Le problème des prêts bancaires et sa solution

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans une situation économique difficile dans un pays caractérisé par un faible pouvoir d'achat et de bas salaires, les gens sont obligés d'acheter des biens et des services à crédit. Pourtant, est-il possible aujourd'hui d'acheter un logement tant attendu sans emprunter de l'argent à la banque ? La réponse à cette question est évidente.

Crédit: prendre ou ne pas prendre ?

Dans le même temps, les analystes notent que la plupart des emprunteurs potentiels ont initialement l'intention de s'acquitter correctement de leurs obligations de prêt: rembourser le montant principal de la dette et les intérêts courus à l'institution bancaire. Cependant, après la signature du contrat, une personne est souvent confrontée aux situations de vie les plus imprévues: elle perd sa capacité de travail, elle est licenciée, elle perd ses sources de revenus… Naturellement, dans de telles conditions, le débiteur ne peut pas revenir l'argent à la structure financière, et il a un problème avec les prêts.

Le pire, c'est que ça peut grossir comme une boule de neige. Le montant des pénalités et amendes augmente chaque jour, et au final, l'emprunteur peut rester,ce qu'on appelle "pas de pantalon". Et la réaction de la banque dans ce cas est facile à prévoir. Il ne s'intéresse pas au problème des prêts que le débiteur a, il veut récupérer son argent, alors il attire une agence de recouvrement en tant qu'assistant, qui parfois ne dédaigne aucun moyen: à la fois légal et illégal, pour «assommer» la dette de l'emprunteur. Oui, sa position n'est pas des plus enviables. Existe-t-il des solutions lorsqu'un problème de crédit se profile à l'horizon ? Examinons ce problème de plus près.

Que faire

Alors que faire si vous êtes endetté ? L'essentiel est de ne pas paniquer et de garder un esprit sobre. Essayez de communiquer le plus étroitement possible avec les employés de l'établissement de crédit et expliquez-leur l'essence de vos difficultés financières.

Il est possible qu'ils soient en mesure de vous rencontrer à mi-chemin si vous expliquez avec le plus de détails possible pourquoi vous rencontrez des problèmes pour rembourser le prêt. Évaluez de manière réaliste votre propre degré de solvabilité et annoncez aux employés de la banque les conditions approximatives de son remboursement si la question de la restructuration de la dette est résolue positivement. N'oubliez pas que si vous prouvez que vous n'avez pas l'intention de vous soustraire à vos obligations et que vous souhaitez rendre l'argent à la banque, les chances de renégocier les termes du contrat de prêt seront assez élevées.

Aide d'experts

Si vos démarches indépendantes pour résoudre le problème de remboursement du prêt n'ont pas abouti, vous devriez demander l'avis d'un professionnel. Dans ce cas, vous avez besoin d'un avocat expérimenté. Cela ne fonctionnera pas seulement pour vousla bonne tactique de comportement avec les employés d'une institution bancaire, mais aussi vous protéger contre les actions illégales de la part des collectionneurs.

Veuillez noter que le problème des prêts doit être résolu par un spécialiste spécialisé qui a déjà traité avec succès des cas similaires. Ne soyez pas paresseux et demandez-lui de confirmer ce fait.

Comme le montre la pratique, il existe plusieurs façons de résoudre les problèmes de remboursement des prêts. Jetons un coup d'œil à chacun.

Demander un nouveau prêt

Actuellement, un grand nombre d'intermédiaires sont apparus sur le marché bancaire. Les courtiers de gauche et de droite proposent leur solution aux problèmes de prêts. Qui? Vous contractez un nouveau prêt auprès d'eux pour rembourser l'ancien. Cette mesure est également appelée refinancement de prêt. Bon, cela ne veut pas dire que cette option est optimale pour tous les emprunteurs et pourtant elle ne doit pas être écartée. Le fait est qu'en utilisant cette méthode, vous pouvez "faire d'une pierre deux coups" en même temps si vous empruntez de l'argent à la même institution bancaire.

Premièrement, si vous faites un nouveau prêt, le prochain paiement sera différé de 30 jours. Deuxièmement, si le nouveau prêt est à long terme, alors le montant de la "tranche" mensuelle est réduit. Cependant, vous pouvez emprunter de l'argent auprès d'un autre établissement de crédit. L'essentiel est différent: si vous appartenez à la catégorie des non-payeurs persistants et que vous avez des retards dans le remboursement de la dette, alorsil est peu probable qu'un nouveau crédit soit attendu. Les informations sur la qualité de chaque historique de crédit sont contenues dans un registre spécial de clients, et la banque peut les consulter à tout moment. Mais si quelque chose ne convenait pas aux employés, vous pouvez utiliser les services d'un intermédiaire à la réputation irréprochable qui, moyennant des frais, acceptera de vous accorder un nouveau prêt.

Restructuration de la dette

Vous ne savez pas comment résoudre les problèmes de prêt ? Il existe un autre moyen courant. Celui qui l'utilise reçoit de la banque certains privilèges: ajustement de la mensualité, durées de remboursement de la dette, amortissement partiel du montant du prêt. Pour pouvoir bénéficier des avantages ci-dessus, vous devez vous rendre dans un établissement bancaire, informer les employés des difficultés financières et rédiger une demande correspondante auprès de la direction de l'établissement de crédit.

Comme le montre la pratique, les structures bancaires résolvent dans certains cas de manière positive le problème de l'annulation des amendes, des pénalités et même de la "remise" partielle du montant principal de la dette.

Assurance

Les réalités modernes sont telles que presque tous les établissements de crédit préfèrent s'assurer contre les risques financiers. Cependant, tous les emprunteurs ne lisent pas attentivement le texte du contrat d'assurance de prêt. Et ce document contient des points très importants, à savoir dans quels cas l'assureur paiera le prêt à la place du débiteur. En règle générale, il s'agit de cas de force majeure: invalidité, licenciement, décèsExode. Mais même dans ces cas, la banque fera des réclamations non pas à la compagnie d'assurance, mais à l'emprunteur. Si le cas convenu s'est produit, ce dernier doit lui-même contacter l'assureur, lui fournir un certain ensemble de documents, et seulement après cela, il remplira les obligations du débiteur. De plus, vous devez avoir une preuve écrite qu'un événement assuré s'est produit. Il convient également de rappeler que dans certaines situations, les compagnies d'assurances se soustraient délibérément à leurs obligations. Encore une fois, il y a des problèmes de crédit. Que faire? Vous devez d'abord défendre vos droits auprès de la compagnie d'assurance.

C'est pourquoi il est possible que l'emprunteur soit contraint de consacrer du temps à un litige avec l'assureur, et ici, vous devriez demander une aide qualifiée.

Plus de choses à retenir

Vous avez donc du mal à rembourser votre prêt. que-faire dans cette situation? L'essentiel est de ne pas adopter une attitude attentiste, en espérant que l'affaire se résoudra d'elle-même. Nous devons être très actifs. Tout recours auprès d'un établissement de crédit doit être formulé par écrit. Gardez à l'esprit que plus vous commencez à "bouger" rapidement, plus vous pouvez réduire le montant des pénalités et des amendes. N'oubliez pas que la part du lion des contrats de prêt pour les besoins des consommateurs prévoit des sanctions simplement " asservissantes ", malgré le fait que, selon la loi, leur montant ne doit pas dépasser des limites raisonnables et ne doit pas être plusieurs fois supérieur au montant de la dette principale.

Si à un certain stade de la "communication" avec la banque vous avez des difficultés, alors vous devriezdemander immédiatement l'aide d'un spécialiste. Et ici, vous devez tenir compte du fait que certains avocats exigeront un paiement anticipé pour leurs services, tandis que d'autres demanderont de l'argent une fois que le résultat du travail sera visible.

Prêt immobilier

Aujourd'hui, beaucoup sont obligés d'emprunter de l'argent à la banque pour acheter une maison. Bon, l'objectif est bon, mais avant de choisir tel ou tel programme de prêt hypothécaire, pesez bien le pour et le contre. Évaluez sobrement votre potentiel financier, car des frais mensuels devront être payés pendant de nombreuses années. Sinon, vous êtes plus susceptible d'avoir un problème d'hypothèque.

Que faire

Rappelez-vous qu'en cas de retard dans le cadre d'un contrat de prêt pour l'achat d'un logement, la position de la banque est très dure et fondée sur des principes.

Ici, il fait rarement des concessions à l'emprunteur, puisqu'il s'agit de "gros" argent. Si le débiteur ne parvient pas à effectuer un paiement à temps pendant 2 à 3 mois, la banque utilise généralement un «atout» - le droit de vendre l'appartement mis en gage. Bien sûr, il discipline fortement l'emprunteur. Cependant, y a-t-il une issue pour lui ?

C'est ironique, mais oui. S'il a des antécédents de crédit impeccables, la direction d'une institution financière peut prendre une décision positive sur la question de l'octroi d'un report sur la dette principale pouvant aller jusqu'à 180 jours. Pendant cette période, le débiteur ne rembourse que les intérêts, puis soit compense les paiements manqués, soit restructure la dette en prolongeant la duréefaire des cotisations. Cependant, la question d'accorder ou non le droit à la restructuration est tranchée au cas par cas.

Si la banque menace de poursuivre, mais qu'il n'y a rien à payer ?

Cependant, il arrive aussi que la banque refuse de subvenir aux besoins de son débiteur, notifiant qu'elle va engager une action en justice. Pour certains, une telle mesure donne à réfléchir et ils commencent progressivement à rembourser leurs dettes. Cependant, une telle tactique de comportement n'a pas de sens, car le montant des amendes pour retard augmente de jour en jour, et au moment où l'affaire est examinée par le tribunal, les montants atteignent parfois des sommes énormes. Par conséquent, les experts ne conseillent pas de rembourser la dette en partie: les antécédents de crédit sont de toute façon loin d'être idéaux et l'argent sera jeté au vent, car le lendemain, le montant de la dette retrouvera sa valeur antérieure. Vous n'avez pas trop à vous soucier des litiges. Au contraire, cela devrait enfin mettre un terme à votre relation avec la banque. La décision de justice fixera le montant définitif de la dette, sur laquelle les amendes et pénalités ne seront plus imputées. Et leur taille pendant l'audience, au contraire, peut être réduite. Les huissiers, bien plus fidèles que les employés des agences de recouvrement, accompliront déjà la volonté du tribunal. Et c'est à partir de ce moment que des mesures pourront être prises afin de rembourser au moins partiellement la dette. De plus, si vous prenez une position passive, alors les huissiers peuvent saisir votre bien. Ainsi, mieux vaut se conformer à la décision de justice en effectuant les paiements petit à petit. Et si vous avez la possibilité de pleinementrembourser la banque, il vaut mieux ne pas ignorer cette option.