Les produits d'assurance sont Le concept, le processus de création et de vente de produits d'assurance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les produits d'assurance sont des actions dans le système de protection de divers types d'intérêts des personnes physiques et morales pour lesquelles il existe une menace, mais cela ne se produit pas toujours. La preuve de l'achat de tout produit d'assurance est une police d'assurance.

Assurance

Le système d'assurance est la protection de divers intérêts qui sont menacés. De plus, cet intérêt signifie beaucoup pour une certaine personne. Séparément, pour chaque personne, la menace devient faible, mais dans tout le pays, le montant des pertes en cas de perte de biens devient énorme. Par conséquent, il y a un besoin d'assurance et de définition d'un produit d'assurance.

Chaque personne dans sa vie est confrontée à des situations différentes, et elles ne sont pas toujours positives. Beaucoup peuvent menacer sa vie, sa santé et celle de ses proches, ses biens. Le danger qu'une personne reconnaît et comprend est exprimé dans le mot "risque".

Le risque est un événement qui peut se produire et qui a des conséquences négatives. Cet événement peut se produire en raison du facteur humain etconditions naturelles. Il existe une assurance pour gérer les conséquences. Par exemple, une personne assure sa maison pour une durée déterminée contre le risque "d'incendie". Pendant la durée du contrat, un incendie s'est déclaré, le client a contacté la compagnie d'assurance et a reçu des fonds en fonction des dommages et de la somme assurée spécifiés dans le contrat. Si l'événement assuré ne se produit pas, le client ne reçoit rien.

Qu'est-ce qu'une assurance ? Le système d'assurance implique une responsabilité solidaire pour les dommages causés à soi-même. Dans ce cas, les fonds généraux du fonds sont utilisés.

Fonctions

• Risqué. Transfert de responsabilité pour les dommages à une compagnie d'assurance en payant une prime en vertu d'un contrat d'assurance.
• Attention. Des mesures sont prises pour prévenir un événement assuré et minimiser les pertes.
• Contrôle. La constitution du fonds est contrôlée, l'utilisation des fonds uniquement aux fins prévues.
• Économies. En assurance-vie, le client se voit proposer à la fois des services d'assurance et d'épargne.

Produits d'assurance

Les produits d'assurance sont des services fournis par les compagnies d'assurance à leurs clients, en fonction des besoins de ces derniers. Chaque produit d'assurance a son objet (ce qui sera assuré), son risque (le moment de survenance de l'événement auquel le paiement aura lieu), ses montants maximum et minimum (coût), son tarif (prix), ses conditions et son délai de paiement. Une police d'assurance est la preuve que le client a souscritservice d'une compagnie d'assurance. Ce contrat devient un document juridique, car il contient des informations sur l'assuré, l'assureur, le sujet de l'assurance, les conditions, droits et obligations des deux parties.

La prime d'assurance (montant reçu du client) est inférieure à la somme assurée. La différence de montant et de contribution aide la plupart des gens à acheter des services d'assurance, c'est-à-dire que le client en cas d'événement assuré recevra plus qu'il n'a payé. Mais les compagnies d'assurance ne subiront pas de pertes importantes, car les événements assurés ne se produiront pas chez tous les assureurs, respectivement, tout le monde n'aura pas à payer. La particularité du système d'assurance est qu'il y a toujours moins d'événements assurés que de clients de l'entreprise (sauf cas de force majeure).

Il est impossible de déterminer à l'avance le nombre d'événements assurés, et donc de connaître le montant des indemnités d'assurance. Dès lors, l'équilibre des obligations financières entre les assureurs et leurs clients est perturbé, il est inégal. Mais le niveau des tarifs des produits doit être moyen pour que le client puisse acheter et que la compagnie d'assurance puisse payer à tout le monde en cas d'événements assurés et rester sur le marché financier. Pour cela, les taux de base et les facteurs d'ajustement sont utilisés individuellement pour chaque objet d'assurance. De nouveaux produits d'assurance apparaissent en raison de la nécessité de vendre le service par l'assureur, car les intérêts des clients changent avec le temps. L'obligation de vendre le service oblige à baisser le prix, et le désir de faire du profit l'oblige à augmenter. Par conséquent, il y a une analyse de l'assuranceproduits, en les mettant à jour et en les modifiant en fonction de l'offre et de la demande.

Classement d'assurance

Le regroupement des produits d'assurance dépend de l'objet, du montant, des tarifs, des risques, de l'organisation, etc. Le nom et la quantité des produits dépendent du désir des consommateurs. Les types de produits d'assurance sont divisés en formes obligatoires et volontaires en entrant dans le système du marché de l'assurance.

Assurance obligatoire

L'assurance obligatoire concerne chaque citoyen (l'objet est lié à l'intérêt public), tel qu'il est déterminé par l'État. Types d'assurance:

• médical;
• fonctionnaires;
• travailleurs dont les activités sont associées à des risques pour la santé;
• santé et vie de l'équipage de l'avion;
• passagers;
• constructeurs;
• assurance responsabilité civile automobile;
• lutte contre l'incendie.

Assurance volontaire

L'assurance volontaire est réalisée à la demande du client et est divisée en:

• privé;
• propriété;
• assurance responsabilité civile.

Qui est éligible à l'assurance

Les produits d'assurance, les services d'assurance ne peuvent être conclus que par des clients qui ont un intérêt légitime à assurer un objet particulier. L'intérêt est déterminé par la relation juridique d'une personne et d'un objet particulier.

Le Code civil définit une liste d'intérêts inadmissibles à l'assurance:

• illégal;
• pertes,reçu en jouant à la loterie, pari;
• pertes de l'assuré pour la libération de l'otage.

Assurance des biens

En cas d'assurance de biens, il est nécessaire de prouver l'intérêt d'assurer l'objet à l'aide de contrats de propriété, de bail, de dépôt temporaire, etc. Mais, si la propriété était assurée, par exemple, pas par le propriétaire, alors en cas d'événement assuré, le propriétaire de l'objet recevra le paiement.

Assurance personnelle

Avec l'assurance personnelle, chacun peut assurer sa vie, il choisit lui-même la somme assurée, en fonction de ses capacités financières. En Fédération de Russie, vous pouvez assurer d'autres personnes, mais uniquement avec l'autorisation de l'assuré. Quels sont les intérêts en assurance de personnes ? Ce sont des produits d'assurance dont les risques seront le décès, les accidents, la maladie, l'invalidité dans certaines circonstances. Avant d'acheter une police, vous devez clarifier la liste des risques. Cela diffère d'une entreprise à l'autre, car les assureurs développent leurs propres produits conformément à la loi.

En cas d'assurance personnelle, les bénéficiaires sont les personnes spécifiées dans le contrat. S'ils n'étaient pas spécifiés, alors les héritiers par la loi. Pendant la durée du contrat, le client a le droit de changer le bénéficiaire, ainsi que les conditions d'assurance, si la compagnie d'assurance le permet.

Protection des cartes bancaires

L'assurance des cartes bancaires est nécessaire pour la sécurité du budget en cas d'actions frauduleuses diverses de tiers. La plupart des banques proposentacheter une assurance carte, mais avant cela, vous devez clarifier les risques. Principaux risques couverts par le programme d'assurance:

• Retrait non autorisé d'argent de la carte en raison d'une perte, d'un vol, d'un vol qualifié survenu dans les 48 heures (c'est-à-dire que vous devez contacter la banque immédiatement après l'événement).
• Vol d'argent survenu dans les deux heures après que le client l'a reçu à un guichet automatique.
• Débiter de l'argent du compte de la carte (qui est resté chez le propriétaire) dans les 48 heures précédant son blocage.
• Récupérer la clé d'une carte volée;
• Restitution des documents volés avec la carte;
• Émission d'une carte dans les deux semaines, tenue du compte.

L'assurance carte bancaire est volontaire. Mais avec le développement de la technologie, il devient populaire auprès de la plupart des clients, car beaucoup ont rencontré un tel problème et comprennent sa nécessité.

Risques:

• vol pendant le retrait;
• arnaque sur Internet;
• utiliser la carte après un vol ou une perte;
• les frais de réception de la carte après la perte seront remboursés.

Vente de produits d'assurance

En Fédération de Russie, la couverture d'assurance est faible par rapport aux pays occidentaux. L'objectif des compagnies d'assurance est d'augmenter le nombre de consommateurs. Pour ce faire, il est nécessaire de prendre en compte leurs besoins et intérêts. La première étape pour atteindre cet objectif est le développement de produits d'assurance. Et ici les premières difficultés apparaissent:

• le client n'aime pas les termes;
• prix;
• les besoins sont différents de l'offre.

Pour une mise en œuvre réussie du service, il est nécessaire de prêter attention à l'intérêt du client. Sans le désir d'acheter un produit, il n'y aura pas de vente. Par conséquent, le lancement de nouveaux produits dans les compagnies d'assurance peut prendre beaucoup de temps, car il faut analyser le marché. Les clients diffèrent par leur statut social, leurs conditions de vie, leurs intérêts, leur niveau de vie. Dans la plupart des cas, pour que le client puisse et veuille acheter le produit, il effectue un calcul individuel, inclut les risques dans le contrat d'assurance dont il a besoin. Par conséquent, la somme assurée et la prime seront différentes pour différents clients.

Il existe également des produits en boîte destinés à la vente générale. Leur différence avec le calcul individuel est qu'il n'y a pas de calculs ici, les montants sont tirés du tableau. Un tel système est facile à vendre, car il n'y a pas besoin de connaissances dans les calculs. Quels types d'assurance sont vendus à l'aide de la vue boîte ? Ce sont des produits d'assurance destinés à un grand nombre d'acheteurs à un prix abordable, par exemple, une maison, un appartement, une responsabilité civile. Selon le tableau du contrat, le client choisit lui-même la somme assurée et la prime est également déterminée.

Habituellement, les grandes compagnies d'assurance traitent le développement de produits plus en détail, ont une large gamme. Cela aide la plupart des clients à trouver le service qui leur convient le mieux. Mais il y a des difficultés pour les intermédiaires dans la vente (puisqu'il faut connaître les subtilités de chaque produit,déterminer quel type de service est nécessaire pour un acheteur particulier).

Les produits d'assurance sont promus de deux manières:

• Démarrage rapide, consiste à utiliser tous les moyens possibles pour apporter l'information au consommateur (publicité, travail des agents, représentants des compagnies d'assurance).
• Un lancement prudent, dans lequel un service est progressivement mis sur le marché. Autrement dit, l'assureur ne fait pas de publicité, ne fait pas d'efforts. Habituellement, il y a une vente sur un certain territoire, puis elle se propage davantage avec une attitude positive des clients. De plus, les compagnies d'assurance commencent à utiliser la publicité et d'autres types d'informations.

Canaux de vente

Pour vendre des services, les entreprises utilisent plusieurs canaux de vente de produits d'assurance. Ils sont nécessaires pour maximiser la couverture de la population, en fonction du statut social, de l'âge, des intérêts, du mode de vie et de la situation financière. Plusieurs canaux de vente permettent à l'entreprise d'acquérir des clients fidèles.

Vente directe

En vente directe, une compagnie d'assurance peut contrôler le processus, changer de technologie, utiliser un centre d'appels, déterminer sur place les souhaits des clients. Mais il peut y avoir une perte de clients, car tout le monde ne veut pas se rendre au bureau de l'entreprise. Il y a aussi des frais de bureau élevés.

Agent de vente

Les avantages de la vente en agence sont des coûts initiaux plus faibles, une forte motivation des intermédiaires pour attirer un acheteur, la commodité dans le choix d'un lieu et d'une heure pour une réunion, le contact client avec unagent. Les inconvénients de ce type de vente sont le faible contrôle dans le processus d'offre d'un produit, les erreurs possibles, parfois la fraude, la probabilité de perdre des clients après le licenciement de l'agent.

Courtiers de vente

Le travail des courtiers est le plus professionnel, plus pour l'entreprise est la capacité de vendre des services là où il n'y a aucun moyen de vendre le produit d'une autre manière. De plus, les courtiers sont engagés dans la vente de produits complexes et pour des montants importants. Mais le moins pour l'assureur sera une rémunération élevée pour le courtier, la probabilité que ce dernier travaille simultanément pour plusieurs entreprises, des erreurs dans les contrats sont également possibles. Dans les affaires d'assurance, les erreurs sont d'une grande importance. Puisqu'une erreur peut entraîner le non-paiement de l'assuré, par conséquent, à l'avenir, le client considérera cette compagnie d'assurance comme non professionnelle et n'y postulera plus.

Qu'est-ce qu'une assurance ? Il s'agit d'une opportunité pour une personne dans diverses situations nécessitant une aide financière pour se protéger, protéger ses proches, ses biens. Divers événements se produisent dans la vie des gens, ils peuvent être agréables et pas très bons. Par exemple, les maladies, les décès, les incendies, les catastrophes naturelles, les accidents, la naissance d'enfants, les mariages, l'achat d'une propriété, les vacances. Pour que chaque événement n'entraîne pas de frais importants, vous pouvez vous préparer à l'avance en choisissant l'offre la plus avantageuse pour vous-même.