionnels : caractéristiques, types et recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Même les entrepreneurs les plus aventureux et les plus audacieux pensent à la possibilité de certains risques. Dans le même temps, l'excitation est multipliée plusieurs fois si une personne est engagée dans le travail de toute sa vie. Dans cet article, nous examinerons ce qu'est l'assurance commerciale, ainsi que ses principales variétés.

Comment est né ce concept

Tout d'abord, il convient de comprendre ce qu'est l'essence d'une économie de marché. Ce concept signifie la relation entre diverses entités économiques. Cela inclut l'État lui-même, ainsi que ses citoyens. Dans le même temps, les relations de marché sont la vente et l'achat de certains biens et services, où certains sujets sont vendeurs, tandis que d'autres sont acheteurs.

Dans le processus d'une telle interaction, une concurrence féroce surgit. Par conséquent, afin de maintenir leurs opportunités sur le marché, les sujets commencent à agir de manière assez risquée. C'est en raison de la présence de tels risques qu'une industrie telle que l'assurance des entreprises est apparue. Ce type d'activité peut apporter une aide significative à la réduction des risques économiques potentiels.

Bien sûr, l'entreprise indépendante est un processus plutôt compliqué et responsable, où chaque homme d'affaires est entièrement responsable de sa propriété. L'assurance des entreprises aidera à protéger les particuliers contre les risques éventuels d'échec. Cependant, il convient de garder à l'esprit que, tout comme la gestion de votre propre entreprise, l'assurance vous demandera certains frais financiers.

Principales raisons de la baisse des rendements

Bien sûr, créer sa propre entreprise n'est pas facile, mais il est encore plus difficile d'assurer sa prospérité pour de nombreuses années à venir. Tôt ou tard, n'importe quelle entreprise, même la plus demandée et la plus prometteuse, peut échouer. Considérez les principales raisons pour lesquelles cela peut arriver:

• modifications de la législation fiscale, ainsi que la dépréciation de l'unité monétaire;
• incendies, accidents et catastrophes naturelles;
• introduction de nouvelles lois restreignant la conduite de certains types d'activités;
• faire des erreurs par les employés de l'entreprise (facteur humain);
• les perturbations de la situation économique du pays peuvent être la principale raison de la baisse de la demande;
• perte des principaux spécialistes de l'organisation.

Personne n'est en mesure de prédire avec précision les principales raisons pour lesquelles une entreprise peut faire faillite ou perdre de gros capitaux. Mais afin de minimiser les risques énumérés ci-dessus, vous devez faire attention à un service tel que l'assurance commerciale.

Risques et assurances dans un business plan

Compte tenu des risques négatifs dans les affairesplan, vous pouvez grandement faciliter votre travail et économiser beaucoup d'argent. Bien sûr, il est absolument impossible de prévoir tous les risques liés à votre type d'activité, mais il est tout à fait possible de les réduire au minimum. Pour ce faire, vous devez établir une analyse des risques dans votre plan d'affaires et veiller à envisager des moyens de les réduire. Quoi que vous fassiez, assurez-vous d'élaborer un plan d'affaires. L'assurance vous aidera à éviter les conséquences négatives.

Petites et moyennes entreprises

La faillite d'une entreprise survient lorsque son propriétaire ne peut plus rien faire pour la relancer. L'assurance des petites entreprises est un moyen très fiable et sûr d'éviter de perdre tout votre argent à la suite de la fermeture de votre organisation.

Après avoir reçu le paiement de l'assurance, vous aurez une autre occasion de relancer votre entreprise ou de recommencer quelque chose de nouveau. Cette façon de gérer les risques est très efficace dans les activités liées à la prestation de services ou à la vente de biens à crédit et à tempérament.

Le plus souvent, l'assurance commerciale comprend les éléments suivants: assurance des biens, responsabilité civile et perte d'exploitation.

Assurance des biens

Imaginez que vous démarrez une nouvelle entreprise. Pour ce faire, vous devrez louer ou acheter des locaux, du matériel, du mobilier et d'autres articles. Tous les biens que vous avez achetés ou loués peuvent être volés ou endommagés. Ainsi, avec l'aide d'une assurance habitation, vous pouvezrécupérer tout votre argent gaspillé. Cependant, veuillez noter: pour ce type d'assurance, vous devez fournir le coût exact de tous les biens achetés ou loués à la compagnie d'assurance.

En établissant un contrat d'assurance, vous pouvez protéger les locaux, les biens matériels, les biens, le matériel de bureau, l'équipement, ainsi que l'argent dans un coffre-fort ou dans une caisse enregistreuse.

Dans ce cas, le coût de l'assurance est calculé purement individuellement.

Assurance responsabilité civile

Cette assurance peut vous protéger dans le cas où votre organisation a causé un préjudice au client ou s'il a des réclamations contre vos biens et services.

Pour bien comprendre le sens de ce type d'assurance, considérons un exemple. Par exemple, vous êtes propriétaire d'un salon de coiffure. Le maître qui travaille pour vous a involontairement porté atteinte à la santé de votre client et il vous réclame des dommages et intérêts. Si vous n'êtes pas en mesure de payer, la compagnie d'assurance viendra à la rescousse.

Assurance pertes d'exploitation

Une pause imprévue peut survenir pendant le fonctionnement de chaque entreprise. Bien sûr, il est possible de prévoir des pauses telles que des congés ou vacances des salariés, mais que faire en cas de force majeure ? Par exemple, s'il y a un incendie dans votre usine ?

Tous les types de travaux seront suspendus, vous êtes donc obligé de dépenser des fonds pour la restauration, les dommages et devez également payerles salaires des employés, les impôts, etc. Dans ce cas, l'assurance pertes d'exploitation peut couvrir toutes vos dépenses imprévues.

Assurance et évaluation d'entreprise

L'évaluation de l'assurance est nécessaire pour effectuer les calculs corrects des primes d'assurance.

Chaque compagnie d'assurance moderne devrait avoir une idée très claire et objective de la valeur des biens assurés. Une évaluation d'assurance indépendante permet aux spécialistes d'évaluer rapidement tous les risques et de constituer un portefeuille d'assurance.

Habituellement, les compagnies d'assurance se tournent vers des tiers qui sont impliqués dans de tels calculs, et sur la base des données reçues, proposent leurs propres conditions d'assurance.

Conseils utiles des courtiers d'assurance

L'assurance commerciale (la Sberbank fournit également ce service) doit être effectuée correctement.

Regardons quelques conseils importants qui peuvent vous aider à choisir une compagnie d'assurance:

1. N'assurez pas votre entreprise préférée "contre tout". Avant toute chose, analysez bien votre type d'activité et prenez en compte le maximum de risques possibles. Seulement après cela, contactez la compagnie d'assurance. Cela vous aidera non seulement à calculer correctement vos fonds, mais également à conclure un contrat correct et important.
2. Approcher consciemment le choix d'une compagnie d'assurance. Bien sûr, il y en a des milliers sur le marché aujourd'hui. Ne prenez pas de risques et choisissez uniquement des organisations qui ont fait leurs preuves.
3. Faire le plus attention possible au contrat d'assurance. Pleinementétudiez ce document, car très souvent les compagnies d'assurance laissent un "crochet" pour lequel vous pouvez ensuite vous accrocher. Et croyez-moi, ce sera loin d'être en votre faveur.

Gérer votre propre entreprise est une tâche très difficile et responsable. Il est très difficile de prédire où les risques négatifs nous attendront. Il est donc toujours préférable de jouer la sécurité. Cela vous aidera à vous protéger des dépenses imprévues ou même de la faillite. Bonne chance dans vos efforts.