SB Bank : problèmes de liquidités

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Sudostroitelny Bank ou SB Bank ont connu des problèmes de liquidité simultanément avec d'autres banques russes fin 2014. Cette période a été marquée par le pic de la crise économique. La chute du rouble, la baisse des prix du pétrole, l'instabilité des relations économiques extérieures et bien d'autres facteurs ont influencé le cours des événements.

Premières déclarations officielles

"SB Bank" a commencé à rencontrer des problèmes dans son travail avant même la parution des déclarations officielles. C'est le 16 janvier 2015 que les difficultés rencontrées par l'établissement de crédit ont été rendues publiques. En effet, les premières infractions au règlement du travail ont eu lieu fin 2014. C'est au cours de cette période que les échecs des paiements de type conversion ont commencé. L'envoi de fonds de comptes dans une devise vers des comptes dans une autre a commencé à être effectué avec un retard important. Les personnes morales faisaient face à un retard quotidien dans le transfert de fonds. La situation a été expliquée par la direction de l'entreprise comme une conséquence d'une activité excessive des clients. Les problèmes de l'organisation financière "SB Bank" ne se sont pas arrêtés là. Fin janvier, le paiement des acomptes a commencé à être sévèrement limité et les ordres de paiement ont été retardés de 2 à 3 jours. Les experts ont réussi à résoudre les difficultés avec les transactionsREPO.

Chute bruyante

Au 1er décembre 2014, alors que le déséquilibre économique du pays ne faisait que s'aggraver, la SB Bank se classait au 80e rang du pays en termes d'actifs. En termes de bénéfice net, il détenait la 22e position du classement. En 2013, l'institution financière figurait parmi les 20 opérateurs les plus actifs sur le marché interbancaire. A partir de mi-janvier 2015, l'agence internationale Standard &Poor's a attribué une nouvelle notation à la banque. Le statut de l'établissement a été rétrogradé de « B- » à « CCC », ce qui peut être interprété comme une position de pré-défaut. Une prévision a été faite, selon laquelle il existe une forte probabilité d'ingérence de la Banque centrale dans les activités de l'institution.

Premières rumeurs et critiques négatives

"SB Bank" ne pouvait pas cacher et déguiser les problèmes de ses clients dès les premières étapes de leur apparition. Les difficultés ont commencé à surgir vers la fin de 2014, comme mentionné ci-dessus. De nombreux clients ont commencé à se plaindre de la réduction de la limite de découvert, y compris pour les anciennes cartes. Il y a une catégorie de personnes qui ont constaté le retard des paiements qui, à l'approche de la nouvelle année, se prolongeait de plus en plus. À la mi-janvier, il y avait des réclamations massives contre la banque en raison du refus de payer les dépôts. Il y avait des messages dans lesquels des clients disaient que l'institution financière modifiait arbitrairement la date de réception des paiements à la banque. Il n'était pas possible de cacher le fait que la SB Bank n'effectue pas de paiements. Cela a provoqué une fuite massive de capitaux et aggravé la situation.

Aucune chance derésolution de problèmes

L'institution financière "SB Bank" n'a pas réussi à résoudre elle-même les problèmes de liquidité. Après avoir collecté des dépôts de la population pour 16,4 milliards de roubles, la banque n'a tout simplement pas rempli ses obligations. Au fur et à mesure que des problèmes survenaient, la situation ne devait pas s'améliorer et la direction de la banque n'était pas en mesure d'expliquer les raisons de ce qui se passait. La limite d'émission de fonds, qui était censée être une mesure temporaire, a été progressivement réduite de 100 à 50 000 roubles par jour. En raison des retards de paiement, les gens ont été confrontés à des situations désagréables telles que le paiement tardif des impôts, les retards dans le remboursement des prêts. Andrey Egorov, qui fin 2014 était président d'une institution financière, a systématiquement refusé de commenter la situation. Il dirige la banque depuis 2011 et a démissionné, et Vasily Melnikov a pris sa place.

Qu'est-ce qui a déterminé la situation ?

"SB Bank" n'effectue pas de paiements, ne verse pas de dépôts, n'effectue pas d'opérations de conversion - ce ne sont là que quelques-uns des signaux qui sont devenus des signes avant-coureurs de problèmes de liquidité. Selon la banque contrepartie, la réévaluation d'OFZ a eu un impact significatif sur la situation. En particulier, le 16 décembre, OFZ, dont le paiement était prévu pour 2028, a chuté de 12,5 points, soit 53 % de la valeur nominale.

OFZ, qui devaient arriver en décembre 2019, ont diminué de 11,2 points, soit environ 65,1 % de la valeur nominale. Une source d'information proche de la direction a indiqué que le montant des fonds qui devaient être versés en plusinstitution financière de la Banque centrale de la Fédération de Russie, a dépassé le montant de 2 milliards de roubles.

Les circonstances ont été complétées par une augmentation du taux d'intérêt, une augmentation du niveau de garantie au sein de l'échange, ce qui a entraîné une pénurie de garantie. Vous pouvez ajouter le fait qu'environ 12 % du passif de l'institution, soit l'équivalent de 10,2 milliards de roubles, sont des fonds levés auprès de la Banque centrale.

Pourquoi la crise économique a-t-elle autant affecté la banque ?

Il est bien connu que la banque, qui apparaît dans le secteur financier du pays sous le nom de "SB Bank", voit sa licence révoquée en raison de la faible liquidité. De nombreuses sources rapportent que l'impact drastique sur l'institution financière des changements économiques est justifié par l'utilisation par la banque d'un schéma de financement complexe, qui se caractérise par une forte dépendance aux opérations de pension conclues avec la Banque centrale. Malgré la présence d'un puissant coussin de liquidités, les conditions externes qui s'étaient formées fin 2014 ont joué le rôle de déclencheur dans l'émergence de problèmes urgents. Les analystes et les experts ont déjà pressenti le fait que personne n'entreprendra la réhabilitation de l'institution financière. SB Bank of Russia vient de tomber à l'eau, comme beaucoup de ses concurrents.

Administration provisoire

Peu de temps après qu'il y ait eu des problèmes de paiement dans une institution financière appelée SB Bank, la Banque de Russie a nommé une administration provisoire. Cette décision, prise le 16 février, a été stimulée par la révocation de la licence donnant droit àeffectuer des opérations financières. Dès les premiers jours de la mise en place de l'administration provisoire, il y eut une sérieuse opposition à ses activités. Comme indiqué dans le rapport, la direction de l'organisation "SB Bank", incapable de résoudre les problèmes par elle-même, a refusé de transférer les accords de prêt initiaux. Elle a tenté d'empêcher l'administration provisoire d'accéder à des accords de nantissement et de cautionnement dans le cadre de dettes d'emprunt tant de personnes morales que de personnes physiques. Cela a été considéré comme une preuve évidente d'une tentative de retrait d'actifs de la banque.

Ce comportement a rendu impossible non seulement de répondre aux exigences des créanciers, mais aussi d'obtenir des sanctions légales. Selon les résultats de l'évaluation des travaux de l'institution financière SB Bank, dont les problèmes de liquidité se sont avérés plus importants que prévu, la taille de ses actifs a été estimée à 8,9 milliards de roubles, avec des engagements envers les créanciers dans le montant de 48 milliards de roubles.

Violation de la loi

Avant la révocation de la licence, des actions intéressantes de la direction de l'organisation SB Bank ont été révélées. Ce qui se passe dans le cadre d'une institution financière, il a été possible de comprendre grâce à la constitution d'un registre des obligations de l'institution. Alors qu'il y avait déjà des problèmes de solvabilité de l'organisation, les créances des créanciers se sont transformées en un ordre privilégié de leur exécution. Il y avait une division des dépôts à un point tel qu'il serait possible de compenser la perte par des paiements de l'agence d'assurance des dépôts. Actions des anciensla direction et les propriétaires de l'organisation avaient une connotation d'activité criminelle. Des informations à leur sujet ont été envoyées par la Banque centrale au bureau du procureur général et au ministère de l'intérieur. On peut attester du fait que l'institution financière connue sous le nom de "SB Bank" a vu sa licence révoquée légalement.

Paiements aux victimes

Selon le communiqué officiel de l'Agence d'assurance des dépôts, les paiements aux anciens clients de la structure SB Bank seront effectués conformément à la réglementation du 1er mars 2015 au 2 mars de l'année prochaine. Il sera possible de recevoir une indemnisation à la Sberbank, VTB 24, ainsi que sur les droits d'une banque mandataire à la banque Khanty-Mansiysk Otkritie.

Après le 2 mars 2016, les informations sur les spécificités des paiements seront présentées séparément. Les indemnisations sont axées non seulement sur l'indemnisation des dommages aux dépositaires, mais également sur les clients qui avaient des comptes de règlement auprès de l'institution. Pour tous les comptes ouverts dans l'ensemble, le montant de l'indemnisation ne dépassera pas le montant de plus de 1,4 million de roubles. S'il y a des demandes reconventionnelles de la banque au déposant, leur montant sera déduit du montant de l'indemnisation conformément à la réglementation en vigueur de l'Agence d'assurance des dépôts.